تقديم طلب إفلاس مع القروض الطلابية

إن الحصول على إفلاس للقروض الطلابية أمر صعب، ولكنه ليس مستحيلاً. على الرغم من أن بعض القروض الطلابية مؤهلة للإفلاس في حالة التقدم بطلب إفلاس، إلا أن الأمر ليس سهلاً. بالمقارنة مع بطاقات الائتمان أو فواتير الرعاية الطبية، فإن إفلاس القروض الطلابية أمر صعب للغاية، ولكنه ليس مستحيلاً.

هل يمكن إفلاس القروض في حالة التقدم بطلب إفلاس؟

إذا كنت ترغب في إفلاس القروض الطلابية والديون الأخرى الخاصة بك، فستحتاج إلى تقديم طلب إفلاس الفصل 7. ولكن تذكر أنه لا يوجد ضمان بأن القروض الطلابية الخاصة بك ستُفرغ ما لم تتوافر بعض المعايير الأخرى. إذا لم تكن مؤهلاً لتقديم طلب إفلاس الفصل 7، فقد تكون قادرًا على إعادة هيكلة دفعات القروض الطلابية الخاصة بك أو إفراغها في إفلاس الفصل 13. بمجرد انتهاء إفلاس الفصل 13 (خلال ثلاث إلى خمس سنوات)، ستكون مسؤولًا عن سداد القروض الطلابية الفيدرالية الخاصة بك إذا لم تتمكن من إثبات الصعوبة الفائضة.

الإفلاس الفصل 7

يمكن لهذا النوع من الإفلاس أن يمحو جميع الديون الحالية، مما يمنحك بداية جديدة. وهو معروف أيضًا باسم إفلاس التصفية لأنك تبيع أصولك غير المعفاة من الديون لسداد ديونك. سيظل في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة 10 سنوات.

الإفلاس الفصل 13

هذا الخيار معروف أيضًا باسم إفلاس إعادة التنظيم، وينطوي على وضع خطة سداد لمدة ثلاث إلى خمس سنوات مع الدائنين الخاص بك من خلال محكمة الإفلاس، وبعد ذلك سيتم إفراغ بعض الديون المتبقية. سيظل الإفلاس الفصل 13 في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.

التأهيل لإفلاس القروض الطلابية

قد يكون من الممكن إفراغ قروض الطلاب الخاصة بك إذا كنت تثبت أن لديك “صعوبة غير معقولة” تمنعك من سداد قروض الطلاب، أو – في حالة القروض الخاصة – إذا لم تقدم القروض “فائدة تعليمية”.

بالنسبة للقروض الطلابية الفيدرالية، لا يوجد مجموعة قياسية لتوضيح الصعوبة الزائدة. تعتمد معظم المحاكم على اختبار برونر، والذي يتطلب منك أن تثبت:

• أنك لن تكون قادرًا على الحفاظ على مستوى حياة أساسي إذا قمت بسداد دفعات القرض.
• أن صعوبتك المالية ستستمر لفترة طويلة.
• أنك قمت بجهد “حسن النية” لسداد قروضك قبل تقديم طلب الإفلاس.

ليس هذا هو الاختبار الوحيد الموجود، ومع ذلك. على سبيل المثال، تستخدم محاكم الدائرة الثامنة اختبار “مجموعة الظروف”، الذي ينظر في الوضع العام للمقترض. يعتبر هذا المعيار أقل قيودًا من اختبار برونر.

حتى يوليو 2021، كان ذلك ينطبق على القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة. في ذلك الوقت، قضت محكمة استئناف في نيويورك بأن القروض الطلابية الخاصة لم يعد يمكن حمايتها من الإفلاس في الفصل 7 كما هو الحال مع القروض الطلابية الفيدرالية. في قضية Hilal K. Homaidan ضد Sallie Mae، Inc، Navient Credit Solutions، Inc.، و Navient Credit Finance Corporation، قضت محكمة استئناف الدائرة الثانية في الولايات المتحدة بأن القروض الطلابية الخاصة لـ Homaidan لم تشكل “فائدة تعليمية” وفقًا لمعنى قانون الإفلاس وبالتالي لن تكون غير قابلة للإفلاس تلقائيًا.

من الجدير بالذكر أن شركة Navient كانت متورطة في أعمال أخرى تتعلق بممارسات الإقراض الخاصة بها، حيث وافقت في يناير 2022 على تسوية بقيمة 1.85 مليار دولار لتسوية مطالبات الإقراض الاستغلالي. ستتم إلغاء أرصدة القروض الطلابية الخاصة المتبقية لـ 66,000 طالب كنتيجة لهذه التسوية.

كيف يعمل إفلاس القروض الطلابية

بغض النظر عن نوع القرض، إذا قررت اللجوء إلى إفلاس لديون القروض الطلابية، فهناك بعض الخطوات التي يجب عليك اتباعها:

تجميع السجلات الخاصة بك

يتطلب إثبات الصعوبة الزائدة في المحكمة مستندات كبيرة. ستكون العملية أكثر سلاسة إذا قمت بتنظيم سجلاتك مسبقًا. قم بجمع كشوف الرواتب الأخيرة وسجلات الضرائب للسنتين الماضيتين بالإضافة إلى كشوف الحسابات المصرفية والفواتير وغيرها من المستندات التي تظهر أن نفقاتك تتجاوز دخلك.

إذا كنت تحاول إثبات أن القرض الطلابي الخاص بك لم يقدم “فائدة تعليمية”، فكن مستعدًا لتقديم وثائق تدعم طلبك.

العثور على محامٍ

على الرغم من أنه ليس مطلوبًا، إلا أن توظيف محامٍ للإفلاس – خاصةً أحد الذين لديهم خبرة في العمل مع المقترضين من القروض الطلابية – هو خطوة مهمة. يمكن للمحامي أن يساعد
Source: https://www.thebalancemoney.com/filing-bankruptcy-with-student-loans-5203196