الفرق بين مشتري الديون ومحصل الديون

مقدمة

تستخدم شركات محصلي الديون ومشتري الديون كخدمتين لنقل الديون السيئة والديون التي تم تسويتها من عمود المسؤولية في ميزانية الشركات. مشتري الديون هم الشركات التي تشتري الحسابات المتأخرة عن الدفع من الشركات بنسبة صغيرة من المبلغ المستحق للمقرض. محصل الديون هو النشاط الذي يتم من خلاله مطاردة المقترض لسداد الدين.

محصل الديون مقابل مشتري الديون

يعرف الكثيرون محصلي الديون. إنهم شركات طرف ثالث تجمع الديون نيابة عن الشركات الأخرى. بالمقابل، مشتري الديون هم الشركات التي تشتري الديون من الشركات الأخرى ثم تتدخل لتحصيل تلك الديون. قد يكون مشتري الديون أيضًا وكالات تحصيل الديون التي تحصل على الديون التي قامت بشرائها أو يمكنها تعيين هذه الديون لشركة محصلة ديون أخرى.

الفرق الأساسي بين الاثنين هو حالة ملكية الديون. يعمل محصلو الديون كوكلاء نيابة عن أصحاب الديون. بينما يصبح مشتري الديون المالك الفعلي (وليس الوكيل) للديون ويمكنه توظيف وكلاء لمساعدته في تحصيلها.

ملاحظة: بمجرد أن يتم بيع الدين لمشتري الديون ، سيتعين عليك التوصل إلى أي اتفاقية دفع مع مشتري الديون. ليس لديك بعد الآن الخيار لدفع الدائن الأصلي لأنه لم يعد يملك الدين.

الدفع بقيمة قليلة لديونك

لا يدفع مشتري الديون الكثير للديون. إنهم يدفعون عدة سنتات على الدولار للديون ، وأقل من ذلك للديون القديمة. كلما كانت الديون أقل قابلة للتحصيل – أي الديون التي تمر عدة سنوات – كلما تم بيع الدين بسعر أقل لأن الديون القديمة أقل احتمالًا للسداد. على سبيل المثال ، قد يدفع مشتري الديون فقط 50 دولارًا مقابل دين بقيمة 1000 دولار. إذا دفعت الدين بالكامل ، سيكون قد حقق مشتري الديون 950 دولارًا من الربح.

قد يشتري مشترو الديون مئات الديون المتأخرة مما يمنحهم فرصًا أكثر لتحقيق أرباح. حتى إذا دفع جزء صغير من المستهلكين هذه الديون المتأخرة ، يمكن لمشتري الديون الاستفادة ماديًا لأن الديون تم شراؤها بمبلغ منخفض جدًا.

تأثيرها على الائتمان الخاص بك

يمكن لمشترو الديون أن يبلغوا عن ديونك إلى واحدة أو جميع ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية كحساب مجموعة. وتشمل هذه المكاتب Equifax و TransUnion و Experian. بمجرد أن يتم إضافة الحساب إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، سيظل هناك طوال فترة تقرير الائتمان. قد يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عندما يتم إضافة حساب المجموعة إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

دفع مشتري الديون لن يزيل الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، سيتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بك ليظهر أنك قد دفعت. قد يتحسن درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت إذا كنت ملتزمًا بالدفعات الأخرى في الوقت المناسب.

ملاحظة: إذا كان محصل الديون أو مشتري الديون يتصل بك بشأن دين قديم ، فقد يكون من المفيد التوصل إلى تسوية بدلاً من دفع المبلغ الكامل.

المدة القانونية

بمجرد أن تدخل اتفاقية دفع ، فقد قمت بتجديد التزامك تجاه مشتري الديون. يمكن أن يعيد الاتفاق على الدفع – حتى إذا كان مجرد الاعتراف بأن الدين ملك لك – بدء سريان المدة القانونية للدين. المدة القانونية هي المدة التي يمكن فيها تنفيذ الدين قانونيًا. بعد انتهاء المدة القانونية ، لا يمكن للشركة استخدام المحكمة لمقاضاتك. يمنح الاتفاق مشتري الديون المزيد من الوقت لمقاضاتك إذا تخلفت عن الديون مرة أخرى.

المسؤولية الضريبية على الديون الملغاة

إذا قمت بالتوصل إلى اتفاقية تسوية مع محصل الديون أو مشتري الديون لإلغاء جزء من دينك ، فيجب عليك دفع الضرائب على القيمة الملغاة. المبلغ الملغى من الدين خاضع للضرائب ويجب الإبلاغ عنه في نفس العام الذي يحدث فيه الإلغاء. ستستخدم الدائن نموذج 1099-C للإبلاغ عن هذا المبلغ إلى مصلحة الضرائب الداخلية.

يمكن أن تأتي الديون الملغاة أو المسددة أو المسامحة من الإجلاء وإعادة الاستيلاء. إذا قمت بإعادة الملكية إلى الدائن أو التخلي عن الملكية بشكل كامل ، فإنه لا يزال يندرج في هذه الفئة إذا تم إلغاء جزء من الدين. تتجنب بعض القروض الطلابية هذه المسؤولية.

ملاحظة: يتم إعفاء الديون الطلابية المسامحة بين عامي 2021 و 2025 من الضرائب ، وفقًا لأحكام قانون الانقاذ الأمريكي لعام 2021.

كيف تعرف إذا تم بيع الدين؟

لا يلزم من الدائن الأصلي أن يخبرك بأنه قد قام ببيع دينك لشركة أخرى. قد لا تعرف حتى تتلقى رسالة من شركة تبلغك بأن دينك قد تم شراؤه أو استحواذه.

إذا تلقيت رسالة تطلب منك دفع دين ، فلديك الحق في طلب التحقق من الدين. يمكنك طلب من الشركة أن ترسل لك وثائق تبين أنك وافقت على الدين الأصلي وأنهم الآن لديهم الحق القانوني لتحصيل هذا الدين منك.

الشركة التي لا يمكنها إثبات أنك مدين لديها ليس لها الحق في تحصيل منك ، وهذا يشمل إدراج الدين في تقرير الائتمان الخاص بك. يتحكم الحكومة في أعمال محصلي الديون ومشتري الديون من خلال قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-difference-between-a-debt-buyer-and-a-debt-collector-4176004