ما هو القسط الشهري المتساوي (EMI)؟

تعريف

القسط الشهري المتساوي (EMI) هو الدفعة الثابتة التي يقوم المقترضون بدفعها للمقرضين شهريًا. يتكون القسط الشهري المتساوي من جزئين: الفائدة ورأس المال. بمجرد أن تقوم بدفع عدد معين من الأقساط الشهرية المتساوية ، سيتم سداد قرضك بالكامل.

تعريف وأمثلة عن EMI

القسط الشهري المتساوي هو دفعة ثابتة شهرية يقوم المقترضون بدفعها للمقرضين ، عادة في نفس اليوم من كل شهر. يمكنك استخدامها لسداد مجموعة متنوعة من القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الطلابية. طالما أنك تلتزم بجدول الأقساط الشهرية المتساوية ، ستتمكن من سداد قرضك بالكامل في نهاية المدة.

على عكس خطط الدفع المتغيرة ، التي تمنح المقترضين حرية القيام بالمدفوعات في أي وقت يرغبون فيه اعتمادًا على وضعهم المالي ، تحتوي الأقساط الشهرية المتساوية على جدول سداد واضح ومدة للانتهاء. القسط الشهري المتساوي مثالي إذا كنت ترغب في تخطيط قرضك ومعرفة بالضبط ما ستدفعه مقدمًا.

كيف يعمل EMI

يتضمن القسط الشهري المتساوي كل من رأس المال والفائدة ، بالإضافة إلى مدة القرض. ستعتمد قيمة كل دفعة شهرية على مبلغ القرض ومدته وسعر الفائدة. عندما تقوم بدفع المدفوعات الأولية ، ستذهب معظم المبلغ إلى الفائدة. مع مرور الوقت ، ستقوم بدفع المزيد من المبلغ لسداد رأس المال.

هناك طريقتان لحساب القسط الشهري المتساوي: طريقة الرصيد المتناقص وطريقة الرسوم الثابتة. مع القسط الشهري المتساوي بالرصيد المتناقص ، تعتمد الفائدة على الجزء المتبقي من القرض وتسمح بدفعات فائدة أقل مع مرور الوقت. ينظر القسط الشهري المتساوي بالرسوم الثابتة إلى مبلغ القرض الأصلي لحساب الفائدة.

من الجدير بال mntion أن طريقة الرسوم الثابتة تتجاهل رصيد القرض ، مما يؤدي إلى دفعات فائدة إجمالية أعلى من القسط الشهري المتساوي بالرصيد المتناقص. لهذا السبب ، تعتبر طريقة الرصيد المتناقص أكثر تكلفة وجاذبية للمقترضين.

طريقة الرسوم الثابتة

لحساب القسط الشهري المتساوي باستخدام طريقة الرسوم الثابتة ، يجب أن تقوم أولاً بجمع رأس المال الإجمالي للقرض والفائدة الإجمالية على رأس المال معًا. ثم ، يجب أن تقسم المجموع على إجمالي عدد المدفوعات ، أو عدد الأشهر خلال فترة القرض.

لنفترض أنك قمت بالحصول على قرض بقيمة 50,000 دولار بسعر فائدة 4٪ لمدة عامين. باستخدام القسط الشهري المتساوي بالرسوم الثابتة ، ستقترض مبلغ إجمالي قدره 4,000 دولار كفائدة أو حوالي 166 دولارًا شهريًا. ستكون مدفوعات EMI الخاصة بك 2,250 دولار شهريًا. يتم رؤية الأقساط الشهرية المتساوية بالرسوم الثابتة على نطاق واسع في قروض السيارات والقروض الشخصية.

طريقة الرصيد المتناقص

تبدو عملية حساب القسط الشهري المتساوي بالرصيد المتناقص على النحو التالي:

EMI = 50,000 × (0.04/12) × [(1+(0.04/12))24] / [(1+(0.04/12))24-1] = 2,171.25 دولارًا

باستخدام هذا الحساب ، ستكون مدفوعات EMI الخاصة بك مقدارها 2,171.25 دولار شهريًا. في هذه الحالة ، يتم خصم المبلغ الرئيسي المدفوع من المبلغ المتبقي للقرض ، وسيتم فرض فائدة للسنة التالية على الرصيد المخصوم المتبقي. لا يتم خصمه من المبلغ الإجمالي للقرض ، كما هو الحال في طريقة الرسوم الثابتة. كما ذكر ، تعتبر طريقة الرصيد المتناقص المفضلة عادةً ، حيث يعتبر أكثر تكلفة من طريقة الرسوم الثابتة ، والتي غالبًا ما تؤدي إلى معدل فائدة أعلى. سترى عادةً الأقساط الشهرية المتساوية بالرصيد المتناقص في الرهن العقاري أو بطاقة الائتمان.

أخذ العبرة

– القسط الشهري المتساوي هو الدفعة الشهرية الثابتة التي يقوم المقترض بدفعها للمقرض.

– يتم استخدام الأقساط الشهرية المتساوية لسداد مجموعة متنوعة من القروض بما في ذلك الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية.

– يتكون القسط الشهري المتساوي من جزئين: رأس المال والفائدة.

– يمكنك استخدام طريقة الرسوم الثابتة أو طريقة الرصيد المتناقص لحساب القسط الشهري المتساوي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-equated-monthly-installment-emi-5193425