إدارة القروض الطلابية: التأخر والافتقار

إدارة القروض الطلابية هي مسألة هامة للطلاب الذين يواجهون صعوبات في سداد قروضهم أو الذين تأخروا في السداد. يمكن للتعرف على المزيد عن التأخر والافتقار أن يساعدك على حل هذه المشكلات وتجنب أسوأ العواقب. فيما يلي ما تحتاج إلى معرفته وكيفية العودة إلى المسار الصحيح.

ما هو التأخر في سداد القروض الطلابية؟

التأخر في سداد القروض الطلابية هو الوضع الذي يواجهه القرض الطلابي عندما يتخلف المقترض عن السداد في الموعد المحدد. حتى يوم واحد من التأخر في السداد يعني أن القرض الطلابي أصبح متأخرًا. يظل القرض الطلابي متأخرًا حتى تقوم بسداد المبالغ المستحقة أو تتفق على ترتيبات أخرى مع المقرض.

ما هو الافتقار في سداد القروض الطلابية؟

الافتقار في سداد القروض الطلابية هو عدم سداد القروض الطلابية. الافتقار في سداد القروض الطلابية أمر خطير ويمكن أن يكون أكثر تدميرًا للرصيد الائتماني والصحة المالية من التأخر في السداد.

القروض الطلابية في حالة الافتقار مقابل التأخر

القروض الطلابية الفيدرالية تدخل في حالة الافتقار بعد 270 يومًا من التأخر في السداد (تسعة أشهر). القروض الطلابية الخاصة تدخل في حالة الافتقار بناءً على أحداث محددة موضحة في عقد القرض الخاص بك، مثل التأخر لفترة زمنية معينة أو حتى فقدان دفعة واحدة.

لماذا تحتاج إلى إدارة القروض الطلابية في حالة الافتقار؟

إذا قمت بتأجيل التعامل مع الافتقار، فإن العواقب يمكن أن تتفاقم وتضر برصيدك الائتماني وصحتك المالية. عندما يدخل القرض الطلابي الفيدرالي في حالة الافتقار، يمكن للمقرض أن يحول هذه الديون إلى وكالة تحصيل الديون، حيث ستتكبد رسوم تحصيل تبلغ 17.92٪ من إجمالي مبلغ القرض. قد يستأجر المقرضون الخاصون أيضًا وكالة تحصيل الديون للتعامل مع الحساب، أو يتخلصون من القرض ويبيعون الدين لوكالة تحصيل الديون. يمكن أن تواجه هنا رسوم التحصيل والمحكمة ورسوم المحاماة أيضًا.

كيفية التعامل مع القروض الطلابية في حالة الافتقار أو التأخر

هناك عدة موارد يمكن أن تساعدك في التعامل مع القروض الطلابية في حالة الافتقار أو التأخر:

• مقدم القرض الطلابي الفيدرالي الخاص بك: للتأخر، قدم طلبًا للتأجيل أو التسهيل، أو قم بتغيير خطة السداد. بالنسبة للافتقار، استكشف إعادة تأهيل القرض الطلابي أو توحيد القروض، وقم بوضع خطة للخروج من الافتقار.
• مقرض القرض الطلابي الخاص بك: ناقش الخيارات المتاحة للتأخر مثل إيقاف السداد مؤقتًا أو تخفيض المدفوعات. احصل على تفاصيل حول كيفية التعامل مع الافتقار والخيارات المتاحة والخطوات التالية.
• برنامج مساعدة المقترضين من القروض الطلابية (المركز الوطني لقانون المستهلك): احصل على موارد حول الجانب القانوني للتأخر والافتقار في سداد القروض الطلابية، وابحث عن مساعدة قانونية أو محامي للقروض الطلابية.
• برامج المحاكمة: احصل على مساعدة في التعامل مع مشكلات القروض الطلابية المعقدة أو النزاعات مع المقرض. يوجد لدى وزارة التعليم الأمريكية محاكم القروض الطلابية. قد تكون لدى بعض الولايات والمقرضين ووكالات الضمان محاكمها الخاصة.
• مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB): تعرف على حقوقك وحماياتك كمقترض، واحصل على نماذج رسائل لإجراءات مثل الاعتراض على دين أو تقرير ائتمان، وقدم شكوى إذا كنت تشعر أن المقرض أو المشغل يتعامل بشكل غير سليم مع دينك الطلابي.
• المؤسسة الوطنية للإرشاد المالي (NFCC): تواصل مع مستشار مالي معتمد للحصول على نصيحة شخصية بتكلفة منخفضة وربما خطة إدارة الديون.

أسئلة مكررة (FAQs)

ما هي نسبة القروض الطلابية في حالة الافتقار؟ في منتصف عام 2021، لم تكن هناك تقريبًا أي قروض طلابية فيدرالية في حالة الافتقار. يعود ذلك إلى تخفيف قانون الرعاية للقروض الطلابية، الذي وضع القروض الطلابية التابعة للحكومة في تأجيل تلقائي وأعاد تأهيل القروض الطلابية المتأخرة. تم تمديد توقف سداد القروض حتى 31 يناير 2022. في بداية عام 2020، قبل أن يبدأ هذا التغيير الفعلي، كانت هناك قروض طلابية بقيمة 10.7 مليار دولار مستحقة لنحو 420،000 مقترض وكانت متأخرة لأكثر من 270 يومًا. من بين المقترضين الذين بدأوا سداد قروضهم الطلابية الفيدرالية في عام 2017، كان لدى 9.7٪ قرض متأخر في غضون ثلاث سنوات.

كيف يمكنني معرفة ما إذا كانت قروضي الطلابية في حالة الافتقار؟ إذا كنت قلقًا من أن قروضك الطلابية الفيدرالية قد تكون في حالة الافتقار، قم بتسجيل الدخول إلى نظام قاعدة بيانات القروض الطلابية الوطنية (NSLDS). يوفر هذا المصدر الحكومي لك وصولًا كاملاً إلى سجلك الكامل للمساعدة المالية الفيدرالية، بما في ذلك أرصدة القروض الطلابية والحالات الحالية.

أي نموذج
Source: https://www.thebalancemoney.com/managing-student-loans-delinquency-and-default-316290