كيفية الحصول على بطاقة ائتمان بعد إفلاس الفصل 7

عندما تقوم بتقديم طلب إفلاس، ربما تقسم أنك لن تقع في مشكلة ائتمانية مرة أخرى، بغض النظر عما إذا كانت الأسباب تعود إلى فقدان الوظيفة أو الطلاق أو المشاكل الطبية أو مجرد الإنفاق الزائد. ولكن بطاقات الائتمان هي أدوات قيمة لإعادة بناء الائتمان الخاص بك، وهو أمر مهم ليس فقط للحصول على قروض مستقبلية، ولكن أحيانًا أيضًا لتأمين وظيفة أو شقة.

لماذا تكون شركات بطاقات الائتمان متحمسة لمنح الائتمان لمديني الإفلاس في الفصل 7؟

يبدو أنه من الغريب أن تكون البنوك أو المقرضين على استعداد، وأكثر من ذلك، لمنح الائتمان لشخص تسبب للتو في خسارة المنافسين لهم بمئات أو آلاف الدولارات. ولكن هذه هي الأسباب الصوتية والمنطقية لذلك:

• أنت كمدين للديون قمت للتو بتصفية آلاف الدولارات من الديون، مما يفتح المجال أمام الموارد (أي الدخل) التي يمكن استخدامها لسداد رصيد بطاقة ائتمان جديدة.
• لا يمكنك تقديم طلب إفلاس آخر لبعض الوقت. على سبيل المثال، إذا تلقيت تصفية في حالة الفصل 7، فلن تتمكن من تلقي تصفية أخرى في الفصل 7 لمدة ثمانية أعوام.
• يمكن للدائن أن يفرض عليك معدل فائدة أعلى.

أنواع بطاقات الائتمان التي يمكنك التأهل لها بعد تقديم طلب إفلاس في الفصل 7

قد تكون بطاقات الائتمان التي يمكنك التأهل لها مؤمنة أو غير مؤمنة.

بطاقة الائتمان المؤمنة

هناك أشياء يجب أن تعرفها عن بطاقة الائتمان المؤمنة قبل أن تفتح واحدة. ستطلب منك شركة إصدار البطاقة إيداع مبلغ مالي في حساب التوفير الخاص بها. يكون مبلغ الإيداع عادة مساويًا للحد الأقصى للإقراض الذي ستسمح به الشركة على الحساب. يعمل الإيداع كضمان للمقرض. إذا تخلفت عن السداد في المستقبل، فلن يتكبد المقرض أي خسائر لأنه يمكنه سحب المبلغ من حساب الإيداع لسداد رصيد الائتمان.

ما لم يتم استخدام الإيداع لسداد رصيدك، فإن المال في حساب التوفير لا يزال ملكك. بعد فترة من الدفعات في الوقت المحدد، ستسمح العديد من الشركات لك بتحويل بطاقة المؤمنة إلى بطاقة غير مؤمنة بحدائق ائتمان أعلى.

عادة ما تكون لبطاقة الائتمان المؤمنة معدل فائدة أقل من أي حسابات غير مؤمنة يمكنك التأهل لها مباشرة بعد الإفلاس.

بطاقة الائتمان غير المؤمنة

يجب أن تعرف أيضًا ما هي بطاقة الائتمان غير المؤمنة وكيفية الحصول عليها. هذا النوع من البطاقات هو المعيار في الصناعة. إنها غير مؤمنة، مما يعني أنه ليس عليك أن تضع أي إيداع أو ضمان. إذا تخلفت عن السداد، فليس لدى شركة بطاقة الائتمان أي شيء يمكنها تطبيقه على رصيدك. لذلك، الخيار الوحيد الذي لديها هو أن تتخذ إجراء قانوني إذا قمت بالتخلف.

هناك بعض بطاقات الائتمان غير المؤمنة للأشخاص ذوي سوء الائتمان، مثل بطاقة Credit One Bank Platinum Visa. على الرغم من أنه لن يكون عليك إيداع لهذه البطاقة، إلا أنك قد تحصل على معدل فائدة حوالي خمس نقاط مئوية أعلى من المعدل المتوسط لبطاقة الائتمان المؤمنة.

بغض النظر عن معدل الفائدة الخاص بك، من المهم أن تحافظ على رصيدك منخفضًا على بطاقتك الائتمانية الجديدة. سيوفر لك ذلك ليس فقط رسوم فائدة مكلفة، ولكنه سيحافظ أيضًا على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة، وهو جزء رئيسي في بناء ائتمان جيد.

العوامل المهمة التي يجب مراعاتها

هناك عاملان رئيسيان يجب أن يضعهما الأشخاص الذين قدموا طلب إفلاس في الفصل 7 في اعتبارهما عند النظر في بطاقة ائتمان جديدة.

معدلات الفائدة

نظرًا لأنك تعتبر مخاطرة أعلى لشركات بطاقات الائتمان، فإن معدل الفائدة الذي ستتم الموافقة عليه لبطاقة ائتمان غير مؤمنة جديدة سيكون أعلى مما سيكون لشخص لديه ائتمان جيد. للحصول على فكرة عن ما تفرضه أنواع مختلفة من البطاقات من رسوم فائدة، تحقق من معدلات الفائدة المتوسطة لبطاقات الائتمان.

الرسوم

غالبًا ما تفرض شركات إصدار البطاقات رسوم سنوية على بطاقاتها، والعديد منها يفرض رسومًا أكثر لتوفير الائتمان بعد الإفلاس. انتبه لهذه الرسوم المحددة وكن نشطًا في طرح الأسئلة حولها، مثل رسوم الإعداد ورسوم المعاملات ورسوم الإدارة ورسوم التطبيق.

ليس من الغريب أن يتم منح حامل حساب جديد حدًا ائتمانيًا قدره 300 دولار فقط، ثم يتم فرض 150 دولارًا في رسوم في اللحظة التي يتم فيها قبول طلبه. لكي يكون الحساب مفيدًا على الإطلاق، يجب عليك سداد تلك الرسوم في أقرب وقت ممكن، ولكن إذا لم تفعل ذلك، فستدفع المزيد في رسوم الفائدة. في كلتا الحالتين، يفوز المقرض.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

• Consumer Financial Protection Bureau. “How Long Does Negative Information Remain on My Credit Report?”
• United States Courts. “Discharge in Bankruptcy—Bankruptcy Basics.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-credit-cards-after-bankruptcy-4158062