كيف يظهر القروض الطلابية في تقرير الائتمان الخاص بك؟

القروض الطلابية وائتمانك

تظهر القروض الطلابية على تقرير الائتمان الخاص بك وتؤثر في تصنيفك الائتماني، تمامًا مثل أي قرض آخر. كيفية إدارة القروض الطلابية الخاصة بك يمكن أن تؤثر، لذلك من المهم أن تبقى على اطلاع دائم على الوضع.

كيف يؤثر القروض الطلابية على ائتمانك

تعتبر القروض الطلابية الخاصة بك قرضًا بالتقسيط. تقوم بدفع أقساط شهرية منتظمة حتى يتم سداد الدين بالكامل. ستعتبر وكالات تقرير الائتمان ذلك كقرض بالتقسيط في تقرير الائتمان الخاص بك.

سيعكس تقرير الائتمان الخاص بك أنك مقترض ملتزم يتمتع بمهارات جيدة في إدارة الأمور المالية إذا كان لديك ديون قروض طلابية وتقوم بأداء الأقساط بانتظام وفي الوقت المحدد بعد التخرج. قد يجعل هذا الأمر يبدو جذابًا عندما تحتاج إلى اقتراض المزيد من المال في المستقبل.

من ناحية أخرى، فإن عدم سداد القروض الطلابية في الوقت المناسب، أو السماح للقروض الطلابية بالوقوع في التحصيلات، أو التخلف عن سداد القروض الطلابية سيظهر أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك، وهذا يمكن أن يؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني. يمكن أن يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قروض أخرى في المستقبل أو الحصول على صفقات جيدة في التمويل.

متى تظهر القروض الطلابية في تقريرك؟

لا يظهر التقدم للحصول على القروض الطلابية الفيدرالية في تقرير الائتمان الخاص بك حتى تقوم فعليًا بالحصول على قرض. قد تقرر أن تتسوق للحصول على قروض طلابية خاصة؛ ومع ذلك، إذا كنت لا تزال بحاجة إلى أموال إضافية بعد القروض الطلابية الفيدرالية لدفع نفقات الكلية الخاصة بك.

تعكس الاستفسارات الصعبة على تقرير الائتمان الخاص بك، لذا تأكد من أن المقرض الخاص يقوم فقط باستفسار ناعم عندما يقدم لك عرضًا للفائدة. يمكنك تقديم طلب كامل بعد أن تقوم ببعض عمليات المقارنة. يجدر بالذكر، ومع ذلك، أن معظم الاستفسارات لن تؤثر على تصنيفك بأكثر من حوالي خمس نقاط، لذا لن تؤثر بشكل كبير على ائتمانك.

عادة ما تظهر القروض الطلابية الخاصة بك في تقرير الائتمان الخاص بك بينما لا تزال في الكلية وما زالت في فترة التأجيل الفعلية. ولكن هذا لا يؤثر عادة على قدرتك على الحصول على قروض غير تعليمية لأن العديد من المقرضين أكثر اهتمامًا بالتزامات الدفع الشهرية الحالية لديك بدلاً من أرصدة القروض الفعلية. يجب أن تكون التزامات الدفع الشهرية الخاصة بك صفر أثناء فترة دراستك في الجامعة.

متى يكون للقروض الطلابية تأثير سلبي؟

مثل أي قرض آخر، يمكن أن تؤثر التأخير في السداد على ائتمانك. لن يتم الإبلاغ عن تأخرك إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية حتى تتأخر 90 يومًا على القرض الفيدرالي، لذا لديك وقت قليل للتعويض إذا كانت الحالة مؤقتة جدًا أو إذا كانت الدفعة المفقودة نتيجة إهمال.

يعتبر أن القرض في حالة تخلف بمجرد أن يتأخر سداد القرض لمدة 270 يومًا. يمكن أن يظل القرض الطلابي في حالة تخلف على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. يمكن أن يستغرق سنوات لإعادة إقامة ائتمان جيد عندما يدخل قرضك في حالة تخلف. يمكن للحكومة أن تخصم راتبك وتمنع أي رد ضريبة دخل فدرالية قد تعتمد عليها للخروج من الوضع.

هناك أيضًا بعض الفوائد الفيدرالية التي قد لا تكون متاحة لك إذا كنت في حالة تخلف. تحدث إلى مزود الخدمة الخاص بك حول خيارات إعادة التأهيل حتى تتمكن من إعادة توجيه نفسك للاستفادة من البرامج والحمايات المتاحة للمقترضين.

لا يلزم من المقرضين الخاصين اتباع نفس المبادئ التوجيهية لمقدمي خدمات القروض الطلابية الفيدرالية، وقد لا ينتظرون 90 يومًا للإبلاغ عن دفعة مفقودة. قد يكون لديهم أيضًا مبادئ توجيهية مختلفة للتخلف. كل مقرض خاص مختلف، ولكن يمكن أن يبدأ في خفض تصنيف الائتمان الخاص بك بمجرد أن يبدأ في الإبلاغ عن دفعات مفقودة أو متأخرة.

قد تلاحظ أيضًا انخفاضًا طفيفًا في تصنيف الائتمان الخاص بك عندما تسدد قرضك. لن يساهم بعد الآن في صورة الائتمان العامة الخاصة بك. ستظهر سجل الائتمان الخاص بك أقصر ما لم يكن لديك قروض أخرى أقدم. قد يؤثر ذلك أيضًا على مزيج ائتمانك إذا بقيت حسابات بطاقات الائتمان الدورانية فقط باسمك.

ماذا لو لم تتمكن من سداد قروضك الطلابية؟

ليس من غريب أن تواجه مشاكل في سداد قروضك بمجرد أن تنتهي من الكلية وتدخل سوق العمل (أو تحاول الدخول فيه). لديك خيارات إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أقساط قرضك في هذا الوقت.

سداد القروض بناءً على الدخل

قد تفكر في سداد القروض بناءً على الدخل. قد تكون قادرًا على التحول إلى خطة تسمح لك بدفع المبالغ بناءً على دخلك إذا كان لديك قروض طلابية مؤهلة، بما في ذلك تقليل الدفعة الشهرية المطلوبة إلى الصفر لفترة من الوقت.

يعتبر كل دفعة مدفوعة “كما هو متفق عليه” عندما تكون على خطة سداد بناءً على الدخل. تعتبر المدفوعات التي تمت أثناء وجودك على إحدى هذه الخطط أيضًا “تحسب” ضمن الـ 120 مدفوعة المؤهلة اللازمة للحصول على إعفاء القرض العام للخدمة العامة.

في 24 أغسطس 2022، اقترحت إدارة الرئيس جو بايدن خطة جديدة لسداد القروض الطلابية الفيدرالية للقروض الجامعية. ستحدد الخطة الدفعات الشهرية بنسبة 5٪ من دخلك الشهري. بعد 10 سنوات، سيتم القضاء على أي رصيد متبقي إذا كانت الرصيد الأصلي للقرض 12،000 دولار أو أقل.

تأجيل السداد أو التسهيل

اعتمادًا على وضعك الشخصي، قد تكون مؤهلاً لتأجيل مؤقت أو تسهيل
Source: https://www.thebalancemoney.com/do-student-loans-go-on-my-credit-report-795349