برامج الرهن العقاري للطلاب

ما يجب معرفته للطلاب الراغبين في شراء منزل

العوائق الدخلية للطلاب الباحثين عن قرض عقاري

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، سيأخذ المقرضون في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك، والتي تعتبر من دفعات الديون الشهرية الخاصة بك مقسومة على إجمالي دخلك الشهري الإجمالي. يساعد هذا المقياس المقرض على قياس قدرتك على سداد الأقساط الشهرية وسداد القرض العقاري الخاص بك. يمكن أن تشمل الالتزامات الشهرية المعتبرة كديون دفعات القروض الطلابية والنفقات العائلية والدعم الأسري والحسابات المتداولة (مثل بطاقات الائتمان) أو دفعات السيارة.

ملاحظة: عادةً ما يرغب المقرضون في رؤية نسبة الدين إلى الدخل تكون 43% أو أقل.

كلما كانت نسبة الدين إلى الدخل لديك أقل، كلما كنت مقترضًا أكثر جاذبية في نظر المقرض. تشير النسبة المنخفضة إلى أن الدين يستهلك جزءًا أقل من دخلك، لذا يكون لديك المزيد من المال لسداد أقساط القرض العقاري الخاص بك.

ومع ذلك، ما لم تعمل بدوام كامل أثناء الدراسة، فهناك فرصة جيدة لأن نسبة الدين إلى الدخل لديك تكون أعلى مما يرغب فيه المقرضون. وعلى الرغم من أن هذا لا يعني بالضرورة أن المقرض سيرفض طلب القرض العقاري الخاص بك، قد تضطر إلى التو settlement لمبلغ قرض عقاري أقل.

“نسبة الدين إلى الدخل للطلاب غالبًا ما تقلل من مبلغ القرض العقاري الذي يمكنهم الحصول عليه”، كتب جيم دافي، شريك الفرع في Alcova Mortgage، في بريد إلكتروني إلى The Balance. “إذا لم يتمكنوا من العثور على منزل في نطاق سعر أقل بكثير، فقد يضطرون للاستمرار في الإيجار”.

كيف تؤثر القروض الطلابية على طلبات القروض العقارية

تُضاف دفعات القروض الطلابية الشهرية إلى الجانب “الديون” من معادلة نسبة الدين إلى الدخل. سترى المقرضون القروض الطلابية بطرق مختلفة.

على سبيل المثال، بالنسبة للقروض المدعومة من قبل إدارة الإسكان الفدرالية (FHA)، تغييرًا في عام 2021 يعني أن الدفعة الشهرية الفعلية للقرض الطلابي على تقرير الائتمان الخاص بك تساهم في معادلة نسبة الدين إلى الدخل، طالما أنها أكثر من 0 دولار شهريًا. إذا كانت دفعة القرض الطلابي الشهرية الخاصة بك 0 دولار، فسيضم المقرضون 0.5% من إجمالي قرض الطالب الخاص بك في نسبة الدين إلى الدخل.

بالنسبة للقروض التقليدية مثل تلك التي تقدمها Fannie Mae، يمكن للمقترضين الذين يعتمدون على خطط السداد المستندة إلى الدخل أن يكونوا مؤهلين بدفعة قدرها 0 دولار، طالما أن لديهم وثائق تثبت هذه الخطة. بالنسبة للقروض المؤجلة أو تلك التي تكون في حالة تأجيل السداد، سيأخذ المقرض 1% من رصيد القرض الطلابي إذا كنت تدفع 0 دولار أو أقل. تستخدم Freddie Mac 0.5% من إجمالي الدين أو الدفعة الفعلية (طالما كانت أكثر من 0 دولار).

ملاحظة: يتم تأمين أكثر من 80% من القروض العقارية التي يتم تأمينها بواسطة FHA للمشترين الأوائل. وفقًا لتقديرات FHA، يمتلك أكثر من 45% من هؤلاء المقترضين أيضًا قرض طلابي.

برامج الرهن العقاري للمقترضين الذين لديهم قروض طلابية

هناك برامج رهن عقاري محددة تم تصميمها خصيصًا لمساعدة المشترين العقاريين الذين لديهم قروض طلابية. فيما يلي بعض الأمثلة:

برنامج SmartBuy 3.0 في ماريلاند

برنامج SmartBuy 3.0 هو برنامج في ولاية ماريلاند يتيح للمقيمين شراء منزل وتسديد ديون القروض الطلابية في نفس الوقت. طالما كان لديك دفعة أولى بنسبة 5٪، ستقدم حكومة ولاية ماريلاند مبلغًا يصل إلى 15٪ من سعر شراء المنزل أو 30,000 دولار، أيهما أقل، لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. للتأهل، يجب أن تعيش في ولاية ماريلاند وتستوفي متطلبات أخرى محددة.

