عندما تتأخر في الدفعات الخاصة بك، فمن المحتمل أن تتوقع أن تتلقى بضعة رسائل ومكالمات هاتفية من الدائنين ووكالات التحصيل. تلك الجهود التحصيلية تعتبر معتادة إلى حد ما. على الرغم من أنها مزعجة – خاصة إذا كنت قد شرحت بالفعل أنك لا تستطيع الدفع أو أن الدين ليس لك – إلا أنه من السهل تجاهل تلك المحاولات.
قد تجد الأمر أكثر إزعاجًا عندما يأتي محصل الديون إلى منزلك يطالب بالدفع – يمكن أن يشعر وكأنه تحرش، وهو أمر مخيف لبعض المقترضين. إذاً، ما هي الاحتمالية لذلك، وماذا يمكنك فعله إذا كان محصل الفواتير يطرق الباب؟ تعرف على حقوقك حتى تعرف كيفية التعامل مع الوضع.
يمكن لمحصلي الديون أن يأتوا إلى منزلك
معظم الدائنين سيقومون بإرسال رسائل بريدية وإجراء مكالمات هاتفية في محاولات للتحصيل. إرسال شخص فعلي يكلف أكثر، والأمر الذي قد لا يبرر هذا التكلفة.
مثل أي شخص آخر، يُسمح لهم بطرقق الباب وطرح الأسئلة. لا تمنع القوانين الفيدرالية وقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، على وجه الخصوص، محصلي الفواتير من زيارة الأشخاص شخصيًا. ومع ذلك، يجب عليهم اتباع قواعد معينة، بعضها متعلق بتحصيل الديون والبعض الآخر عام بطبيعته. على سبيل المثال، لا يُسمح لأحد بتهديدك أو تلف ممتلكاتك.
لا يمكن لمحصلي الديون أن يأتوا إلى منزلك خلال “ساعات غير عادية”، والتي تعرف بأنها قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً، ولا يمكنهم القيام بذلك بطريقة تعرفون أنها ستكون غير مريحة بالنسبة لك.
إذا ظهروا، فإن هناك أشياء قليلة جدًا يمكن أن يقوم بها معظم محصلي الديون بخلاف طلب المال منك. مخاوفك الأسوأ بشأن محصلي الديون الذين يدعمون شاحنة ويحملون بها ممتلكاتك غير مرجحة جدًا أن تتحقق.
في بعض الحالات، يقول محصلو الديون أنهم سيأتون إلى منزلك، ولكنهم ليس لديهم نية فعلية للقيام بذلك، مما يجعله تهديدًا فارغًا.
الديون غير المؤمنة
إذا كنت مدينًا بالمال على الديون غير المؤمنة مثل بطاقات الائتمان أو القروض الطلابية، فإن ممتلكاتك الشخصية (منزلك وما بداخله) عادةً ليست في خطر.
تعتبر تلك القروض “غير مؤمنة” لأنك لم ترهن أي ضمان للحصول على القرض. نتيجة لذلك، لا يكون للمقرض حق قانوني في أخذ ممتلكاتك الشخصية. يمكنه خفض درجات الائتمان الخاصة بك، وفرض رسوم تأخير، واتخاذ إجراءات قانونية ضدك، ولكنه لا يمكنه أن يأتي إلى منزلك ويأخذ الأشياء الثمينة.
في نهاية المطاف، بعد أن ينجح المقرض في رفع دعوى قضائية ضدك، قد يكون المقرض قادرًا على أخذ الأصول بدون إذنك. ولكن ستعلم بذلك مسبقًا جيدًا، وستسمع عن ذلك من قاضٍ (أو وثيقة قانونية من الدولة)، وليس من محصل الديون الذي يظهر مع شاحنة نقل. حتى في تلك الحالات، فإن المقرضين أكثر احتمالًا أن يأخذوا النقود من حساباتك المصرفية، أو يحجزوا أجورك، أو يستولوا على استرداد الضرائب الخاص بك (إذا كنت مدينًا للحكومة الأمريكية). أخذ الأشياء الثمينة الخاصة بك وبيعها للحصول على نقود ليس وسيلة فعالة لتحصيل الديون.
القروض المؤمنة
إذا كنت مدينًا بالمال على القروض المؤمنة، فمن الممكن أن يظهر محصلو الديون ويأخذوا شيئًا فعليًا. أكثر مثال شائع هو استعادة السيارة. إذا اقترضت المال لشراء سيارة (أو استخدمت عنوانك كضمان للحصول على قرض)، يمكن للمقرضين أن يأخذوا السيارة بدون إذنك.
حتى مع الديون المؤمنة، لديك حقوق، ويجب على المحصلين اتباع القانون. على سبيل المثال، لا يمكن لوكيل استعادة السيارة أن يهددك بالقوة البدنية، ولا يمكنه تدمير الممتلكات للدخول إلى المرآب الخاص بك. ومع ذلك، يمكنهم الحصول على سيارة متوقفة على ملكية خاصة إذا كانت متاحة.
القروض العقارية هي نوع آخر من القروض المؤمنة بضمان. إذا توقفت عن السداد، فللمقرضين الحق في إجراء إجراءات إجلاء عن المنزل، والاستيلاء على الملكية وبيعها لاسترداد أموالهم. ومع ذلك، هناك عملية طويلة تؤدي إلى الإجلاء والطرد النهائي. في أسوأ الحالات، يتم تنفيذ الطرد عادةً من قبل ضابط إنفاذ القانون (بدلاً من محصل الديون).
