بقلم: لاتويا إيربي
الديون على بطاقة الائتمان مشكلة وطنية
أنت لست وحدك في التعامل مع ديون بطاقة الائتمان. مع إجمالي الديون المتداولة البالغة أكثر من تريليون دولار وفقًا للمحفظة الفيدرالية، فإن ديون بطاقة الائتمان هي مشكلة تواجه الملايين من الأمريكيين.
لماذا ديون بطاقة الائتمان مشكلة مالية شخصية
من الجيد أن مستويات ديون بطاقة الائتمان قد انخفضت – استخدام الائتمان المتوسط حاليًا هو 25%، وهو أدنى مستوى في عقد من الزمان، وفقًا لشركة إكسبيريان – ولكن لا يزال لدى المستهلكين طريق طويل للسير. حتى إذا كنت تتمكن من الاحتفاظ بدفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك، قد تؤثر ديون بطاقة الائتمان على حياتك بطرق لا تدركها أو تلاحظها.
ديون بطاقة الائتمان مكلفة
حمل رصيد بطاقة الائتمان يعني أن عليك دفع فائدة كل شهر حتى يتم سداد الدين. كلما زادت أسعار الفائدة واستغرق الأمر وقتًا أطول لسداد الرصيد، زادت المبالغ التي ستدفعها كفائدة.
على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد قدره 5,221 دولار بنسبة فائدة سنوية متوسطة لبطاقة الائتمان الحالية والبالغة 21.96٪، فلن يتم سداده خلال أكثر من 16 عامًا، وخلال هذه الفترة ستدفع ما مجموعه 13,238.18 دولارًا لشركة بطاقة الائتمان – 8,062.18 دولارًا منها كفائدة. يفترض هذا الحساب أنك ستدفع فقط الحد الأدنى المستحق خلال تلك الفترة (1٪ من الرصيد بالإضافة إلى الفائدة والحد الأدنى للدفع البالغ 35 دولارًا) وأنك لم تضيف أي ديون إضافية إلى الحساب.
ديون بطاقة الائتمان تحد من خياراتك المالية
تعتمد العديد من قراراتك المالية على درجة الائتمان الخاصة بك، وهي رقم يعتمد جزئيًا على مبلغ ديون بطاقة الائتمان التي تحملها. ترفع الأرصدة العالية لبطاقة الائتمان درجة استخدام الائتمان الخاصة بك، وتخفض درجتك الائتمانية، وتجعل من الصعب التأهل للحصول على بطاقات ائتمان جديدة وقروض. قد يعني ذلك أنه من الأصعب شراء منزل أو سيارة عندما تكون جاهزًا.
تقلل ديون بطاقة الائتمان أيضًا من سيولة أموالك، مما يجعل من الصعب توفير صندوق طوارئ، والاستثمار في التقاعد، أو تحمل المشتريات الكبيرة، حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك كافية للحصول على الموافقة على القرض.
ديون بطاقة الائتمان تؤثر على عقلك وجسدك
الديون هي عبء على أموالك، ويمكن أن تكون أيضًا عبءًا عقليًا. يكتشف الباحثون رابطًا بين الديون وقدرتنا على التفكير واتخاذ القرارات. في إحدى الدراسات، وجد الباحثون أن الأشخاص المتعففين أدوا بشكل أفضل في اختبارات الإدراك بعد أن تلقوا مدفوعات لتخفيض الديون. يمكن أن تضر الديون أيضًا بنا عاطفيًا وجسديًا. ربط الباحثون في دراسة أخرى بين مستويات الديون العالية والاكتئاب ومستويات التوتر المدركة العالية وارتفاع ضغط الدم.
الخطوات التالية والمزيد من الموارد
الخبر السار هو أن ديون بطاقة الائتمان يمكن حلها. إذا كنت هنا، فقد قررت بالفعل القيام بشيء بشأن ديونك. الخطوة التالية هي معرفة المبلغ المستحق لك حتى تتمكن من وضع خطة للتعامل معها.
وإذا كنت لا تزال غير متأكد من مخاطر ديون بطاقة الائتمان، فإليك بعض التحذيرات الإضافية: من جعل مشترياتك أكثر تكلفة إلى تقييد حرية مالية، تعرف على تسعة أسباب أخرى لسوء الديون. تعرف أكثر على مخاطر ديون بطاقة الائتمان على وجه التحديد، بالإضافة إلى الطرق للتخفيف منها أو تجنبها.
إذا لاحظت أيًا من هذه العلامات التي تشير إلى أن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك خارجة عن السيطرة، فلا تيأس. يمكنك السيطرة على ديونك.
تم تحديث هذه المقالة في 31 أكتوبر 2022 لتصحيح المبلغ الإجمالي المدفوع لشركة بطاقة الائتمان في المثال الأول.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخرى
إرسال
المصادر:
– الاحتياطي الفيدرالي. “الائتمان الاستهلاكي – G.19.”
– إكسبيريان. “ديون بطاقة الائتمان في عام 2020: انخفاض الأرصدة لأول مرة في ثماني سنوات.”
– Qiyan Ong وآخرون. “تحسين وظائف الإدراك وتغيير صنع القرار في الفقراء من خلال تقليل الديون.” PNAS.
– إليزابيث سويت وآخرون. “الثمن المرتفع للديون: ديون الأسر المالية وتأثيرها على الصحة العقلية والجسدية.” العلوم الاجتماعية والطب.
Source: https://www.thebalancemoney.com/why-you-should-care-about-your-credit-card-debt-5093682
اترك تعليقاً