أكبر ثلاثة مخاوف في حالة الإفلاس

ربما كنت تفكر في ذلك. تعلم أن حياتك قد تتحسن إذا قمت بذلك. ولكن، مثل معظم الناس، فأنت خائف تمامًا من تقديم طلب الإفلاس.

هذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا. الإفلاس لا يجب أن يكون الخيار الأخير، ولكنه خطوة جدية، وتحمل عواقب.

عدم التأهل للحصول على قرض عقاري (أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان) مرة أخرى

بالطبع، ستكون قادرًا على شراء منزل أو سيارة أو الحصول على بطاقة ائتمان مرة أخرى. وسيحدث ذلك بمعدل أسرع بكثير مما قد تتوقع. يفترض معظم الناس أنهم لن يحصلوا على أي ائتمان لمدة سبعة أو عشر سنوات، استنادًا إلى مدة ظهور الإفلاس في تقرير وكالة الائتمان الخاصة بهم. في الواقع، ستكون قادرًا على الحصول على ائتمان فورًا بعد منح الإعفاء لك. إنها حقيقة!

كيف يمكن أن يحدث ذلك؟ بعد كل شيء، ألم تقم للتو بمسح مجموعة من الرصيد المستحق؟ من سيكون راغبًا في أخذ فرصة عليك؟ كما يتضح، هناك العديد من الدائنين الذين سيكونون على استعداد لتمديد الائتمان لك. في الواقع، ليس هناك قانون يمنع الدائن من تمديد الائتمان لك. في الواقع، هناك دائنين يستهدفون الأشخاص الذين أنهوا للتو حالات الإفلاس. يعلم هؤلاء الدائنين أن خيارات الإفلاس المستقبلية لديك محدودة لعدة سنوات، لذا فرصهم في خسارة المال عليك من خلال الإفلاس تكاد تكون معدومة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لهؤلاء الدائنين استخدام ظروفك المالية الحالية لتبرير فرض سعر فائدة أعلى عليك. بالإضافة إلى ذلك، لقد تحررت للتو من الموارد الأخرى من خلال القضاء على الديون الأخرى، وفجأة أصبحت فرصة ساخنة.

تقدم شركات مثل Capital One وDiscover بطاقات ائتمان مؤمنة وغير مؤمنة للمدينين الجدد. كما يقوم العديد من المدينين بالإبلاغ عن تلقيهم رسائل من وكالات السيارات المحلية تقدم لهم المساعدة في إعادة بناء الائتمان من خلال صفقات سيارات جديدة ومستعملة. في الواقع، يمكن للعديد من المقترضين التأهل للحصول على قرض FHA أو VA بعد مرور عام واحد فقط على إفلاس الفصل 13 أو بعد مرور عامين على إفلاس الفصل 7.

لا شك أنك ستدفع أكثر مقابل ائتمانك فورًا بعد الإفلاس، ولكن في غضون حوالي عامين أو نحو ذلك، مع سجل نظيف في أمور أخرى، يمكن أن يرتفع معدل الائتمان الخاص بك إلى مستوى محترم جدًا يسمح لك بالحصول على أسعار فائدة جيدة، إن لم تكن ممتازة.

سأفقد كل ممتلكاتي

في أقل من 10% من حالات الإفلاس الشخصية، سيتعين على المدينين الفرديين تسليم أي ممتلكات لمسؤول الإفلاس. بالنسبة لمعظم المقدمين، ستكون الممتلكات الشخصية وحقوق الملكية في العقارات الخاصة بهم معفاة من التسليم. كل ولاية إما لديها نظام استثناء خاص بها أو تستخدم النظام المدرج في قوانين الإفلاس الفيدرالية. في معظم الحالات، ستكون هذه الاستثناءات كافية لتغطية ممتلكاتك.

بالنسبة للأقلية الصغيرة التي تتجاوز الممتلكات المسموح بها، يمكن لمحامي الإفلاس المؤهل للمستهلكين أن يعمل مع المدينين لتحويل الممتلكات غير المعفاة (مثل النقد) إلى ممتلكات معفاة (مثل التوفير للتقاعد).

سيعلم أصدقائي وعائلتي وزملائي أنني قدمت طلب إفلاس!

ما يعتقده أصدقاؤنا وأحباؤنا عنا هو محفز قوي. يمكن أن يكون الخوف من أن تصبح قضية الإفلاس الخاصة بنا معروفة علنًا مربكًا. بالنسبة للكثيرين، يبدو أن الضغط الناجم عن التعامل مع مجموعات الديون المزعجة يتلاشى بالمقارنة مع احتمالية أن يكتشف شخص نعرفه قضية الإفلاس الخاصة بنا.

حالات الإفلاس هي سجلات محكمة عامة، ولكن بشكل عام، لا يتم نشر معلومات حول حالة الإفلاس الفردية بشكل واسع ما لم تكن ذات أهمية إخبارية. يتم إخطار دائني المقدم بالبريد، جنبًا إلى جنب مع بعض الجهات الحكومية، ولكن أيام نشر اسم المفلس في قائمة في الإعلانات القانونية في الصحيفة المحلية قد انتهت (في الغالب). فرص اكتشاف معارفك ضئيلة جدًا ما لم تخبرهم بنفسك.

ربما قد يهدئك قليلاً أن تعرف أن حوالي واحد من كل 10 بالغين سيقدمون طلب إفلاس في وقت ما خلال حياتهم. لذلك، في المرة القادمة التي تكون فيها في الكنيسة أو في تجمع عائلي أو حتى تشاهد المباراة مع الأصدقاء، فكر في كيفية أن هناك فرصة جيدة لوجود شخص يجلس بجوارك قد قدم أو سيقدم طلب إفلاس. أنت في شركة جيدة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– U.S. Department of Housing and Urban Development. “Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook,” Pages 267-268.

– U.S. Department of Veterans Affairs. “VA Busts Four Home Loan Myths That Hurt Veteran Homebuyers.”

– United States Courts. “BAPCPA Report – 2019.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-three-biggest-bankruptcy-fears-316359