إذا وصل محصل الديون إلى منزلك
لحسن الحظ، فأنت لست ملزمًا بفتح الباب، ولا يجب عليك التحدث إلى أي شخص.
تجنب التفاوض شخصيًا
من الأفضل التعامل مع الدائنين بالكتابة أو عبر الهاتف. أول مشكلة في التفاوض شخصيًا هي أنك لا تعرف مع من تتعامل. قد يكون الشخص شخصًا شرعيًا أو قد لا يكون، لذا قد يكون أمانك في خطر. إذا قمت بتسليم المال، فعليك أن تأمل فقط أنه سيذهب إلى المكان الصحيح.
من الأفضل أيضًا دائمًا الحصول على اتفاقيات من الدائنين بالكتابة. قد لا يؤدي النقاش الشفهي مع شخص ما على الشرفة إلى النتائج التي ترغب فيها أو تتوقعها. قد تعتقد أن الديون تُحذف من تقارير الائتمان الخاصة بك، ولكن إذا لم يتم توثيق ذلك بالكتابة، فإنه لا يعني شيئًا من الناحية القانونية.
إذا كنت متأخرًا في فواتيرك، فمن المحتمل أنك في موقف مالي ضيق. تحتاج إلى وقت لمراجعة تفاصيل أي اتفاقية (وتأثيرها على ميزانيتك) قبل أن تسلم المال أو تكتب شيكًا. من غير المرجح أن تأخذ الوقت الذي تحتاجه مع محصل متحمس ينفسك على عنقك.
لا تقدم معلومات لأي شخص على بابك
هذا منطقي سواء كنت تتوقع محصلي الديون أم لا. إذا سألك شخص ما عن هويتك، اعرف من هم قبل مشاركة اسمك أو أي تفاصيل أخرى.
لا يُسمح لمحصلي الديون بمشاركة معلومات حول دينك مع أي شخص آخر غيرك (وربما الزوج أيضًا، اعتمادًا على قانون الولاية). إذا لم تحدد هويتك، فهم لا يعرفون من أنت، ولا يمكنهم مناقشة دينك.
ضع حدًا لذلك
إذا كنت ترغب في منع المحصلين من الاتصال بك (سواء كانوا يتصلون بك شخصيًا أو عبر الهاتف)، قم بإرسال طلب كتابي يطلب منهم التوقف. بموجب القانون الفيدرالي، يجب أن يتم احترام هذه الرسائل، وتُعرف هذه الرسائل أحيانًا برسائل “وقف وامتنع”. أرسل الرسالة عن طريق طريقة شحن يمكن توثيقها (مثل شركة نقل تتطلب توقيعًا أو إيصال إرجاع من البريد الأمريكي). بعد ذلك، يجب على دائنيك تقييد التواصل إلى مواضيع معينة، مثل تأكيد طلبك أو إرسال تحديثات قانونية. لن يُسمح لهم بالقدوم إلى منزلك بعد استلام هذا الطلب، ويمكنك رفع دعوى قضائية إذا فعلوا ذلك.
اطلب منهم المغادرة
إذا وجدت نفسك في محادثة غير مرغوب فيها مع محصل الديون، اطلب منهم المغادرة. كن مهذبًا ومحترمًا – معظم المحصلين سيحترمون طلبك، ولا يوجد حاجة لتفاقم الوضع السيئ. إذا واجهت مقاومة، ذكرهم بأنهم في ملكية خاصة وأنك تطلب منهم المغادرة. إذا لم ينجح ذلك، اتصل بالشرطة.
كيف يجدونك؟
نظرًا لأن الزيارة الشخصية غير مرجحة ويمكنك فقط طلب منهم المغادرة، فليس عليك أن تبذل جهدًا لإخفاء موقعك. ومع ذلك، قد يظهر أفراد مخصصون إذا كان ذلك يستحق لهم ماليًا. يحصل محصلو الديون على عنوانك ومعلومات أخرى مفيدة من مجموعة متنوعة من قواعد البيانات العامة والخاصة. قد تبيع لك شركات التي تتعامل معها معلوماتك، في حين تكون سجلات البلدية والناخبين متاحة لأي شخص تقريبًا. الطريقة الوحيدة للبقاء مختفيًا هي أن تذهب بشكل كامل عن الشبكة، ولكن من الأسهل فقط إرسال طلب كتابي يطلب من المحصلين تركك وحدك.
الأسئلة المتكررة
هل يمكن لمحصل الديون أن يأتي إلى منزلي دون إشعار؟
نعم. ليس هناك متطلب بأن يتصل بك محصل الديون قبل أن يأتي إلى منزلك. ومع ذلك، يتم تقييدهم إلى ساعات “معقولة” بين الساعة 8 صباحًا و9 مساءً. أيضًا، فأنت لست ملزمًا بالرد على الباب.
هل يمكن لمحصل الديون أن يأتي إلى مكان عملي؟
لا. يتم منع محصل الديون أيضًا من الاتصال بك في مكان العمل إذا أخبرتهم أنه لا يُسمح لك بتلقي المكالمات الهاتفية الشخصية.
ماذا لو لم يتوقف محصل الديون عن إزعاجي؟
يمكنك الإبلاغ عن محصل الديون المُسيء إلى هيئة المستهلك للحماية المالية، ومكتب الادعاء العام في الدولة، ومكتب التجارة الاتحادي.
Source: https://www.thebalancemoney.com/debt-collectors-and-your-rights-4126608
اترك تعليقاً