كيفية إعادة بناء الائتمان الخاص بك بعد فترة طويلة من البطالة

احصل على فكرة عن دخلك الجديد

معرفة دخلك الشهري المحدث سيعطيك فكرة عن النمط الحياتي الذي يمكنك تحمله وما يمكنك تحمله للعمل على استعادة ائتمانك. تذكر أنه سيتم خصم الضرائب أو الفوائد الأخرى من راتبك، لذا قد يكون الراتب الفعلي الذي ستحصل عليه أقل بنسبة 30-40٪ مما كنت تتوقع. سيعطيك أول راتب فكرة حقيقية عن المبلغ الذي ستحصل عليه شهريًا.

قم بتحديث ميزانيتك

الآن بعد أن لديك دخل منتظم مرة أخرى، قم بتحديث ميزانيتك لتخطيط دخلك ونفقاتك الحالية. في نهاية عملية التخطيط الميزانية، احسب المبلغ المتبقي بعد دفع الفواتير والنفقات الأخرى. هذا هو المبلغ الذي يمكنك استخدامه للتسديد المتأخر عن الفواتير.

ملاحظة: قم بتضمين فقط دفعات الديون الشهرية الحد الأدنى في ميزانيتك للبدء. يمكنك أن تقرر دفع المزيد إذا كان هناك مال إضافي.

تجنب بطاقات الائتمان مؤقتًا

مع فقدان الدخل، قد تكون قد اعتمدت على بطاقات الائتمان لتغطية الفواتير والنفقات. الآن بعد أن بدأت العمل مرة أخرى، من المهم الانتقال من بطاقات الائتمان إلى رواتبك لتغطية النفقات. قد يكون من الصعب كسر اعتمادك على بطاقات الائتمان، ولكنه خطوة ضرورية نحو إعادة بناء الائتمان الخاص بك. يمكن أن تساعد الحيل مثل تجميد بطاقتك الائتمانية أو إزالتها من مواقع التسوق بنقرة واحدة في منعك من إجراء مشتريات دون تفكير.

قم بعمل قائمة بديونك

قم بعمل قائمة بجميع بطاقات الائتمان والقروض والديون الأخرى الخاصة بك، مع العلم بحالة كل حساب. بالنسبة للديون التي تأخرت في السداد، قم بتسجيل مبلغ التأخير وعدد الأشهر المتأخرة أو حالة التحصيل أو الشطب. ستساعدك هذه المعلومات على تحديد أولويات حساباتك.

ملاحظة: يمكن أن يساعدك نسخة حديثة من تقرير الائتمان الخاص بك في معرفة موقفك من الديون. كل عام، يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من ثلاث شركات تقرير الائتمان. كل أسبوع حتى 20 أبريل 2022، يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الرئيسية من خلال AnnualCreditReport.com.

استعد للتسديد المتأخر

معرفة أي فاتورة تسددها أولاً هو خيار صعب، خاصة إذا كنت متأخرًا في العديد من الدفعات الشهرية. قد تنتهي فترات التسهيل أو خيارات الصعوبات الأخرى قريبًا، لذا من المهم أن تتقدم في الدفعات قبل حدوث ذلك.

الرهن العقاري وقرض السيارة: يجب أن يكون الرهن العقاري وقرض السيارة أولوية على بطاقات الائتمان الخاصة بك. لا ترغب في أن يتم استصلاح منزلك أو استرداد سيارتك. إذا بدأ أي من هذين العملين بالفعل، اتصل بالمقرض الخاص بك لمعرفة ما يجب عليك فعله للتسديد المتأخر. قد تكون قادرًا على توزيع رصيد المستحق على عدة أشهر حتى تتمكن من اللحاق بالمدفوعات مرة أخرى.

بطاقات الائتمان: التركيز التالي على بطاقات الائتمان، ولا سيما أي بطاقة تقترب من الشطب، على سبيل المثال بعد 180 يومًا أو ستة أشهر من التأخر. يسمح لك تسديد هذه المدفوعات بالحفاظ على الحساب من الشطب أو إرساله إلى التحصيل. اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت هناك أي خيارات صعوبات متاحة لك.

مدفوعات الخدمات العامة: مدفوعات الخدمات العامة والكابل والإنترنت والهاتف المحمول عادة لا تؤثر على ائتمانك طالما تتم الدفعات في الوقت المحدد. ومع ذلك، إذا أصبحت هذه المدفوعات متأخرة بشكل كبير، بحيث يتم فصل الخدمات الخاصة بك، فإن ائتمانك في خطر. قم بإلغاء الخدمات التي لم تعد بحاجة إليها إذا لم تعد قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية لحماية ائتمانك.

ملاحظة: قد تفكر في الاتصال بوكالة استشارات ائتمان المستهلك التي يمكنها وضع خطة إدارة ديون مع بطاقات الائتمان وحسابات القروض الخاصة بك. ستدفع مبلغًا واحدًا لوكالة استشارات الائتمان، وسوف تقوم بدورها بدفع جميع حساباتك.

تنظيف ائتمانك

قد يكون التأخر في الدفعات قد تسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن هناك بعض الاستراتيجيات التي قد تساعدك على إزالة معلومات التقرير السلبية عن الائتمان. تذكر أنه إذا كنت متأخرًا، يمكن لشركات تقرير الائتمان أن تقوم قانونيًا بالإبلاغ عن حالة الدفع هذه لمدة زمنية محددة وفقًا للحد الزمني لتقارير الائتمان، والذي يبلغ سبع سنوات لمعظم أنواع الحسابات.

إذا كانت الأرصدة العالية لبطاقات الائتمان تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، فإن العلاج هو سداد هذه الأرصدة. ربما لن تكون قادرًا على القيام بذلك دفعة واحدة، لذا قم بالدفع شهرًا بشهر، دفع أكبر قدر ممكن لبطاقة الائتمان واحدة تلو الأخرى حتى تسدد تلك الأرصدة، ثم انتقل إلى بطاقة الائتمان التالية. ابدأ بدفع المبلغ المطلوب الحد الأدنى لكل بطاقة ائتمان. قم بتخصيص أي مبلغ متبقي لديك لبطاقة الائتمان ذات أعلى سعر فائدة حتى يتم سدادها بالكامل. ثم قم بنفس الشيء للبطاقة ذات السعر الفائدة الثاني الأعلى، وهكذا حتى يتم سداد جميع البطاقات.

الحصول على معلومات إيجابية

الاعتناء بالسلبيات سيساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن، ستحتاج أيضًا إلى معلومات ائتمانية إيجابية للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك حسابات مفتوحة لا تزال قائمة، فإن القيام بدفعات في الوقت المحدد عليها شهريًا سيساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا تم إغلاق جميع حساباتك، فستحتاج إلى حسابات جديدة لإعادة بناء ائتمانك المتضرر بشكل كامل.

ركز أولاً على رعاية الفواتير المتأخرة. ثم، بمجرد أن تكون على مستوى المعدل، قم بالنظر في الحصول على بطاقة ائتمان جديدة. بطاقات الائتمان المؤمنة وبطاقات الائتمان الأخرى للأشخاص ذوي سوء الائتمان هي احتمالات جيدة. تذكر، بمجرد أن تبدأ مع الائتمان مرة أخرى، قم بالتعامل مع بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل مسؤول، وقم بشراء ما تستطيع تحمله فقط والدفع في الوقت المحدد كل شهر.

بالانضباط والخطة الجيدة، يمكنك إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك بنجاح. كن صبورًا مع العملية ومجتهدًا في إدارة ائتمانك في المستقبل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-rebuild-your-credit-after-long-term-unemployment-960363