ما هو معدل خدمة الدين الإجمالي (GDS)؟

تعريف ومثال عن نسبة GDS

كيف يعمل معدل GDS؟

نسبة GDS مقابل إجمالي خدمة الدين (TDS)

تعريف ومثال عن نسبة GDS

نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) هي الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي يمكنك تحمله لدفع تكاليف السكن شهريًا. يُشار إليها أيضًا بنسبة نفقات السكن أو نسبة الجبهة. إنها أحد الأدوات التي يستخدمها المقرض لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل قرض الرهن العقاري أو القرض.

نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) هي النسبة المئوية لإجمالي دخلك الإجمالي الذي يذهب للسكن. يتم استخدام هذه النسبة في كثير من الأحيان عندما يحدد المقرضون ما إذا كنت تستطيع تحمل قرض الرهن العقاري وهي جانب واحد من نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك.

أسماء بديلة: نسبة الجبهة ، نسبة نفقات السكن. اختصار: نسبة GDS

يقوم المقرض بتحديد نسبة GDS الخاصة بك عن طريق قسمة إجمالي تكاليف السكن الخاصة بك على دخلك الشهري الإجمالي. إذا كانت نسبة GDS الخاصة بك تتجاوز 28٪ من دخلك ، فقد يشير ذلك إلى أنك تنفق الكثير على تكاليف السكن. على سبيل المثال ، دعونا نفترض أن دخلك الشهري الإجمالي هو 6000 دولار وتنفق 2000 دولار على تكاليف السكن الشهرية. نسبة GDS الخاصة بك هي 33٪ ، وهو أعلى من ما يحبه معظم المقرضين أن يروه. هذا لا يعني بالضرورة أنه سيتم رفض قرضك ، ولكنه سيؤثر في قرار المقرض.

ملاحظة: إذا كنت تفكر في شراء منزل ، يمكن أن يساعدك معدل GDS الخاص بك في تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله في الدفعات الشهرية للرهن العقاري.

كيف يعمل معدل GDS؟

قبل أن يوافق المقرض على منحك قرضًا أو رهن عقاري ، يرغبون في التأكد من قدرتك على سداد الأقساط الشهرية. لهذا السبب ، يعتبر معدل GDS الخاص بك واحدًا من الحسابات التي سيأخذها المقرضون المحتملون في الاعتبار.

لحساب معدل GDS الخاص بك ، سيقوم المقرض بقسمة تكاليف السكن الشهرية على دخلك الشهري الإجمالي. ستكون أقساط الإيجار أو الرهن العقاري الشهرية هي الاعتبار الأساسي ، ولكن يمكن أن تشمل تكاليف السكن أيضًا:

• ضرائب العقارات
• رسوم المرافق
• مدفوعات الشقق المشتركة

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل في العام المقبل ، ستبدأ بالحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض رهن عقاري. سيود المقرض رؤية أن المبلغ الرئيسي والفائدة والضرائب والتأمين أقل من أو يساوي 28٪. كلما كان معدل GDS الخاص بك أقل ، زادت احتمالية الموافقة على قرض الرهن العقاري.

ملاحظة: فقط لأن المقرض يوافق عليك للحصول على قرض أو رهن عقاري لا يعني بالضرورة أنك تستطيع تحمله. يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ميزانيتك ومستوى راحتك مع الديون قبل الالتزام بقرض.

نسبة GDS مقابل إجمالي خدمة الدين (TDS)

بالإضافة إلى حساب نسبة GDS الخاصة بك ، سيأخذ المقرض أيضًا في الاعتبار نسبة إجمالي خدمة الدين (TDS) الخاصة بك ، والتي تُعرف أيضًا بنسبة الدين إلى الدخل. بينما تنظر نسبة GDS في تكاليف السكن الخاصة بك ، تنظر نسبة TDS في مقدار ما تنفقه على جميع أقساط الديون الخاصة بك شهريًا.

بينما يجب أن تبقى نسبة GDS الخاصة بك أقل من 28٪ ، يبحث المقرض عن نسبة TDS أقل من 40٪.

على سبيل المثال ، دعونا نفترض أن دخلك الشهري هو 6000 دولار ولديك دفعة سيارة قدرها 300 دولار ودفعة قرض طلابية قدرها 250 دولار ودفعة رهن عقاري قدرها 1200 دولار. إجمالي الدفعات الخاصة بك هو 1750 دولار ، مما يعني أن لديك نسبة TDS قدرها 29٪.

أخذ العلم: معدل خدمة الدين الإجمالي (GDS) هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحمله في تكاليف السكن. لحساب معدل GDS الخاص بك ، ستقسم تكاليف السكن الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي. قد يستخدم المقرض إيجارك أو دفعات الرهن العقاري ورسوم الشقق المشتركة وضرائب العقارات ورسوم المرافق لتحديد تكاليف السكن الشهرية الخاصة بك. إذا تجاوز معدل GDS الخاص بك 28٪ ، فقد يشير ذلك إلى أنك تنفق الكثير على تكاليف السكن. يجب أن تبقى نسبة GDS أقل من 28٪ لزيادة فرص الموافقة على قرض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، سيأخذ المقرض أيضًا في الاعتبار نسبة إجمالي خدمة الدين (TDS) الخاصة بك ، والتي تنظر في كمية ما تنفقه على جميع أقساط الديون الخاصة بك شهريًا. يجب أن تبقى نسبة TDS أقل من 40٪. قبل الالتزام بقرض ، يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ميزانيتك الشخصية ومستوى راحتك مع الديون.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

مصادر:

• FDIC. “How Much Mortgage Can I Afford?”
• Servus Credit Union. “What’s My Debt Service Ratio?”
• Federal Trade Commission. “The Real Estate Marketplace Glossary.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/gross-debt-service-ratio-gds-5270296