كيف ستؤثر الإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بك؟

أحد أكبر المخاوف التي يواجهها الأشخاص عند تقديم طلب للإفلاس هو التأثير على درجات الائتمان الخاصة بهم. هل ستتلف درجة الائتمان الخاصة بك إلى الأبد؟ إلى أي مدى ستنخفض؟

تأثير الإفلاس على درجة الائتمان

من الصعب – أو بالأحرى مستحيل – توقع مدى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بعد تقديم طلب للإفلاس. يعتمد تأثيرها على حالة درجة الائتمان الحالية لديك والمعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك.

وفقًا لـ myFICO ، يمكن أن يتوقع الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية عالية انخفاضًا كبيرًا في درجتهم، بالمقارنة مع شخص لديه درجة ائتمانية “متواضعة”. عامل آخر يجب مراعاته هو عدد الحسابات المدرجة في طلب الإفلاس.

تقدم FICO أيضًا سيناريو تجريبي لفهم أفضل لتأثير الأفعال السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك. تؤثر الأفعال المختلفة (الدفعات المتأخرة، فتح حسابات جديدة) بشكل مختلف على درجتك، اعتمادًا على ما هي درجتك في البداية. إذا كانت لديك مشاكل في الائتمان قد سحبت بالفعل درجتك إلى نطاق 500، فلديك درجة ائتمانية أقل قليلاً لحمايتها.

ولكن هذا مجرد مثال على ما يمكن أن يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك. قد لا تنخفض درجتك بنفس القدر أو قد تنخفض أكثر. لن تعرف ذلك إلا إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس فعليًا.

هل جميع حالات الإفلاس متشابهة؟

لا يفصل المثال الذي قدمته FICO بين الإفلاس بالفصل 7 والإفلاس بالفصل 13، وهما نوعان من الإفلاس المتاحان للديون الشخصية. سينتهي الإفلاس بالفصل 7 بسرعة، مع حدوث التصفية بعد بضعة أشهر من تقديم الطلب (إذا كنت مؤهلاً). يستغرق الإفلاس بالفصل 13 سنوات لاستكماله، حيث ستكون على خطة سداد تستغرق من ثلاث إلى خمس سنوات.

بدائل الإفلاس

على الرغم من أنك قد تميل بعيدًا عن الإفلاس بناءً على التأثير المحتمل على درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه يجب أن تضع في اعتبارك أنه قد يكون هو أفضل الخيارات المتاحة لديك. تشمل خيارات سداد الديون وتخفيف الديون:

• السداد بنفسك
• الانضمام إلى خطة إدارة الديون من خلال وكالة إرشاد ائتماني
• التوحيد
• التسوية
• تقديم طلب للإفلاس

من بين هذه الخيارات، قد يؤثر تقديم طلب للإفلاس بشكل أكبر على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن قد يكون هو أفضل الخيارات إذا كانت لديك موارد محدودة لسداد ديونك. قد لا تؤثر الخيارات الثلاثة الأولى على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق، ولكن قد لا تكون هذه الخيارات متاحة اعتمادًا على دخلك ونفقاتك وحالة حساباتك.

استعادة درجة الائتمان بعد الإفلاس

إذا قررت تقديم طلب للإفلاس، فاعلم أن درجتك الائتمانية ليست فقدت إلى الأبد. بمجرد خروجك من الإفلاس واستقرار أوضاعك المالية، يمكنك التركيز على إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ينطوي ذلك على بناء تاريخ دفع إيجابي مع الدائنين الجدد أو مع أي حسابات نجاة من الإفلاس. قد تفاجأ برؤية عروض بطاقات الائتمان تصلك بعد فترة قصيرة من الإفلاس.

يظل الإفلاس على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات، ولكنه يؤثر على درجتك الائتمانية بشكل أقل مع مرور الوقت ومع إضافة معلومات إيجابية إلى تقرير الائتمان الخاص بك. فمن الممكن أن تصل إلى وضعية ائتمانية ممتازة بعد الإفلاس، ولكن عليك أن تجتاز العملية أولاً. إذا كانت لديك صعوبات في سداد ديونك، فقد يكون من المفيد تجاهل درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا لتعيد توجيه أمورك المالية على المسار الصحيح.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

المصادر:

• myFICO. “ما هي أنواع الإفلاس المختلفة وكيف يتم اعتبارها من قبل درجة الائتمان FICO® الخاصة بي؟”
• myFICO. “كيف تؤثر الأفعال الائتمانية على درجات الائتمان FICO®.”
• جمعية محامي ولاية إلينوي. “دليلك للإفلاس للأفراد.”
• المحاكم الأمريكية. “الفصل 7 – مبادئ الإفلاس.”
• المحاكم الأمريكية. “الفصل 13 – مبادئ الإفلاس.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-will-bankruptcy-hurt-your-credit-score-960061