عند وفاة والديك وعدم وجود زوج أو زوجة ناجي، قد تحتاج إلى التدخل لمساعدة في تسوية شؤونهم المالية. على الرغم من أنك تمر أيضًا بعملية الحزن على والدك أو والدتك، فمن الحكمة فهم بعض الجوانب العملية لفك تشابك الوضع المالي لوالديك.
ماذا تفعل مع الشؤون المالية عند وفاة والديك؟
إدارة ممتلكات والديك بعد وفاتهم يمكن أن يكون أمرًا مرهقًا. تختلف القوانين التي تحكم الشؤون المالية والأصول بعد الوفاة بشكل كبير اعتمادًا على الولاية المعنية.
بشكل عام، سترغب في العثور أولاً على وصية والديك أو ثقة أو أي وثائق تخطيط الأموال الأخرى، والتي يمكن أن توفر خريطة للطريق الصعب المقبل. سترغب أيضًا في العثور على ترتيبات الجنازة المدفوعة مسبقًا، والتي يمكن أن تساعد في توفير المال للمصاريف ذات الصلة.
إذا كنت لا تعرف أين توجد هذه الوثائق، فابحث في الخزائن والخزائن وحتى الثلاجات (التي قد تحمي الوثائق في حالة حدوث حريق). في بعض الولايات، يمكن تقديم وصية لوكالة حكومية. أو تحقق مع محامي والديك، إذا كان متاحًا.
إدارة الحسابات المالية
قد يكون من الصعب أحيانًا العثور على الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة والأصول التقاعدية التي كان والداك يمتلكونها، خاصة إذا لم يتركوا وراءهم أي وثائق تخطيط الأموال.
سيكون لدى الممثل الشخصي للممتلكات أو المسؤول المعين من قبل المحكمة أو الوصي القانوني للممتلكات الإذن بالبحث عن أصول والديك، وفقًا لما قاله ألبا باتيل في بريد إلكتروني إلى The Balance. بالتالي، قد يتصل هذا الشخص بمحامي والديك ومحاسبي الضرائب ومستشاري الأموال لأن إقرار الضرائب يمكن أن يوفر نظرة على مصادر دخل والديك المختلفة.
ومع ذلك، فإن الأصول من الحسابات التي تحتوي على مستفيدين معينين، مثل حسابات التقاعد، لا تمر عبر المحكمة. على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أن والديك قد قاما بتسميتك كمستفيد لحساب التوفير، فسوف تتواصل مع المؤسسة المالية وتتبع القواعد المحددة مع البنك أو وسيط الأوراق المالية أو الاتحاد التعاوني لخدمات الائتمان لإغلاق حساب والديك. عادةً ما ستحتاج إلى تقديم شهادة وفاة ومعلومات شخصية عن والديك وربما وثائق قضائية. ثم ستقوم المؤسسة بتوزيع الأموال على المستفيدين المسمين في الحساب.
من الناحية الأمنية، أوصى شونفيلد أيضًا بالاتصال بشركات بطاقات الائتمان بشأن وفاة والديك للمساعدة في منع الاستخدام غير المصرح به.
إدارة المطالبات التأمينية
إذا كنت مدرجًا كمستفيد في بوليصة تأمين حياة والديك، اتبع هذه الخطوات:
- العثور على البوليصة: تأكد من أن البوليصة لا تزال سارية المفعول واحصل على رقم البوليصة.
- الاتصال بشركة التأمين: قدم نموذج مطالبة والمعلومات المطلوبة، مثل شهادة الوفاة وإثبات المستفيد.
- انتظر معالجة المطالبة: ستقوم شركة التأمين بمعالجة المطالبة الخاصة بك، والتي قد تستغرق بضعة أيام إلى عدة أسابيع، لل
Source: https://www.thebalancemoney.com/am-i-responsible-for-my-parents-debt-when-they-die-2386097
اترك تعليقاً