ما هو قرض السيارة الفرعي؟

تعريف وأمثلة عن قرض السيارة الفرعي

قروض السيارات الفرعية هي قروض سيارات تستهدف المقترضين الذين لديهم دخل منخفض أو سوء الائتمان أو لا يوجد لديهم تاريخ ائتماني ولكنهم لا يزالون بحاجة لاقتراض المال لشراء سيارة.

تعتبر الدرجات الائتمانية ربما العامل الأهم في الحصول على موافقة على قرض السيارة. كلما كانت درجتك الائتمانية أعلى ، كلما كان سعر الفائدة أقل. ولكن كلما كانت درجتك الائتمانية أقل ، كلما كان سعر الفائدة أعلى.

كان متوسط سعر الفائدة السنوي لقرض السيارة لسيارة جديدة لشخص لديه ائتمان ممتاز يتراوح بين 3.65٪ إلى 4.68٪ في الربع الأول من عام 2020. وعلى العكس من ذلك ، كان متوسط سعر الفائدة السنوي لشخص لديه ائتمان فرعي يتراوح بين 11.92٪ إلى 14.39٪. يمكن أن يصل سعر الفائدة السنوي لقرض السيارة الفرعي إلى أكثر من 29٪.

تحظى قروض السيارات الفرعية بمعدلات فائدة أعلى بكثير من قروض السيارات التقليدية لأن المقرض يتحمل مخاطر المقترض الأكثر خطورة. بالإضافة إلى ذلك ، ينخفض القيمة الأساسية للقرض (السيارة).

دعونا نقارن قرضين لديهما نفس المبالغ والدفعات المقدمة وشروط القرض ، ولكن نسب فائدة مختلفة: 3.65٪ لمثال قرض السيارة التقليدي و 14.39٪ لمثال قرض السيارة الفرعي. هكذا يمكننا مقارنتهما:

مبلغ القرض: 25,000 دولار
الدفعة المقدمة: 1,000 دولار
شروط القرض: 72 شهرًا
نسبة الفائدة السنوية: 3.65٪
الدفعة الشهرية: 371.67 دولار

مبلغ القرض: 25,000 دولار
الدفعة المقدمة: 1,000 دولار
شروط القرض: 72 شهرًا
نسبة الفائدة السنوية: 14.39٪
الدفعة الشهرية: 499.56 دولار

يمكنك أن ترى أنه مع قرض السيارة الفرعي في هذه الحالة ، ستدفع مبلغًا أكبر بكثير شهريًا مقارنة بقرض السيارة التقليدي. في النهاية ، ستكون التكلفة الإجمالية للفائدة المدفوعة على القرض الأساسي 2,760.18 دولار مقابل 11,968.58 دولار للقرض الفرعي.

كيف تعمل قروض السيارات الفرعية

عملية الحصول على قرض سيارة فرعي مشابهة للحصول على أي نوع آخر من القروض. يمكنك عادة التقديم عبر الإنترنت أو شخصيًا في مؤسسة مالية ، واستكمال نموذج بمعلوماتك الشخصية الأساسية.

عندما تقوم بالحصول على قرض سيارة ، يقوم المقرض بفحص تاريخ ائتمانك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض وإذا كان الأمر كذلك ، بأي سعر فائدة. بناءً على ملفك الائتماني ، يمكن للمقرضين الموافقة عليك أو رفضك للحصول على قرض سيارة. يستهدف قرض السيارة الفرعي المقترضين الذين لديهم درجات ائتمان فرعية ، أو أولئك الذين لديهم درجات أقل من 619 ، والذين يتم رفضهم من الحصول على قروض أساسية.

قد لا تمنعك الدرجة المنخفضة من الحصول على قرض سيارة ، ولكن سعر الفائدة الخاص بك سيكون على الأرجح أعلى بكثير مما ستدفعه على قرض سيارة عادي. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يعني ذلك أنهم ينفقون مبالغ أكبر في الفائدة الإجمالية ويواجهون صعوبة أكبر في سداد القرض.

ملاحظة: إذا تأخرت في سداد أقساط قرض السيارة ، فإن درجتك الائتمانية ستتأثر ويمكن أن يتم استرداد سيارتك.

تختلف الرسوم على قروض السيارات الفرعية من مقرض إلى آخر وتشبه تلك التي قد تواجهها مع قرض سيارة تقليدي. تشمل هذه الرسوم:

• رسوم البدء: رسوم معالجة للحصول على القرض
• رسوم السداد المسبق: رسوم لسداد القرض قبل انتهاء شروط القرض المتفق عليها

مزايا وعيوب قرض السيارة الفرعي

المزايا:

• قروض لسوء الائتمان: إذا كان لديك سوء الائتمان أو ليس لديك الكثير من التاريخ الائتماني ، يمكن أن يساعدك قرض السيارة الفرعي في الحصول على سيارة عندما تحتاجها حقًا.
• قروض للدخل المنخفض: بالمثل ، إذا كان لديك دخل منخفض ، فقد تجد أن قرض السيارة الفرعي هو الخيار الوحيد لتمويل سيارة.

العيوب:

• معدل فائدة عالي: تكون أسعار الفائدة على قروض السيارات الفرعية أعلى بكثير مقارنة بقروض السيارات العادية. كلما دفعت مبالغ أكبر في الفائدة ، كلما دفعت مبالغ إضافية أكثر على مدى الحياة الإجمالية للقرض.
• أقساط شهرية مرتفعة: على الرغم من أنه قد يكون بإمكانك الحصول على قرض ، قد لا تكون قادرًا على تحمل الأقساط الشهرية الأعلى بسبب أسعار الفائدة المبالغ فيها.
• فرصة استرداد السيارة: مع ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم الشهرية ، قد تتأخر في السداد. إذا فاتتك دفعة ، يمكن للمقرض استرداد سيارتك.

استنتاجات رئيسية

قرض السيارة الفرعي هو قرض سيارة مستهدف بشكل خاص للمقترضين ذوي الائتمان الفرعي ، أو المقترضين الذين لديهم درجة ائتمان أقل من 619. تشبه قروض السيارات الفرعية قروض السيارات العادية في أن لديها شروط ثابتة ورسوم وأقساط شهرية. ولكن ليس كل مقرض يقدم قروض السيارات الفرعية ، مما يجعل من الصعب على المقترضين الحصول عليها. يكون معدل الفائدة السنوي على قرض السيارة الفرعي عادة أعلى بكثير مقارنة بقرض السيارة العادي.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

مصادر:

• Experian. “What Auto Loan Rate Can You Get With Your Credit Score?” Accessed Aug. 24, 2021.
• Columbia Business Law Review. “Could State Usury Laws Prevent Another Subprime Bubble?” Accessed Aug. 24, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-subprime-auto-loan-5198637