تعريف: الأموال المتاحة تشير إلى الأموال التي يمكن الوصول إليها على الفور. يتم استخدام مصطلح “الأموال المتاحة” في العادة عند مناقشة حسابات البنوك، ولكنه يمكن أيضًا أن يكون له تطبيقات في التمويل والاستثمار.
كيف تعمل الأموال المتاحة؟
عندما تكون الأموال متاحة، فهذا يعني ببساطة أن لديك القدرة على استخدام تلك الأموال بطريقة ما. مع كل عملية تقوم بها من العمليات المذكورة أعلاه، يقل رصيدك المتاح. يمكن أن يزيد رصيدك المتاح عندما تقوم بإيداع أموال جديدة. يمكنك عرض رصيدك المتاح عن طريق تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
إذا أنفقت مبلغًا أكبر من الأموال المتاحة لديك، فقد يؤدي ذلك إلى دخول حسابك في السحب الزائد. عند حدوث ذلك، قد يتم تحصيل رسوم سحب زائدة واحدة أو أكثر حتى تقوم بإيداع ما يكفي من المال في حسابك لإعادة الرصيد إلى الوضع الإيجابي.
ملاحظة: يمكن أن يساعدك الانضمام إلى برنامج حماية السحب الزائد في بنكك على تجنب دفع رسوم سحب زائدة عالية.
أنواع الأموال المتاحة
الأموال المتاحة هي الأموال المتاحة لك لأغراض معينة. كيفية عمل هذا يمكن أن تختلف، اعتمادًا على الوضع. كما ذكر، يمكن أن تكون لديك أموال متاحة في حساب بنكي. ومع ذلك، قد تكون لديك أيضًا أموال متاحة في سيناريوهات أخرى.
على سبيل المثال، فلنقل أنك بحاجة إلى الحصول على قرض شخصي لدفع نفقات غير متوقعة. تقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت وتمت الموافقة عليك بمبلغ 15,000 دولار. تمثل هذه الـ 15,000 دولار أموالك المتاحة أو المبلغ الذي ستعيده إلى الدائن، بالإضافة إلى أي فوائد ورسوم قابلة للتطبيق.
خطوط الائتمان
تعمل الأموال المتاحة أو الائتمان المتاح بشكل مختلف مع خطوط الائتمان المتجددة. على سبيل المثال، فلنقل أن لديك بطاقة ائتمان بحد أقصى قدره 5,000 دولار. لديك حاليًا رصيدًا قدره 2,500 دولار على البطاقة. هذا يعني أن الأموال المتاحة التي يمكنك استخدامها للقيام بعمليات شراء جديدة هي 2,500 دولار. قد يكون لديك مبلغ منفصل يمكنك استخدامه للحصول على سلف نقدية.
حسابات الاستثمار
يمكن أيضًا أن تكون لديك أموال متاحة عند الاستثمار للتقاعد. إذا كان لديك حساب 401 (ك) في العمل، على سبيل المثال، يمكن تحديد الأموال المتاحة لديك بجدول التحصين الخاص بخطة الاستثمار الخاصة بك. يشير التحصين إلى العملية التي تصبح فيها صاحب الأموال في حسابك، بما في ذلك المساهمات الأصلية ومساهمات صاحب العمل المطابقة والأرباح. ستكون الأموال المتاحة هي المال الذي يمكنك سحبه أو اقتراضه إذا سمحت خطةك بقروض 401 (ك).
ملاحظة: أنت دائمًا مؤهل بنسبة 100٪ للأموال التي توفرها في حساب التقاعد الفردي (IRA).
حسابات البنوك
تستبعد الأموال المتاحة أو الرصيد المتاح في حساب بنكي أي معاملات معلقة أو تأجيل الشيكات. الشيكات التي كتبتها ولم يتم تحصيلها، ومشتريات بطاقة الخصم التي لم تتم مصادقتها، أو الودائع التي لم تتم نشرها في حسابك لا تُدرج في الأموال المتاحة، ولكن يمكن أن تُدرج في إجمالي رصيد حسابك.
