هل ستؤثر خطة 529 على فرصة طفلي في الحصول على المساعدة المالية؟

تخشى العديد من الآباء أن يمنعهم توفير المدخرات للكلية في خطة 529 من الحصول على المساعدة المالية لأطفالهم. إنها خوف شائع، ولكن لحسن الحظ، تؤثر مدخراتك للكلية بشكل طفيف على جوائز المساعدة المالية المستقبلية. عندما يحين وقت البدء في دفع تكاليف الكلية، ستكون سعيدًا لأنك قمت بتوفير مدخراتك بجد لمستقبل طفلك.

كيف تعمل خطط 529

عندما تفتح خطة 529، تضع جانبًا ماليًا خصيصًا لتعليم طفلك؛ هذا النوع المحدد من الحساب لديه بعض المزايا الضريبية الواضحة على التوفير الآخر. (تنمو أرباحك بدون ضرائب ولن يتم فرض ضرائب عند سحب الأموال للنفقات التعليمية المؤهلة.) بمجرد أن يكون طفلك جاهزًا للذهاب إلى المدرسة، يمكن استخدام المال الذي قمت بالمساهمة فيه بالإضافة إلى الفائدة التي نمت لدفع تكاليف الكلية.

كيف يعمل FAFSA

يعد طلب المساعدة الطلابية الفيدرالية (FAFSA) هو الطلب الذي يستخدمه الأسر للتقدم بطلب للحصول على المساعدة الفيدرالية للكلية، بما في ذلك المنح والقروض وتمويل العمل الدراسي. يتم إدارة FAFSA من قبل وزارة التعليم الأمريكية وتوفر أكثر من 112 مليار دولار لطلاب الكليات سنويًا.

يجب عليك إكمال FAFSA حتى لو لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على منحة أو قرض فيدرالي. يستخدم معظم المدارس هذا النموذج الموحد لتحديد المنح الدراسية وكذلك المنح والقروض.

خطط 529 والمساعدة المالية

لقد أنشأت خطة 529، وأضفت إليها بإخلاص، والآن طفلك جاهز للالتحاق بمدرسته المفضلة. ستساعدك هذه الصندوق في دفع تكاليف الكلية، ولكنه سيكون له تأثير طفيف على إجمالي جائزة المساعدة المالية الخاصة بك. يهم كل من مالك الصندوق ودخل أسرتك عند النظر في خطة 529 الخاصة بك وكيفية تأثيرها على تكاليفك على المدى الطويل.

من يملك خطة 529؟

تعتبر أصولك جزءًا من المعادلة عند تحديد المساعدة المالية الخاصة بك، وتعتبر خطة التوفير 529 أصولًا. يهم ملكية تلك الأصول وسيكون لها تأثير كبير على المبلغ الذي ستساهم به في النهاية. يتم حساب أصول الوالدين بطريقة مختلفة عن أصول الطالب، لذا إذا كنت أنت، الوالد، تمتلك الحساب، فإنه أكثر فائدة للحصول على نتائج أفضل.

عندما يكون الوالد هو مالك حسابات 529، يتم احتساب 5.64٪ فقط من المبلغ المدخر عند حساب EFC الخاص بك، مما يؤدي إلى حزمة مساعدة مالية أكبر للطالب. يلعب عمر الوالد الأكبر دورًا أيضًا؛ يمكن أن يؤثر عمر الوالد الأكبر على مقدار مدخراتك في 529 بالنسبة لتكاليف كلية طفلك. توفر هذه الحماية المالية بعض الدخل للآباء الأكبر سنًا وتكون أكبر للآباء المتزوجين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وأكثر.

كيف تؤثر مدخرات الكلية 529 على EFC الخاص بك

إلى أي مدى تؤثر مدخرات الكلية 529 على جوائز المساعدة المالية لطفلك؟ يعتمد ذلك على مقدار ما توفره، وأصولك الأخرى، وحجم أسرتك حتى. يوضح نظرة على عائلتين افتراضيتين كيف ستؤثر حسابات التوفير النموذجية في 529 على التكلفة الإجمالية للكلية.

تعيش العائلتان سميث وجونز في كاليفورنيا ولديهما أطفال يتوجهون إلى نفس المدرسة هذا العام؛ تبلغ تكاليف الدراسة 50,000 دولار سنويًا. لقد وفرت العائلة سميث 75,000 دولار في خطة 529؛ بينما لم تقم عائلة جونز ببدء حساب توفير على الإطلاق. تتمتع كلتا العائلتين بنفس الدخل وحجم الأسرة.

