تعتبر مراجعة وثيقة التأمين جزءًا من الخطة المالية
ما يجب تضمينه في مراجعتك
تعتمد جميع وثائق التأمين ، بغض النظر عن نوع التغطية ، على مجموعة من العناصر الأساسية. فيما يلي أساسيات يجب أن تكون متاحة وتشملها صفحة الملخص الخاصة بك:
نصائح لمراجعة أنواع محددة من التأمين
نظرًا لأن كل وثيقة تأمين تغطي مجموعة متميزة من الاحتياجات ، فإن لكل منها ميزات فريدة. قد لا تكون هذه الميزات مدرجة في جميع أشكال التغطية التأمينية ، أو قد تبدو غامضة ، ولكنها ستكون حاسمة لفهمك للوثيقة المحددة. فيما يلي نظرة عامة موجزة على التفاصيل التي ترغب في مراجعتها لكل نوع من أنواع التأمين التي قد تكون لديك:
مراجعة التفاصيل
بمجرد أن تكون لديك جميع الأساسيات ، سترغب في النظر في تفاصيل الوثيقة حتى تكون لديك فهم جيد لكيفية عملها. يشمل ذلك عملية المطالبات والفواتير والفوائد أو المدفوعات. يجب أيضًا أن تلاحظ القيود التي قد تنطبق. يمكن أن يساعدك النظر في التفاصيل على اكتشاف المناطق التي قد تكون لديك تغطية مكررة أو تغطية زائدة أو مناطق تكون فيها تحت التأمين.
نصائح لمراجعة أنواع محددة من التأمين
نظرًا لأن كل وثيقة تأمين تغطي مجموعة متميزة من الاحتياجات ، فإن لكل منها ميزات فريدة. قد لا تكون هذه الميزات مدرجة في جميع أشكال التغطية التأمينية ، أو قد تبدو غامضة ، ولكنها ستكون حاسمة لفهمك للوثيقة المحددة. فيما يلي نظرة عامة موجزة على التفاصيل التي ترغب في مراجعتها لكل نوع من أنواع التأمين التي قد تكون لديك:
مراجعة وثيقة التأمين على الحياة
بالنسبة لوثيقة التأمين على الحياة ، ابدأ بتتبع إجمالي فائدة الوفاة. هذا هو المبلغ الذي سيتم دفعه عند وفاة صاحب الوثيقة. ابحث أيضًا عن أي مزايا إضافية ، مثل إعفاء القسط في حالة الإعاقة. تحتوي بعض وثائق التأمين على بند يمكن أن يسمح لك بالوصول إلى فائدة الوفاة مبكرًا إذا تم تشخيصك بمرض مزمن.
مراجعة وثيقة التأمين على الرعاية الطويلة
يتولى التأمين على الرعاية الطويلة ما تبقى من التأمين الصحي ، ويغطي أشياء مثل تكاليف العيش في مرفق للرعاية المساعدة ، أو مساعدة صحية في المنزل ، أو احتياجات أخرى مشابهة لصحتك بعد التقاعد. يجب أن تعرف “فائدة اليوم الواحد” ، والتي تؤثر في مستوى الرعاية التي يمكنك تحملها يوميًا. تتطلب مرافق الرعاية الطويلة رسومًا للسكن والطعام والممرضات والعديد من الأشياء الأخرى التي تضاف وتحسب في سعر يومي. انظر أيضًا كم من الوقت ستستمر الفائدة. على سبيل المثال ، قد تدفع وثيقتك 100 دولار في اليوم لمدة تصل إلى 500 يوم في حالة تأهيلك لفوائد الرعاية الطويلة.
مراجعة وثيقة التأمين الصحي
بالنسبة للتأمين الصحي ، تأكد من معرفة الحد الأدنى للمصاريف الخاصة بك وأقصى تكاليف الجيب (المعروفة أيضًا بـ MOOP). الحد الأدنى للمصاريف هو المبلغ الذي ستضطر إلى دفعه بنفسك قبل أن تبدأ الأموال التأمينية في العمل. يعد MOOP حدًا للمبلغ الذي يجب أن تدفعه بنفسك على مدار السنة أو الفترة الزمنية بأكملها. على سبيل المثال ، إذا كانت الوثيقة تحتوي على حد أدنى للمصاريف بقيمة 3000 دولار وتكلفة MOOP بقيمة 6000 دولار ، فسترغب في أن تكون لديك 9000 دولار مدخرة. حساب الطوارئ أو حساب توفير الصحة هما وسيلتان جيدتان للتوفير لهذا الغرض. سترغب أيضًا في معرفة الجزء من التكلفة الذي سيتم دفعه بمجرد بدء التأمين ، وما إذا كان هناك أي رسوم أو مشاركات. قد تكتب شيئًا مثل “الوثيقة تدفع 80٪ من الخدمات المغطاة بعد أن أدفع 50 دولارًا كمشاركة في التكلفة”.
مراجعة وثيقة التأمين على العجز
بالنسبة لوثيقة التأمين على العجز ، تريد معرفة المبلغ الذي سيتم دفعه لك كل شهر ، ومدة الدفع. من الجدير بالنظر أيضًا في كيفية تعريف شركة التأمين للعجز. وثيقة تأمين تدفع فقط إذا فقدت ذراعًا وساقًا ليست مفيدة جدًا لمعظم الناس. العديد من الإعاقات ليست من هذا النوع.
مراجعة وثيقة التأمين على الممتلكات والمسؤولية المدنية
بالنسبة لوثيقة التأمين على الممتلكات والمسؤولية المدنية ، قم بالنظر في التغطية الإجمالية وقارنها بما تمتلكه وصافي قيمتك. مع زيادة صافي قيمتك ، يجب أن يزيد مبلغ التأمين الذي لديك. إذا كان شخص ما قد يصاب على ممتلكاتك ويقاضيك ، هل ستكون التغطية الخاصة بك قوية؟ من المفيد معرفة العناصر التي يتم استبعادها من التغطية. يمكن أن تكون هذه الوثيقة معقدة ، حيث تغطي ضد الإجراءات القانونية ، لذا قد ترغب في مراجعتها مع وكيل التأمين الخاص بك وضبط التغطية حسب الحاجة.
مراجعة الوثيقة بعد الانتهاء
بمجرد الانتهاء من المراجعة الكاملة ، ستكون لديك فهمًا أفضل لأمانك في حالة وقوع حادث أو حدث يؤدي إلى تقديم مطالبة. قد لا تكون مراجعة الوثائق مثيرة للاهتمام ، ولكنها جزء من عملية التخطيط المالي على المدى الطويل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-review-an-insurance-policy-2388605
اترك تعليقاً