كم من الوقت يبقى إجراء الإستيلاء على المنزل على تقرير الائتمان الخاص بك؟

في بعض الأحيان، نواجه جميعًا صعوبات مالية. وفي بعض الأحيان، يمكن أن تؤدي هذه الصعوبات إلى عدم دفع أقساط الرهن العقاري. بعد عدد معين من الأقساط المتأخرة، يمكن للمقرض بدء إجراءات الإستيلاء على المنزل، مما يتيح له أخذ الملكية إذا تم إكمال العملية.

كيف يؤثر إجراء الإستيلاء على تقرير الائتمان الخاص بك؟

بينما تحكم القوانين الولائية العديد من الجوانب المحددة لكيفية تنفيذ إجراءات الإستيلاء على المنازل، إلا أن الحكومة الفيدرالية لديها قيود على متى يمكن أن تبدأ العملية. في معظم الحالات، لا يمكن للمقرضين بدء إجراءات الإستيلاء حتى تتأخر على الأقل 120 يومًا في دفعات الرهن العقاري الخاصة بك. هناك فرصة جيدة أنك ستفوت على الأقل أربع دفعات قبل أن يخطرك المقرض بأن إجراء الإستيلاء على المنزل قد يكون مطروحًا على الطاولة.

ومع ذلك، يبدأ تأثير إجراء الإستيلاء على تقرير الائتمان الخاص بك قبل الإخطار الرسمي. يمكن أن يؤثر حتى عدم دفع قسط واحد للرهن العقاري على تقرير الائتمان الخاص بك. اعتمادًا على النقطة الحالية للتقرير الائتماني الخاص بك، يمكن أن يؤدي تخطي دفعة واحدة للرهن العقاري إلى انخفاض نقاط FICO الخاصة بك بمقدار 100 نقطة أو أكثر. في الواقع، كلما كانت النقاط الحالية لديك أعلى، وكلما كان سجلك أكثر نظافة، زادت قوة الانخفاض إذا قمت بتخطي دفعة للرهن العقاري.

كل دفعة متأخرة تؤثر على تقرير الائتمان الخاص بك بمجرد أن تحدث. واحدة من الأسباب التي تجعل إجراء الإستيلاء على المنزل أمرًا كبيرًا هو أن كل دفعة متأخرة لديك تؤثر بشكل تراكمي في تخفيض نقاطك.

مع الوقت، يمكن أن تفقد 150 نقطة أو أكثر من نقاط الائتمان الخاصة بك بحلول اكتمال إجراء الإستيلاء على المنزل.

كم من الوقت يبقى إجراء الإستيلاء على تقرير الائتمان الخاص بك؟

يظل إجراء الإستيلاء على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، تبدأ من تاريخ أول دفعة متأخرة ذات صلة. بمجرد مرور سبع سنوات من تلك التاريخ، يجب أن يتم حذف الحساب المخالف تلقائيًا من تقرير الائتمان الخاص بك.

إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك لا يزال يظهر إجراء الإستيلاء بعد مرور السبع سنوات، يمكنك تقديم نزاع لوكالة تقرير الائتمان. يجب أن تقوم الوكالة بالتحقيق في الوضع خلال 30 يومًا لتحديد ما إذا كان لديك حق. إذا كنت تستطيع أن تظهر أن تأخرك الأول قد تم الإبلاغ عنه قبل سبع سنوات، يجب أن يكون ذلك كافيًا لإزالة العنصر من تقرير الائتمان الخاص بك.

تقليل تأثير إجراء الإستيلاء على نقاط الائتمان الخاصة بك

ومع ذلك، على الرغم من أن دفعاتك المتأخرة وإجراء الإستيلاء يظلان على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، إلا أن مرور الوقت يقلل من تأثيرها على نقاط الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في تقليل تأثير إجراء الإستيلاء، فقم بتطوير عادات ائتمانية أخرى يمكن أن تظهر نمطًا للتحسين العام. قم بدفع المدفوعات الأخرى في الوقت المحدد، بما في ذلك بطاقة الائتمان الخاصة بك والقروض الشخصية. يمكنك أيضًا تقليل ديونك عن طريق سداد أي بطاقات ائتمان.

هذه الخطوات ستكون أكثر حداثة، وستكون “تحسب” أكثر من مخالفة سابقة بينما يتلاشى إجراء الإستيلاء في المرآة الخلفية المالية لديك.

في نهاية المطاف، ستكون قادرًا حتى على شراء منزل جديد. اعتمادًا على نوع القرض الذي تحصل عليه، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض المنزل بعد ثلاث سنوات فقط من الإستيلاء. قد يطلب بعض المقرضين منك الانتظار لفترة أطول قبل الحصول على قرض المنزل الجديد، ولكن إذا قمت بتحقيق تقدم وتستطيع أن تظهر أن وضعك قد تغير، فقد تكون قادرًا على الحصول على قرض المنزل الجديد في وقت أقرب مما كنت تعتقد.

الخلاصة

نعم، يبقى إجراء الإستيلاء على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. ومع ذلك، هذا لا يعني أنك لن تكون قادرًا على القيام بأي شيء في مجال تمويلك لفترة زمنية كاملة. إجراء الإستيلاء على المنزل مشكلة خطيرة ستحد من خياراتك المالية لبضع سنوات، ولكن كلما ابتعدت أكثر عن وقت الإستيلاء، كلما كان التأثير أقل.

طالما تظهر عادات مسؤولة في التعامل مع الائتمان في المستقبل، وتبذل جهدًا للحفاظ على مستويات الديون منخفضة ودفع فواتيرك الأخرى في الوقت المحدد، ستبدأ نقاط الائتمان الخاصة بك في التحسن وفي نهاية المطاف ستتعافى.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– Consumer Financial Protection Bureau. “If I Lose My Home to Foreclosure, Can I Ever Buy a Home Again? What Impact Will a Foreclosure Have on My Credit Report?”

– Consumer Financial Protection Bureau. “Factsheet on Delinquency and the 2016 Mortgage Servicing Rule,” Page 5.

– Fair Isaac Corporation. “Research Looks at How Mortgage Delinquencies Affect Scores.”

– Experian. “Can I Get a Foreclosure Removed From My Credit Report?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-long-does-a-foreclosure-stay-on-your-credit-report-4766974