برنامج منحة مساعدة القروض الطلابية في نيوبورغ هايتس، أوهايو

إذا اشتريت منزلاً في نيوبورغ هايتس، أوهايو، فقد تكون مؤهلاً للحصول على منحة تصل إلى 50٪ من قروض الطلاب الخاصة بك، بحد أقصى 50,000 دولار. يتطلب هذا البرنامج شراء منزل عائلي واحد بقيمة 50,000 دولار على الأقل في قرية نيوبورغ هايتس والعيش فيه لمدة 10 سنوات على الأقل بعد الموافقة على المنحة.

ملاحظة: للعثور على البرامج المحلية المتاحة في منطقتك، تحقق من موقع مدينتك المحلية أو وزارة الإسكان في ولايتك.

كيفية شراء منزل كطالب

على الرغم من أن شراء منزل كطالب ليس أمرًا سهلاً، إلا أنه ممكن بالتأكيد. لتحويل حلمك بامتلاك منزل إلى حقيقة، استكشف المتطلبات التي حددها البنك المحلي الخاص بك. ثم قم بوضع خطة لتحسين نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك. قد تضطر إلى العمل بدوام جزئي أو زيادة ساعات العمل في وظيفتك الحالية. إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك مرتفعة بسبب دفعات القروض الطلابية الشهرية، فاستقصاء ما إذا كانت دفعاتك مبلغة أو محسوبة بشكل صحيح. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري باستخدام مبلغ الدين الفعلي الذي تدفعه، وفقًا لما قاله دافي، أو عن طريق التقدم بطلب لخطة سداد مستندة إلى الدخل مع دفعات شهرية أقل.

ملاحظة: قبل الاشتراك في خطط سداد القروض الطلابية المستندة إلى الدخل، يجب أن تنظر في الآثار الطويلة الأجل والمزايا والعيوب.

بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك وتوفير مبلغ للدفعة المقدمة، حيث سيطلب معظم المقرضين دفعة مقدمة. ببعض الإبداع والعمل الجاد، قد تصبح مالكًا للمنزل كطالب.

الأسئلة المتداولة

هل يمكن استخدام القروض الطلابية لشراء منزل؟

لا يمكنك استخدام قرض الطالب لشراء منزل. لشراء منزل، ستحتاج إلى وجود مدخرات أو هبات لدفعة المقدمة، بالإضافة إلى أموال سائلة إضافية (مثل النقد أو في حساب) لدفع أي تكاليف إغلاق أخرى. قد تكون قادرًا على الاستفادة من حسابات أخرى للمساعدة في دفعة المقدمة.

لماذا يعتبر الرهن العقاري والقروض الطلابية “ديون جيدة”؟

نظرًا لأن المنزل من المرجح أن يزيد قيمته مع مرور الوقت، فإنه يُعتبر “دين جيد”. قد تندرج القروض الطلابية أيضًا في فئة “الديون الجيدة” – إنها استثمار في مستقبلك وقد تزيد من قابليتك للتسويق وإمكانية كسب الرزق.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

الاحتياطي الفيدرالي. “القروض الطلابية وامتلاك المنزل”.

CFPB. “ما هو نسبة الدين إلى الدخل؟ لماذا نسبة الدين إلى الدخل 43٪ مهمة؟”

وزارة الإسكان والتنمية العمرانية الأمريكية. “رسالة الرهن العقاري 2021-13.”

Fannie Mae. “دليل البيع”.

Freddie Mac. “نسبة الدين الشهرية للدين”.

وزارة الإسكان والتنمية العمرانية الأمريكية. “الإدارة الاتحادية للإسكان تتخذ خطوات لإزالة العوائق أمام امتلاك المنزل لأولئك الذين لديهم قروض طلابية”.

Maryland.gov. “وثيقة حقيقة: SmartBuy 3.0 في ماريلاند”.

Village of Newburgh Heights. “برنامج منحة مساعدة القروض الطلابية”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/mortgage-programs-for-students-5323459