بالنسبة للعائلة سميث، فإن وجود تلك المدخرات الإضافية يعني أن مساهمة الأسرة تزيد قليلاً؛ تعني تلك المدخرات الإضافية بقيمة 75,000 دولار أن EFC الإجمالي للعام الأول من الدراسة هو 15,936 دولار، باستخدام حاسبة EFC السريعة والدخل الإجمالي المعدل 70,000 دولار. يقومون بسحب المبلغ المطلوب من حسابهم في 529 لدفع تكاليف العام الدراسي.

بالنسبة لعائلة جونز بدون مدخرات، سيكون EFC للعام الأول نفسه 11,706 دولار، باستخدام الحاسبة ونفس الدخل وأرقام الأسرة.

التوفير أم عدم التوفير؟

تجد عائلة سميث المدخرين أن صندوق 529 يؤثر على جائزة المساعدة المالية بحوالي 4,200 دولار سنويًا؛ يستخدمون المال المدخر لدفع EFC الخاص بهم كل عام. في نهاية أربع سنوات من الدراسة، يتخرج طفلهم بديون طلابية قليلة أو لا يوجد لديهم ديون طلابية على الإطلاق نظرًا لتوفر الأموال لدفع تكاليف الدراسة.

لم توفر عائلة جونز المال ولكنها تلقت حوالي 4,200 دولار إضافية كمساعدة مالية مقارنة بأقرانهم المدخرين. يحتاجون إلى تغطية EFC الخاص بهم ويفعلون ذلك من خلال القروض الطلابية. عندما يتخرج طفلهم، يفعلون ذلك بحوالي 50,000 دولار من القروض الطلابية التي يحتاجون إلى بدء سدادها في غضون عام من التخرج.

الخلاصة للتوفير للكلية هو أن الأموال التي تضعها جانبًا في خطة 529 ستكون لها تأثير طفيف على جائزة المساعدة المالية الخاصة بك كل عام، ولكن وجود تلك الأموال المتاحة سيقلل بشكل كبير من إجمالي مبلغ القروض الطلابية التي تحتاج إلى تقديم طلب لها كل عام.

تنطبق هذه الحسابات فقط على الأموال المستثمرة في خطة 529. سحب الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك أو حساب التوفير العادي لن يمنحك نفس المزايا الضريبية ولن يقدم نفس الفوائد عندما تكون جاهزًا لدفع تكاليف الكلية.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل يؤثر خطة 529 للأجداد على المساعدة المالية؟ لا يجب الإبلاغ عن خطة 529 للأجداد كأصل في FAFSA. ولكن يجب الإبلاغ عن أي توزيعات من تلك الخطة كدعم نقدي في FAFSAs المستقبلية. بعبارة أخرى، يعتبرون دخلاً، ويمكن أن يكون لذلك تأثير كبير على مؤهلات المساعدة المالية.

ومع ذلك، سيتم تطبيق نموذج FAFSA جديد اعتبارًا من العام الدراسي 2024-2025 ولن يتطلب من الطلاب بعد ذلك الكشف عن الدعم النقدي. وهذا يعني أن خطط 529 للأجداد لن تؤثر بعد الآن على مؤهلات المساعدة المالية القائمة على الاحتياجات للطالب.

ما هي عيوب خطط 529؟ إحدى عيوب خطط 529 هي أنها تؤثر على المبلغ المساعد المؤهل لك، على الرغم من أن هذا التأثير طفيف مقارنة بالفوائد على المدى الطويل. شيء آخر يجب أن تكون على علم به هو أن هناك عقوبات لإنفاق الأموال على مصروفات غير تعليمية أو لسحب الأموال في الوقت الخاطئ أو بالمبلغ الخاطئ.

شكرًا لتقييمك!

المصادر:

– U.S. Securities and Exchange Commission. “An Introduction to 529 Plans.”

– Federal Student Aid. “About Us.”

– U.S. Department of Education. “What Is Expected Family Contribution?”

– Congressional Research Service. “The FAFSA Simplification Act.”

– USC Center for Higher Education Policy Analysis. “IDAs and Financial Aid: Understanding the Puzzle and Sharing Best Practices,” Page 27.

– Federal Register. “Vol. 86, No. 135/Monday, July 19, 2021/Notices.”

– Columbia Threadneedle Investments. “Why Grandparents Have Greater Incentive To Own 529 Accounts.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/will-529-plan-hurt-your-financial-aid-chances-4151976