هل يمكنني سحب أموال من حساب 401(k) قبل التقاعد؟

يمكنك دائمًا سحب أموال من حساب 401(k) الخاص بك، ولكن قد تترتب عليه عقوبات.

السحب قبل سن الـ59 ونصف

سيتم تعامل أي سحب تقوم به من حساب 401(k) الخاص بك كدخل خاضع للضرائب ومعرض للضرائب في السنة التي قمت بها، سواء قبل أو بعد التقاعد. ومع ذلك، ستكون أيضًا معرضًا لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10% إذا كنت أصغر من سن الـ59 ونصف في وقت سحب الأموال.

يمكنك تجنب هذه الضرائب والعقوبة من خلال نقل أصول حساب 401(k) الخاص بك إلى حساب آخر مؤهل باستخدام نقل الأموال بين الأمناء. قد تفكر في الحصول على قرض 401(k) إذا كنت ترغب في الوصول إلى أصول حسابك بسبب ضائقة مالية.

يمكنك أيضًا سحب الأموال من حساب 401(k) الخاص بك دون دفع عقوبة إذا كنت لم تبلغ سن الـ59 ونصف بعد لأسباب معينة، ومن بين هذه الأسباب:

• إذا توفيت وتم سحب رصيد الحساب من قبل المستفيد الخاص بك.
• إذا أصبحت معاقًا.
• إذا كانت نفقاتك الطبية غير المستردة تزيد عن 7.5% من الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك للسنة.
• إذا بدأت في سحبات دورية متساوية تقريبًا.
• إذا كان سحبك نتيجة لأمر ترتيب أحوال أسرية مؤهل بعد الطلاق.
• إذا كنت تبلغ من العمر 55 عامًا على الأقل وتمت إقالتك أو طردك أو استقالتك من وظيفتك، والمعروف أيضًا بـ “قاعدة الـ55”.

ملاحظة: لا يزال سيتم فرض الضرائب على السحوبات الخاصة بك إذا قمت بسحب الأموال لأي من هذه الأسباب، ولكن على الأقل ستتجنب العقوبة الإضافية بنسبة 10٪.

السحب بعد سن الـ59 ونصف

سن الـ59 ونصف هو العمر السحري عندما يتعلق الأمر بتجنب العقوبات المرتبطة بسحوبات 401(k) المبكرة. يمكنك أخذ سحوبات خالية من العقوبات من أصول 401(k) التي تم تحويلها إلى حساب IRA التقليدي عند بلوغك لهذا العمر. يمكنك أيضًا أخذ سحب خالي من العقوبات إذا كانت أموالك لا تزال في خطة 401(k) وقد تقاعدت.

ملاحظة: يمكنك أخذ سحب خالي من العقوبات إذا كنت لا تزال تعمل بعد بلوغك سن الـ59 ونصف، ولكن تتغير القواعد قليلاً. تحقق مع مسؤول خطة الاستثمار حول القواعد المحددة إذا كنت لا تزال تعمل في الشركة التي لديك فيها أصول 401(k).

قد تقدم خطتك خيارًا للسحب “أثناء الخدمة” يسمح لك بالوصول إلى أصول 401(k) الخاصة بك بدون عقوبة، ولكن ليست جميع الخطط تقدم هذا الخيار. وتذكر، ستظل السحبة معرضة للضرائب على الدخل، حتى لو لم يتم فرض عقوبة عليها.

السحب بعد سن الـ72

يواصل العديد من الأشخاص العمل بعد سن الـ59 ونصف. يؤجلون سحوبات 401(k) الخاصة بهم، مما يسمح للأصول بالاستمرار في النمو بدون دفع الضرائب، ولكن تتطلب مصلحة الضرائب الأمر بأن تبدأ في أخذ سحوبات معروفة باسم “الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات” (RMDs) بحلول سن الـ72.

يمكن لأولئك الذين يمتلكون 5% أو أكثر من الأعمال تأجيل أخذ RMDs بينما لا يزالون يعملون، ولكن يجب أن تكون الخطة قد اتخذت هذا القرار. ينطبق هذا فقط على 401(k) الخاص بصاحب العمل الحالي. لا يزال يجب أخذ RMDs لجميع الحسابات التقاعدية الأخرى.

الاستنتاج

إن وجود خطة تقاعد قوية يعني فهم جميع الفرص المتاحة لاستخدام التوفير الخاص بك بطريقة تلبي أهداف حياتك. من المهم معرفة كيف ومتى يمكنك السحب من حساب 401(k) الخاص بك قبل أن تتقاعد بالكامل.

سحب الأموال من حساب 401(k) الخاص بك خلال سنوات العمل الخاصة بك قد يدفعك أيضًا إلى فئة ضريبية أعلى، وسيقلل من البيضة التي ستكون متاحة لك عندما تتقاعد.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني سحب أموال من حساب 401(k) قبل أن أتقاعد دون دفع عقوبات؟

لا يلزم أن تكون متقاعدًا لتبدأ في سحب الأموال من حساب 401(k) الخاص بك. إذا انتظرت حتى بعد بلوغك سن الـ59 ونصف، يمكنك السحب دون أي عقوبات، حتى إذا لم تكن متقاعدًا. إذا لم تتمكن من الانتظار حتى تبلغ سن الـ59 ونصف، فستواجه عقوبة قدرها 10٪ على المبلغ المسحوب.

ماذا أفعل بحساب 401(k) إذا تركت وظيفتي؟

إذا كنت أكبر من 55 عامًا ولم تعد تعمل، يمكنك البدء في سحوبات من حساب 401(k) الخاص بك دون دفع عقوبات. إذا كنت تحت سن الـ55، قد تكون قادرًا على الاحتفاظ بحساب 401(k) مع صاحب العمل السابق أو نقله إلى خطة صاحب العمل الجديد عندما تبدأ العمل مرة أخرى. تحدث إلى مسؤول الخطة حول خياراتك. بغض النظر عن ذلك، لا تتخلى عن حساب 401(k) الخاص بك عند تغيير الوظيفة.

كيف يمكنني سحب أموال من حساب 401(k) الخاص بي؟

لإجراء سحب من حساب 401(k) الخاص بك، ستحتاج إما إلى الاتصال بمسؤول خطة الاستثمار أو تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت. ستتمكن من طلب سحب وتحديد حساب مصرفي يجب تحويل الأموال إليه.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

• Internal Revenue Service. “Retirement Topics—Exceptions to Tax on Early Distributions.”
• Internal Revenue Service. “401(k) Resource Guide – Plan Participants – General Distribution Rules.”
• Thrift Savings Plan. “In-Service Withdrawal Basics.”
• Internal Revenue Service. “Retirement Topics — Required Minimum Distributions (RMDs).”
• Internal Revenue Service. “Retirement Topics: Tax on Early Distributions.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-withdraw-money-from-my-401-k-before-i-retire-2894181