قد تكون الأموال المتاحة لديك أقل من رصيد حسابك الفعلي. يمكن أن يحدث ذلك إذا كان لديك معاملات بطاقة الخصم التي لم تتم مصادقتها أو ودائع لم تتم تسويتها. يمكن للبنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية تحديد سياسات توافر الأموال وفقًا للوائح الفيدرالية التي تحدد متى ستتم تسوية الودائع.
بموجب اللائحة الفيدرالية CC، يجب أن تتوافر هذه الودائع في اليوم الأول العملي الذي يلي يوم الإيداع المصرفي:
- النقد
- المدفوعات الإلكترونية، بما في ذلك ACH وتحويلات الأموال
- شيكات الخزينة الأمريكية المودعة في فرع أو صراف آلي
- حوالات البريد الأمريكي المودعة في فرع
- شيكات بنك الاحتياطي الفيدرالي وشيكات القرض العقاري الفيدرالي المودعة في فرع
- شيكات الحكومة المحلية أو الولائية المودعة شخصيًا إذا كان المدفوع والمستفيد في نفس الولاية
- شيكات الصراف أو المصدقة أو الصراف المودعة شخصيًا
عمومًا، يمكنك الوصول إلى ما يصل إلى 200 دولار من الشيكات المودعة شخصيًا في اليوم التالي. أي مبلغ يزيد عن 200 دولار سيكون متاحًا في اليوم العملي الثاني. يجب أن تتم الودائع قبل الساعة 2 ظهرًا لتكون مشمولة في المعاملات اليومية لذلك اليوم. تتم معالجة الودائع التي تم استلامها بعد الساعة 2 ظهرًا في اليوم العملي التالي.
ملاحظة: قد ينطبق جدول زمني مختلف لتوافر الأموال على الودائع التي تتم باستخدام التقاط الودائع عن بُعد من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
من الممكن، ومع ذلك، أن تنتظر لفترة أطول حتى تتاح الأموال بعد إيداع المال في حسابك. يمكن للبنوك فرض فترات احتجاز إيداع أطول إذا:
- تقوم بإيداع المال في حساب جديد
- تاريخ حسابك السابق يشمل العديد من السحوبات الزائدة
- الإيداع أكبر من 5,000 دولار
- تتم الودائع في صرافات آلية لا تملكها بنكك أو جمعيتك التعاونية
- يعتقد البنك أن هناك احتمالًا كبيرًا أن الشيك المودع قد لا يمكن تحصيله
- تقوم بإعادة إيداع شيك تم إرجاعه سابقًا
على سبيل المثال، فلنقل أنك تبيع سيارتك لمشتري خاص. يعطيك المشتري شيكاً بقيمة 10,000 دولار لإتمام الشراء. وفقًا للمبادئ التوجيهية الفيدرالية، ستكون الـ 200 دولار الأولى من الشيك متاحة لك في اليوم العملي التالي. ومع ذلك، يمكن للبنك أن يحتجز المبلغ المتبقي 9,800 دولار لمدة تصل إلى سبعة أيام عمل لضمان تحصيل الشيك قبل إطلاق الأموال لك.
تسمح بعض البنوك وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لك بالحصول على أموالك بسرعة تصل إلى يومين عندما تسجل للحصول على إيداع مباشر لرواتبك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
- Bank of America. “Overview of Bank of America Core Checking – Key Policies and Fees.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Internal Revenue Service. “Retirement Topics – Vesting.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Code of Federal Regulations. “Part 229 – Availability of Funds and Collection of Checks.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Consumer Financial Protection Bureau. “How Quickly Can I Get Money After I Deposit a Check Into My Checking Account? What Is a Deposit Hold?” Accessed Jan. 24, 2022.
- Capital One. “Early Paycheck.” Accessed Jan. 24, 2022.
المصادر:
- Bank of America. “Overview of Bank of America Core Checking – Key Policies and Fees.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Internal Revenue Service. “Retirement Topics – Vesting.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Code of Federal Regulations. “Part 229 – Availability of Funds and Collection of Checks.” Accessed Jan. 24, 2022.
- Consumer Financial Protection Bureau. “How Quickly Can I Get Money After I Deposit a Check Into My Checking Account? What Is a Deposit Hold?” Accessed Jan. 24, 2022.
- Capital One. “Early Paycheck.” Accessed Jan. 24, 2022.
Source: https://www.thebalancemoney.com/available-funds-5216805
اترك تعليقاً