مقدمة
تعتزم شركة Green Dot إطلاق خطة للأجل في عام 2023 تتيح للمستهلكين توفير المال للشراء وبناء تاريخ ائتمانهم في نفس الوقت. تقدم Green Dot خدمات مالية مثل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ومعالجة المال للمستهلكين والشركات. تعتبر الأجل فكرة واحدة فقط من الأفكار التي تحتويها خارطة المنتجات للشركة، والتي كشف عنها هنري خلال محادثة مع The Balance حول الشمول المالي وكيفية محاولة Green Dot لتلبية احتياجات المستهلكين غير المصرفيين و”غير المرئيين ائتمانيًا”.
التفاصيل الرئيسية
قال الرئيس التنفيذي لشركة Green Dot، دان هنري، إن شركته يمكنها أن تطلق في عام 2023 خطة للأجل تشارك تفاصيل الدفع مع مكاتب الائتمان. بموجب خطة الأجل وتقرير الدفع، يمكن للمستهلكين الذين ليس لديهم وصول إلى الائتمان التقليدي بناء تاريخ ائتمانهم ودرجاتهم. قال الرئيس التنفيذي لمزود بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا إنه متشكك في مشاريع “الثقافة المالية” ويفضل بدلاً من ذلك “توجيه” المستهلكين نحو اتخاذ قرارات مالية أفضل مع المكافآت المدمجة في المنتجات والخدمات المالية.
التعامل مع الرسوم المتعلقة بالبطاقات
ومع ذلك، يأتي الوصول بتكلفة. واحدة من الانتقادات الموجهة لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا هي أنها تحمل رسومًا. على سبيل المثال، مع بطاقة Green Dot Visa المدفوعة مسبقًا، ستدفع ما يصل إلى 5.95 دولارًا لإعادة التحميل؛ 3 دولارات لسحب الأموال من خلال صراف آلي أو موظف بنك (بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها مشغل الصراف الآلي)؛ 5.95 دولارًا للحصول على 12 شيكًا ورقيًا؛ و7.95 دولارًا كرسوم شهري (يتم إعفاؤها إذا قمت بإيداع 1000 دولار أو أكثر في الشهر السابق على البطاقة). قال هنري إن الشركة ليس لديها نية لخفض هذه الرسوم.
استخدام التوجيهات بدلاً من المحاضرات
قال هنري إنه ينزعج من حركة الثقافة المالية. وقال إن معظم المستهلكين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط – أولئك الذين يستخدمون منتجاته على أي حال – لا يحتاجون إلى قراءة مقالات تدعو إلى توفير المال. بدلاً من ذلك، تحاول شركته أن تقدم لهم منتجات تهدف إلى تشجيع سلوكيات مفيدة وتسهيلها.
أدوات بناء الائتمان للفئات غير المخدومة
تعتبر النظام الحالي لتقدير الائتمان موضع انتقاد بسبب التركيز على تاريخ السداد للقروض وبطاقات الائتمان – المنتجات التي قد لا تكون متاحة لأولئك الذين لم يكونوا لديهم ائتمان من قبل أو الذين يكسبون رواتب متواضعة. وقد شرعت Green Dot في شراكة مع وكالة تقرير الائتمان Experian لتوفير مجموعة مجانية من الخدمات لعملاء البنوك للمساعدة في بناء الائتمان. تشمل هذه الخدمات الوصول إلى تقدير الائتمان FICO ومراقبة الائتمان وخدمات حماية الهوية وExperian Boost. يعد Boost خدمة مجانية تقدمها Experian والتي يمكن أن تضيف المدفوعات للهاتف والخدمات المرافقة وخدمات البث إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
السحب الزائد مع “حواجز الحماية”
على الرغم من أن العديد من البنوك الرئيسية تقلل أو تقضي على رسوم السحب الزائد، إلا أن هنري قال إن Green Dot قامت بذلك منذ سنوات. وقال إن العملاء يعتبرون السحب الزائد منتجًا ائتمانيًا ضروريًا. قد يحتاج العميل الذي يتعرض للسحب الزائد إلى شراء خزان وقود للذهاب إلى العمل ليوم واحد حتى يتم دفعه في اليوم التالي. ولكنه شاهد أيضًا أشخاصًا يواجهون مشاكل مع السحب الزائد.
تطوير الشركة
تعمل Green Dot حاليًا على بناء منصتها الخاصة لمعالجة المدفوعات التي ستتيح لها العمل بكفاءة أكبر. في المستقبل، يتوقع هنري أن تدخل الشركة في قروض الدولارات الصغيرة التي ستكون لها أيضًا “حواجز جيدة” لمنع العملاء من الوقوع في مشاكل. “آمل أن ينمو جميع عملائنا من حيث الدخل وحتى يفوقوا خدماتنا، وحتى يفعلوا ذلك، سنكون هناك”، قال هنري، على الرغم من أنه ليس بالضرورة لقرض سيارة بقيمة 50,000 دولار أو قرض رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار، وأضاف “ولكن في نهاية المطاف، 1,500 دولار لشراء كمبيوتر محمول لطفلهم حتى يتمكنوا من التعلم عن بُعد – يمكننا أن نكون هناك لهذه الأشياء”.
الاستنتاج
يعد إطلاق خطة الأجل للشراء وبناء الائتمان فكرة مبتكرة تستهدف تلبية احتياجات المستهلكين غير المصرفيين والذين يعانون من صعوبة في بناء تاريخ ائتمانهم. من خلال العمل مع مكاتب الائتمان وتقديم تقارير عن الدفعات، يمكن للمستهلكين بناء تاريخ ائتمانهم وتحسين درجاتهم. يعد هذا النهج بديلاً جيدًا لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا التي تواجه انتقادات متزايدة. بالإضافة إلى ذلك، تعمل Green Dot على توفير منتجات مالية مبتكرة تهدف إلى تشجيع السلوك المالي الإيجابي وتسهيله. ومع توسع الشركة في السوق، يمكنها تلبية احتياجات العديد من الأشخاص غير المخدومين من قبل المؤسسات المالية التقليدية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/prepaid-card-provider-eyes-layaway-for-credit-builders-5525400
اترك تعليقاً