بواسطة حماية أصولك ، تخلق إرثًا لأحبائك
ما هو الميراث؟
يتكون الميراث من أي ممتلكات تتركها وراءك بعد الوفاة. عندما تكون على قيد الحياة ، لديك مصلحة ملكية في العقارات والأصول المالية والممتلكات الشخصية وأنواع أخرى من الممتلكات. ولكن عندما تموت ، يصبح أي أصول تبقى تحت سيطرتك جزءًا من ميراثك.
لماذا يهم التأمين على الحياة في تخطيط الميراث؟
ترتيبات جعل الأحباء مستقبلين بعد وفاتك هو جزء أساسي من أي خطة ميراث. يمكن أن توفر وثائق التأمين على الحياة مبلغًا كبيرًا من المال ، ويمكن للمستفيدين استخدام تلك الأموال لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات. على سبيل المثال ، قد يكون المال مفيدًا لسداد الديون ومنع الصعوبات المالية لأولئك الذين تركتهم وراءك.
كيف يخلق التأمين على الحياة إرثًا فوريًا؟
يدفع التأمين على الحياة مبلغًا محددًا من المال عند وفاة الشخص المؤمن به. يمكن أن تذهب تلك الأموال إلى ميراث المتوفى أو إلى المستفيدين ، مما يوفر الراحة المالية والسيولة.
فوائد الميراث الفوري
يمكن أن يكون مبلغ كبير من النقود مفيدًا بطرق مختلفة. سواء ساعدت الأموال أحبائك على تجنب الصعوبات أو تحقيق أهداف استراتيجية ، يمكن أن توفر تعويضات التأمين على الحياة مرونة.
المال خالي من الضرائب
يكون المبلغ المستلم من وثيقة التأمين على الحياة عادةً خاليًا من الضرائب بالنسبة للمستفيدين. ومع ذلك ، فإن أي فائدة تتلقاها خاضعة للضريبة ، وقد يكون هناك بعض الاستثناءات ، لذا يجب التحقق من ذلك مع محاسب معتمد. يعظم مصدر الأموال خالية من الضرائب القدرة على إنفاق المستفيدين على الأهداف.
توفير لأحبائك
يمكن أن توفر تعويضات التأمين على الحياة الأمان المالي لأحبائك. على سبيل المثال ، عندما يموت الأبوين ، قد يفقد الأسرة فجأة مصدر دخل ، مما يجعل من الصعب دفع الفواتير. بالإضافة إلى ذلك ، يواجه الوالد الناجي عبء إدارة المنزل وتربية الأطفال بمفرده. بوجود المال الإضافي في اليد ، قد يكون من الممكن أن يأخذ المزيد من الوقت للراحة عن العمل أو توظيف المساعدة.
السيولة
يمكن أن يساعد مبلغ كبير من النقود على الحفاظ على خياراتك مفتوحة. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك أصولًا زادت قيمتها ، فقد يكون لبيع تلك الأصول لتوليد النقد عواقب ضريبية. بدلاً من ذلك ، قد تضطر إلى بيع حصص في عمل أو استثمار ، مما يؤدي إلى فقدان السيطرة أو تقليل الدخل من الاستثمار. ولكن مع الأموال من تعويضات التأمين ، قد لا تضطر إلى البيع مبكرًا إذا كنت بحاجة إلى النقد.
الحفاظ على الأصول سليمة
بوجود الأصول السائلة ، لديك خيارات لأحبائك. على سبيل المثال ، قد يكون بعض أفراد الأسرة أكثر اهتمامًا من غيرهم في الاحتفاظ بمنزل عائلي ذو قيمة عاطفية. يمكن لأولئك الذين يرغبون في الحصول على النقد الحصول على أموال من تعويضات التأمين ، بينما يمكن لأولئك الذين يقدرون المنزل أن يستلموا الملكية (بدون ديون).
نقل الأعمال
يمكن أن يوفر التأمين على الحياة تمويلًا ضروريًا لتسهيل انتقال الأعمال. على سبيل المثال ، إذا كنت شريكًا في عمل ، هل يمتلك أفراد عائلتك الناجيين المهارات أو الرغبة في تولي حصتك في العمل؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك وشركائك ترتيب وثيقة تأمين لشراء حصتك.
توفير للاحتياجات الخاصة
يمكن أن يولد التأمين على الحياة أصولًا للثقافات ذات الاحتياجات الخاصة. في بعض الحالات ، تساعد الاستراتيجية العائلات على تجنب العواقب الضريبية والحفاظ على الفوائد القيمة لأولئك الذين يعانون من إعاقات أو احتياجات خاصة.
الأعمال الخيرية
إذا كنت تهتم بالأعمال الخيرية ، فإن فائدة الوفاة من وثيقة التأمين يمكن أن توفر حقنة نقدية لقضيتك المفضلة. في حين أن تسمية جمعية خيرية كمستفيد بسيطة لتقديم الأموال ، يمكن للتأمين أن يسهل أيضًا استراتيجيات أكثر تقدمًا.
الخلاصة
يمكنك التحكم في ما يحدث لأصولك بعد وفاتك ، ومع التأمين على الحياة ، يمكنك زيادة بشكل كبير الأصول التي تمررها. غالبًا ما تكون تلك الأموال لا تقدر بثمن لكل شيء من دفع الفواتير إلى استراتيجيات إدارة الثروة المتقدمة.
لتصميم خطة تناسب احتياجاتك ، تحدث مع محامي تخطيط الميراث ووكيل تأمين مرخص في ولايتك. قد تحتاج إلى استخدام وثائق قانونية محددة ، ومن المحتمل أن تتعلم عن استراتيجيات يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك.
الأسئلة المتداولة
ما هو نوع التأمين على الحياة الأكثر شيوعًا في تخطيط الميراث؟
بالنسبة لمعظم العائلات التي تحمي ضد وفاة غير متوقعة لأحد الوالدين ، يعد التأمين لفترة محددة حلاً شائعًا ورخيصًا. ولكن عندما تحتاج إلى تغطية تأمين تستمر طوال حياة شخص ما – بغض النظر عن مدة حياته – فإن السياسة الدائمة ستكون ضرورية. قد يكون من المنطقي السياسات الدائمة لسيولة الميراث وانتقال الأعمال أو الأهداف الخيرية.
هل يمكن لمحامي تخطيط الميراث بيع التأمين على الحياة كجزء من حزمة؟
يتخصص محامو تخطيط الميراث في تصميم استراتيجيات وتقديم وثائق قانونية. يتعين عليهم تجنب تضارب المصالح ، وقد يكون العمولات المحتملة من بيع منتج تأمين على الحياة مشكلة. بسبب ذلك ، قد تمنع المعايير الأخلاقية وقواعد الدولة المحامين من بيع التأمين في مشاركات تخطيط الميراث. ومع ذلك ، يمكن للمحامين غالبًا أن يحيلوك إلى وكلاء تأمين على الحياة ماهرين لتنفيذ الخطة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-does-life-insurance-create-an-immediate-estate-5224879
اترك تعليقاً