50% من الأجيال الأكثر ثراء تحمل ديون بطاقات الائتمان

تشير دراسة إلى أن الدخل العالي لا يعني الاستقرار المالي للأفراد. في الواقع، أظهرت دراسة “The Balance’s Affluent Millennial Money” أن 50% من الأجيال الأكثر ثراء يحملون رصيدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بهم، وبشكل مفاجئ، يعتقد واحد من كل أربعة أشخاص أن هذه الديون هي “ديون جيدة” على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة.

الأجيال الأكثر ثراء والديون

39% من الأجيال الأكثر ثراء الذين شملتهم الدراسة يأتون من عائلات واجهت صعوبات في تأمين احتياجاتها المالية، مما يضعهم في تحديات مالية منذ البداية. في الواقع، يحمل الأشخاص الذين يحملون ديونًا حاليًا أيضًا احتمالية أكبر بكثير لأن يكونوا من العائلات التي تعاني من صعوبات في الحفاظ على وظائفها (34% مقابل 26%) أو العيش وفقًا لإمكانياتها (44% مقابل 31%).

أهمية التعليم المالي المبكر

حتى الأجيال الأكثر ثراء الذين لا يحملون رصيدًا يتمنون أن يكون لديهم فهمًا أساسيًا أفضل لبطاقات الائتمان؛ حيث يتمنى 45% من الأجيال الأكثر ثراء تعلم المزيد عن بطاقات الائتمان في المدرسة الثانوية.

تأثير ديون بطاقات الائتمان على القرارات المالية

تؤثر الديون على القرارات المالية بشكل سلبي، وتمتد إلى مجالات إدارة المال الأخرى أيضًا. يشعر الأجيال الأكثر ثراء الذين يحملون ديون بطاقات الائتمان بعدم الثقة في قدرتهم على إدارة أموالهم الخاصة. على سبيل المثال، يتجنب ثلثهم (33%) الاستثمارات لأنهم لا يثقون في قراراتهم الخاصة.

كيفية التخلص من ديون بطاقات الائتمان

بغض النظر عن عمرك أو المبلغ الذي تدين به، يمكن أن تساعدك خطوات بسيطة في التعامل مع رصيد بطاقاتك وتوفير مستقبل مالي أقوى وأقل إجهادًا:

1. قم بوضع خطة لسداد الديون: ابدأ بتحديد قائمة ببطاقاتك وأرصدتها وفواتيرك الأخرى. عندما تعرف المبلغ الذي تدين به، اجعل هدفك الأول هو دفع مبلغ أكبر من الحد الأدنى المستحق كل شهر. إذا استطعت، قلل من بعض المصاريف الإضافية مثل الشراءات العفوية لتخصيص مبلغ أكبر من المال لسداد ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن يعطيك تحقيق هدف صغير وممكن مثل هذا دفعة من التحفيز لاتخاذ خطوات إيجابية أكثر.
2. استخدم البطاقات فقط لما تستطيع تحمله: لا تدع مستوى دخلك العالي يغريك للعيش بفخامة من خلال بطاقات الائتمان الخاصة بك. الثروة الطويلة الأجل لا تبنى عن طريق تراكم المزيد من الديون. اشترِ فقط ما يمكنك تحمله لسداده بالكامل (وفي الوقت المحدد) كل شهر.
3. ابدأ في الحديث: إذا كنت تعاني من ديون بطاقات الائتمان أو تشعر بعدم الأمان بسبب ما لا تعرفه، تحدث مع أفراد عائلتك وأصدقائك. أنت لست الوحيد الذي يتعامل مع هذه الأمور. ستجعل تطبيع المحادثات حول بطاقات الائتمان أقل تخويفًا، وقد تتعلم أشياء جديدة أيضًا. يمكن أن يساعدك الاجتماع مع مستشار مالي مؤهل على الشعور بالمعرفة والسيطرة على أمورك المالية أيضًا.
4. اقرأ تقييمات البطاقات: أظهرت دراسة “The Affluent Millennials Money” أن 34% من الأجيال الأكثر ثقة ماليًا يقرؤون بانتظام تقييمات المنتجات المالية للمستهلكين، مقارنة بـ 21% فقط من الأشخاص ذوي الثقة المنخفضة. المعرفة قد تكون قوة، لذا قم بتعليم نفسك من خلال قراءة تقييمات بطاقات الائتمان غير المتحيزة والمفصلة. ستتعلم كيفية استخدام البطاقات بحكمة، واختيار أفضل بطاقة لك، والمزيد عن ما لديك بالفعل في محفظتك.
5. لا تفتح بطاقات بناءً على نزوة: اختر بطاقات ائتمان يمكنك استخدامها بسهولة وتناسب عادات الإنفاق الخاصة بك. بالطبع، قد يبدو مكافأة التسجيل الضخمة على بطاقة سفر رائعة، ولكن إذا لم تسترد تكلفة الرسوم السنوية أو، الأسوأ من ذلك، تحمل رصيدًا، ستفقد هذه القيمة. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤدي العديد من خطوط الائتمان المتاحة إلى إغراءات الإنفاق وزيادة الديون.

منهجية الدراسة

هدفت هذه الدراسة إلى تحديد ما يحفز القرارات المتعلقة بالادخار والإنفاق والاستثمار لجيل الألفية. من أجل فهم نهجهم في التمويل وكيف أثر تعليمهم المالي الشخصي على قراراتهم كبالغين، قمنا بدراسة الأشخاص الذين لديهم دخل قابل للتصرف للشراء والاستثمار، مستبعدين المشاكل المالية الشديدة من الأسباب التي قد تمنعهم من المشاركة في النظام المالي.

بالتعاون مع شركة أبحاث السوق Chirp Research في مايو 2019، حصلت The Balance على استجابات من 1,405 أمريكيين، مكونة من 844 من الأجيال الأكثر ثراء (الأعمار 23-38) من خلال استطلاع عبر الإنترنت وقارنت أفعالهم ومواقفهم بـ 430 من جيل الأجيال X و 131 من جيل الأجيال Z. تم تعريف الأجيال الأكثر ثراء الأصغر سنًا بأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 29 عامًا ويمتلكون دخلًا عائليًا يزيد عن 50,000 دولار، والأجيال الأكبر سنًا بأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 38 عامًا ويمتلكون دخلًا عائليًا يزيد عن 100,000 دولار. كان دخل الأجيال الأكثر شيوعًا في الدراسة 132,473 دولار، مقارنة بدخل الأجيال الأكثر شيوعًا في عام 2017 البالغ 69,000 دولار.

قبل إجراء الاستطلاع الكمي، أرادت The Balance التأكد من أن الأسئلة المناسبة ستُطرح بلغة تتفاعل مع المشاركين. عملت The Balance مع Chirp لإجراء تسعة مقابلات فردية لمدة 60 دقيقة مع المشاركين في برمنغهام وشيكاغو ودالاس ونيويورك. تركزت المقابلات على اللغة التي يستخدمها الأجيال الأكثر ثراء لوصف تجارب إدارة أموالهم الخاصة، وكذلك آرائهم ومعتقداتهم ومواقفهم تجاه إدارة المال والاستثمار.

Source: https://www.thebalancemoney.com/50-of-affluent-millennials-carry-credit-card-debt-4778602