خطوات عملية لتقديم إفلاس طبي

مقدمة

تعتبر فواتير الرعاية الطبية عاملاً في 50٪ من حالات الإفلاس. لا شك أن تقديم طلب إفلاس هو قرار كبير. ولكن في بعض الأحيان يتم تسهيل هذا القرار بسبب قضايا تتجاوز سيطرتنا، مثل وقوع حادث أو تطور مرض يؤدي إلى فواتير طبية ضخمة.

غالبًا ما يُنظر إلى الإفلاس على أنه فشل أو موضوع للحكم الأخلاقي. ولكن تفكر في الدستور الأمريكي الذي يمنح الكونغرس السلطة لإقامة “قوانين موحدة في مجال الإفلاس في جميع أنحاء الولايات المتحدة” (المادة 1، القسم 8، البند 4). حتى آباؤنا المؤسسين أدركوا الحاجة إلى آلية لمساعدة الناس على التخلص من الديون الغير قابلة للتحمل والحصول على بداية جديدة للمضي قدمًا وأن يصبحوا أعضاء مساهمين في المجتمع. باختصار، الإفلاس جيد للاقتصاد.

ما هو الإفلاس الطبي؟

الإفلاس الطبي ليس له تعريف صارم. يعتقد معظم الناس أن الإفلاس الطبي هو تلك الحالة التي يتم فيها تقديم طلب للتخلص من فواتير المستشفى والأطباء، والتي تصل للعديد من الأشخاص إلى آلاف وآلاف الدولارات. ولكن يمكن أن يكون الأمر أعمق من ذلك. حتى إذا تم تغطية فواتير المريض المدين، فإنه يمكن أن يواجه الشخص الإفلاس الطبي بسبب فقدان الدخل عندما يضطر إلى أخذ إجازة عن العمل بعد وقوع حادث أو مرض.

عامل رئيسي في قرار تقديم طلب الإفلاس للعديد من الأشخاص هو الدين الطبي الساحق. بالتأكيد، يترك بعض الأشخاص ديونًا طبية ضخمة لأنهم ليس لديهم تأمين صحي. ولكن ليس فقط المفقودين للتأمين هم الذين يجدون أنفسهم في زاوية مالية ضيقة. تكون أقساط التأمين الطبي مرتفعة للغاية. حتى السياسات المتاحة من خلال سوق الرعاية الصحية المعقولة متاحة فقط لأن شركات التأمين قد حددت حدود السياسة عالية جدًا. ليس من الغريب أن يكون الحد الأدنى للخصم 10،000 دولار للفرد أو 20،000 دولار للعائلة أو أكثر. هذا هو المبلغ الذي ستضطر لدفعه من جيبك قبل أن تتكفل شركة التأمين بأي فواتير طبية أخرى.

من الصعب أن نعرف من الأوراق المالية للإفلاس ما إذا كانت حالة معينة هي إفلاس طبي. في أي مكان في أوراق الإفلاس لا يُطلب من المدين (الشخص الذي يقدم قضية إفلاس) أن يذكر سبب تقديم طلب الإفلاس. يُطلب من المدين أن يذكر جميع الديون، بما في ذلك فواتير المستشفى. من خلال النظر إلى قائمة الدائنين والأرصدة على الحسابات، يمكننا الحصول على تلميح إذا كانت الديون كثيرة وكبيرة. في اجتماع المدين مع الدائنين، سيسأل المدين غالبًا عن الأسباب التي أدت إلى قرار تقديم طلب الإفلاس.

الدراسة الجامعية

في إحدى الدراسات المشهورة التي أجرتها السيناتور إليزابيث وارين أثناء توليها منصب أستاذ في كلية الحقوق بجامعة هارفارد، كانت فواتير الرعاية الطبية عاملاً في أكثر من 62٪ من حالات الإفلاس. ووجدت دراسة نشرتها Nerdwallet Health في عام 2014 أن فواتير الرعاية الطبية من المتوقع أن تكون العامل الأكثر أهمية في الإفلاس، أكثر من ديون بطاقات الائتمان أو الرهن العقاري. بغض النظر عن الطريقة، يتم تفريغ مبلغ الدين الطبي في حالات الإفلاس في الولايات المتحدة كل عام بمئات الملايين.

الديون الطبية قابلة للتصفية في الإفلاس

من السعيد أن تكون هذه الديون قابلة للتصفية في حالات الإفلاس العادية (الفصل 7) وخطة السداد في حالات الإفلاس (الفصل 13). قد تحتاج إلى تأهيل للحصول على قضية في الفصل 7 بموجب اختبار الوسائل، وهو حساب يستخدم دخلك ونفقاتك لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات. إذا لم تجتاز اختبار الوسائل، يمكنك تقديم قضية في الفصل 13 ودفع بعض الديون على مدى ثلاث إلى خمس سنوات.

هل أحتاج حقًا إلى تقديم طلب إفلاس للتخلص من الديون الطبية؟

إذا لم تكن مديونيتك أكثر من الديون الطبية، ولم تتخلف عن دفعات منزلك أو سيارتك، أو الدعم الطفل، أو النفقة العدلية، فقد لا يكون من الضروري تقديم قضية إفلاس. فيما يلي بعض الأسباب:

• غالبًا ما يكون الدائنون الطبيون أكثر سهولة في التعامل معهم مقارنة بالدائنين الآخرين ذوي أنواع أخرى من الديون.
• سيبقى حسابات الرعاية الطبية مع قسم الفواتير في المستشفى أو الطبيب لأطول فترة ممكنة قبل أن يتم إرسالها إلى مجمع الديون.
• في كثير من الأحيان، سيوافق طبيبك أو مقدم الرعاية الصحية الآخر على قبول مبلغ صغير جدًا كل شهر، حتى 5 أو 10 دولارات.
• في بعض الحالات، خاصة إذا كانت المستشفى العام أو الطبيب لمريض مؤمن بميديكير أو ميديكايد، فإن مقدمي الخدمات لن يهتموا حتى بعد إرسال فاتورة.
• نادرًا ما ينتمي الدائنون الطبيون إلى وكالات تقارير الائتمان، لذا فإن الدين غير مرجح أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.

قد تكون آمنًا في محاولة التوصل إلى اتفاقيات دفع مع دائنيك الطبيين بدلاً من تقديم قضية إفلاس. لن تفقد الكثير من خلال المحاولة، ولكن إذا لم تتمكن من الحصول على أي رضا من التعامل مع دائنيك، ستكون هناك الفصل 7 أو الفصل 13 للتعامل مع الأمر بالنيابة عنك.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية فحص الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

David U. Himmelstein, Deborah Thorne, Elizabeth Warren, Steffie Woolhandler. “Medical Bankruptcy In The United States, 2007: Results of A National Study,” American Journal of Medicine.

PR Newswire. “NerdWallet Study Finds American Consumer Medical Debt Crisis Worsening.”

Experian. “Bankruptcy: Chapter 7 vs. Chapter 13.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/practical-steps-to-file-medical-bankruptcy-4158129