تجنب رسوم السحب الزائد بسبب عدم كفاية الأموال

ماذا يعني “عدم كفاية الأموال”؟

“عدم كفاية الأموال” هو مصطلح مصرفي يشير إلى عدم توفر مبلغ كافٍ في حسابك لتغطية دفعة مالية. على سبيل المثال، إذا قمت بكتابة شيك أو تسجيل الدفع التلقائي مع شركة الكهرباء لدفع فاتورة الكهرباء الخاصة بك. عندما يتم خصم هذا المبلغ من حسابك (سواءً لأن الشركة سحبت الأموال أو أودعت شيكك)، يقارن البنك بين المبلغ المتوفر في حسابك والمبلغ المستحق للدفعة. إذا لم يكن لديك أموال كافية لتغطية المبلغ، يمكن للبنك رفض الدفعة: لن يتم خصم أي أموال من حسابك ولن يتم دفع الفاتورة. قد تسمع أيضًا مصطلحات رفض الدفعة، شيك مرتد، حساب متعثر، أو عدم كفاية الأموال (NSF)، وتشير كلها إلى عدم توفر مبلغ كافٍ في الحساب لتغطية دفعة مالية.

ماذا يحدث عندما تكون في حالة سحب زائد؟

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأموال في حسابك لتغطية دفعة مالية، فقد يقوم البنك ببساطة برفض العملية. ولكن هذا ليس كل شيء يمكن أن يحدث:

• تتراكم الرسوم: عندما يكون لديك أموال غير كافية، سيقوم البنك بتحصيل رسوم منك – عادة ما تتراوح بين 27 و 35 دولارًا. ومن المحتمل أن يفرض عليك أيضًا الشخص أو الجهة التي حاولت الدفع رسومًا. وسيتعرض العمل الذي يقوم بإيداع شيكك السيئ لعقوبة من بنكه ثم يمرر تلك التكاليف إليك. وغالبًا ما يكون هناك عقوبة للمدفوعات الإلكترونية الفاشلة أيضًا. وإذا كنت ترسل عدة شيكات مرتدة على التوالي، فإن تلك الرسوم ستبدأ حقًا في التراكم.
• يتضرر سمعتك: لا يحب البنوك العملاء الذين يقومون بسحب زائد لحساباتهم (على الرغم من أن هؤلاء العملاء يولدون الكثير من الإيرادات). إذا كنت تسحب زائدًا من حسابك بشكل متكرر، فقد ينتهي به الأمر في قواعد البيانات التي تتتبع المستهلكين الذين لديهم سجل في كتابة شيكات سيئة. قد يصعب عليك الحصول على حساب مصرفي في المستقبل. قد يقوم البنك حتى ببساطة إغلاق حسابك.
• مشاكل قانونية وائتمانية: يمكن أن تذهب الفواتير الغير مدفوعة إلى مجموعات وتسبب لك مشاكل في المستقبل. إذا كنت تعتاد على سحب زائد من حسابك دون استخدام حماية السحب الزائد، فقد تنتهي بك في النهاية بإضرار على درجات الائتمان الخاصة بك، وقد تواجه مشاكل قانونية إذا بدا أنك تنفق بشكل متعمد أكثر مما تستطيع تحمله.

كيفية تقليل أو تجنب رسوم عدم كفاية الأموال

تقدم البنوك عدة برامج لحماية السحب الزائد التي ستغطي دفعتك إذا كانت الأموال قليلة.

• حماية السحب الزائد: بدلاً من رفض العمليات، ستقوم البنك بدفعها كما لو كان لديك ما يكفي من الأموال – ولكنها ستفرض عليك رسومًا تتراوح حوالي 35 دولارًا في كل مرة. لا يزال عليك أن تستبدل تلك الأموال بسرعة.
• طلب إعفاء الرسوم من البنك: يمكن للبنك أن يفرض عليك رسوم السحب الزائد بالكامل حتى إذا كنت تفتقر إلى بضعة سنتات من المبلغ المستحق. إذا كنت عميلًا رائعًا ونادرًا ما تقوم بسحب زائد لحسابك، فكر في الاتصال بالبنك وطلب إعفاء الرسوم. قد تحصل على موظف خدمة عملاء متعاطف على الخط مستعد لتلبية طلبك.
• خط الائتمان للسحب الزائد: إذا كنت لا ترغب في دفع رسوم سحب زائد باهظة، ولكنك لا تزال تشعر بالقلق بشأن تلك الأوقات التي قد تنفق فيها أكثر مما لديك، يمكنك الاشتراك في خط الائتمان للسحب الزائد. تكون هذه الخطوط الائتمانية أرخص من رسوم السحب الزائد لكل عملية. بدلاً من رسوم ثابتة، ستدفع فائدة على المبلغ الذي “اقترضته”، والذي عادة ما يكون أقل من الرسوم.
• ربط حسابات الجاري والتوفير الخاصة بك: طريقة أخرى لتجنب رسوم السحب الزائد الأكثر تكلفة هي ربط حساب التوفير بحساب الجاري الخاص بك. إذا قمت بسحب زائد، سيقوم البنك بسحب الأموال اللازمة من حساب التوفير. قد تكون هناك رسوم ثابتة مع هذا الخيار، ولكنها عادة ما تكون حوالي 10 دولارات أو نحو ذلك – أقل من رسوم السحب الزائد التقليدية. تحقق من التفاصيل مع بنكك.
• إعداد تنبيهات مع البنك الخاص بك: لاحظ أنه سواء قمت بالاشتراك في حماية السحب الزائد أم لا، قد يسمح لك البنك بعمليات الدفع عند نقص الأموال (ويفرض عليك رسوم عدم كفاية الأموال). من المرجح أن يتم دفع المدفوعات المتكررة تلقائيًا، مثل دفعات الفواتير المرافقة أو الأقساط التأمينية، حتى إذا طلبت من البنك رفض المعاملات عند نفاد الأموال. قد تفكر في إعداد تنبيهات أو رسائل نصية مع البنك الخاص بك حتى تتلقى إشعارًا قبل تنفيذ هذه المعاملات، مما يتيح لك الوقت الكافي لوضع المال في حسابك أو إلغاء الدفعة.
• تتبع رصيدك: اعرف المبلغ المتاح لديك عن طريق مراقبة حسابك وموازنته بانتظام. إذا قمت بتتبع رصيدك والمدفوعات التلقائية القادمة وأي عمليات حجز أو تجميد على حسابك، ستعرف كم يمكنك أن تنفق حتى قبل أن يعرف البنك ذلك. من الجيد أن تستعرض المعاملات بانتظام حتى تتمكن من اكتشاف الاحتيال في وقت مبكر أيضًا.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنك سحب الأموال إذا كانت لديك أموال غير كافية في صراف آلي؟
عادةً ما تحتاج إلى مبلغ لا يقل عن 20 دولارًا بالإضافة إلى أي رسوم لسحب النقد من صراف آلي. إذا لم يكن لديك هذا المبلغ، ستضطر إلى استخدام طريقة أخرى مثل الحصول على نقود نقدية مقابل عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. يمكنك أيضًا زيارة فرع البنك شخصيًا وطلب من صراف سحب المبلغ الدقيق الذي تحتاجه.

كيف يمكنك استرداد رسوم السحب الزائد؟
قد يكون من الممكن التفاوض بشأن رسوم السحب الزائد. لا يوجد ضرر في طلب استرداد الرسوم. إذا رأى البنك أنك عميل جيد قام بارتكاب خطأ بسيط، فقد يكون من المرجح أن يقوم بإعادة المبلغ لك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/insufficient-funds-315343