يمكنك استخدام رأس المال العقاري الخاص بك لتحسين منزلك
استخدام خط الائتمان المؤمن بالعقار لتجديد المنزل
إذا كانت عملية التجديد الخاصة بك قائمة أو تتطلب منك القيام بسلسلة من الدفعات على مر الزمن، فإن خط الائتمان المؤمن بالعقار يمكن أن يكون خيارًا جيدًا. يعمل هذا القرض بنفس طريقة بطاقة الائتمان. سيوافق المقرض على قرض معين بناءً على مقدار رأس المال الذي لديك في الممتلكات. يمكنك سحب من هذا الخط الائتمان حسب الحاجة لتمويل مشروعك.
سيأتي خط الائتمان المؤمن بالعقار الخاص بك مع ما يسمى “فترة السحب” – فترة محددة يمكنك فيها استخدام الأموال. خلال هذه الفترة، ستدفع فقط الفائدة على المبلغ المستدان. بمجرد انتهاء فترة السحب، ستحتاج إلى البدء في سداد المبلغ الكامل المستخدم. قد يسمح لك بعض المقرضين بالقيام بذلك على مر الزمن، بينما يتطلب البعض الآخر دفعة كبيرة، مما يعني أنك ستدفع المبلغ المتبقي دفعة واحدة وبالكامل.
ملاحظة: قبل أن تتمكن من النظر في خط الائتمان المؤمن بالعقار، ستحتاج أولاً إلى تقييم مقدار رأس المال الذي لديك في منزلك. يتطلب معظم المقرضين وجود ما لا يقل عن 20٪ من رأس المال في الممتلكات. يرغب معظمهم أيضًا في وجود درجة ائتمان جيدة ونسبة دين إلى دخل منخفضة، على الرغم من أن المتطلبات ستختلف حسب المقرض وجوانب أخرى من طلبك (مثل المبلغ الذي تقترضه والالتزامات المالية الحالية لديك).
مزايا وعيوب استخدام خط الائتمان المؤمن بالعقار
أكبر مزايا خط الائتمان المؤمن بالعقار هي المرونة والسهولة في الوصول إليه. إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ورأس مال في منزلك، يجب أن تكون قادرًا على التأهل للحصول على خط الائتمان المؤمن بالعقار بسهولة نسبية.
يأتي خطوط الائتمان المؤمنة بالعقار أيضًا بأسعار فائدة منخفضة، خاصة مقارنة بخيارات التمويل الأخرى مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. تكون المدفوعات الأولية عادةً أقل، مما يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت تموّل تجديدات ذات تكلفة عالية ولا تستطيع تحمل سدادها كلها في الوقت الحالي.
ملاحظة: يجب أن تتذكر أن منزلك هو ضمان لخط الائتمان المؤمن بالعقار، لذا عدم سداد القرض قد يعرض منزلك لخطر الحجز.
وأخيرًا، فإن الفائدة التي تدفعها على خطوط الائتمان المؤمنة بالعقار المستخدمة لتجديد المنزل غالبًا ما تكون قابلة للاستقطاع الضريبي. طالما أنك تستخدم الأموال لتحسين الممتلكات التي قمت بتمويلها، قد تكون قادرًا على استقطاع كل أو جزء من الفائدة في إقراراتك الضريبية السنوية.
عيب خطوط الائتمان المؤمنة بالعقار هو أن معظمها يأتي بأسعار فائدة متغيرة، مما يجعل الدفعات صعبة التنبؤ بها وتخطيطها. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب بعض خطوط الائتمان المؤمنة بالعقار دفعات كبيرة عند انتهاء فترة السحب. إذا كنت قد أنفقت مبلغًا كبيرًا على تجديداتك، فقد يعني ذلك أن دفعة كبيرة ستكون في مستقبلك.
كيفية استخدام خط الائتمان المؤمن بالعقار بحكمة
إذا كنت تقوم بالحصول على خط الائتمان المؤمن بالعقار، فمن الأفضل استخدام الأموال فقط حسب الحاجة. يجب أيضًا أن تفكر في إجراء مدفوعات إضافية خلال فترة السحب (ليس فقط على الفائدة) لمنع دفعات مرتفعة لاحقًا. وإذا كان ذلك ممكنًا، فقم بالتسوق حولك للعثور على مقرض عقاري يقدم أسعار ثابتة بدلاً من قابلة للتعديل. يمكن أن يساعد ذلك في جعل دفعاتك أكثر استقرارًا وسهولة في التخطيط لها.
الفوائد الضريبية المحتملة لخطوط الائتمان المؤمنة بالعقار
إذا كنت تستخدم خط الائتمان المؤمن بالعقار الخاص بك لتجديد المنزل أو إجراء إصلاحات تحسن قيمة الممتلكات الخاصة بك، فإنك يمكن أن تستقطع الفائدة المدفوعة على القرض. ومع ذلك، هناك حد. بسبب قانون تخفيض الضرائب ووظائف 2017، يمكنك فقط استقطاع الفائدة على ما يصل إلى 750،000 دولار من ديون القروض العقارية – والتي تشمل الرهن العقاري وخط الائتمان المؤمن بالعقار.
خيارات أخرى لتمويل تجديد المنزل
خط الائتمان المؤمن بالعقار ليس الطريقة الوحيدة لتمويل تجديد المنزل الخاص بك. تأكد من النظر في الخيارات الأخرى التي قد تكون لديك، مثل إعادة التمويل النقدي أو قرض رأس المال العقاري، قبل المضي قدمًا. قم بالتسوق حولك بين المقرضين، حيث يمكن أن تختلف الأسعار والرسوم بشكل كبير من شركة إلى أخرى. تأكد من مقارنة شروط وأحكام سداد كل مقرض بعناية قبل المضي قدمًا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/using-a-heloc-for-home-renovations-4771542
اترك تعليقاً