كيفية عمل إعادة الاستيلاء: عندما يأخذ المقرض سيارتك

ما هي إعادة الاستيلاء؟

في إعادة الاستيلاء، يقوم البنك أو شركة التأجير بأخذ المركبة من المقترض الذي تأخر في الدفعات، وغالبًا دون سابق إنذار. قد يرسل المقرض سائقًا لجمع السيارة، أو قد يقوم بأخذها بواسطة شاحنة القطر. في بعض الحالات، يمكن للمقرض تعطيل سيارتك عن بُعد حتى لا تتمكن من قيادتها حتى توضح الأمور.

متى يسمح بإعادة الاستيلاء؟

لكي تقترض المال أو تؤجر سيارة، يجب أن توافق على شروط محددة. على سبيل المثال، توافق على القيام بدفعات شهرية في الوقت المحدد والحفاظ على تأمين كافٍ على السيارة. إذا لم تلتزم بهذه المتطلبات، فلدى البنك (أو شركة التأجير) الحق في أخذ السيارة.

المشاكل الناتجة

بالإضافة إلى فقدان السيارة، ستتأثر الائتمان الخاص بك ومن المحتمل أن تدين برسوم كبيرة. تظهر إعادة الاستيلاء، سواء حصلت في النهاية على السيارة مرة أخرى أم لا، على تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات وقد تؤدي إلى انخفاض درجات الائتمان. سنناقش تلك المشاكل بالتفصيل أدناه.

حقوقك

قد يكون لدى المقرض الحق في أخذ سيارتك، ولكن لديك أيضًا حقوق. يختلف التفاصيل من ولاية إلى أخرى ومن مقرض إلى آخر، لذا تأكد من قراءة اتفاقياتك بعناية والتحقق من المستشارين المحليين للمستهلكين. إذا كنت أنت أو عائلتك في الجيش، فقد تنطبق قواعد إضافية.

الملكية الخاصة

يمكن للمقرضين استعادة مركبة متوقفة في ملكية خاصة، ولكن تقيد القوانين الولاية عمومًا من “انتهاك السلامة” أثناء القيام بذلك. على سبيل المثال، لا يمكن لوكلاء الاستيلاء تلف ممتلكاتك للوصول إلى المركبة. عادةً ما لا يمكنهم تدمير الأقفال للوصول إلى المرآب الخاص بك، ولا يمكنهم استخدام القوة الجسدية (أو التهديد بذلك) عند أخذ سيارتك.

سعر البيع

إذا تم أخذ سيارتك وبيعها، فيجب على المقرض بيعها بسعر “معقول تجاريًا”. لا يحتاج أن يكون أعلى سعر ممكن، ولكن يجب على المقرض أن يبذل جهدًا للحصول على القيمة العادلة للسوق من السيارة. لماذا؟ إن عائدات البيع ستذهب لسداد ديونك، لذا سيكون من غير العادل أن يستعيد المقرض المركبة ويعطيها لشخص آخر.

العجز

الأمور لا تنتهي بالضرورة بعد إعادة الاستيلاء. إذا باع المقرض سيارتك، فإن عائدات البيع تذهب لرصيد القرض الخاص بك. في كثير من الحالات، يتم بيع السيارة بمبلغ أقل مما تدين به، لذا لا يزال القرض الخاص بك غير مسدد. المبلغ الذي تدين به بعد بيع المركبة يُسمى “عجز”.

كيفية الاحتفاظ بسيارتك

إذا كنت ترغب في إيقاف عملية إعادة الاستيلاء والاحتفاظ بسيارتك، فهناك عدة حلول محتملة (اعتمادًا على ولايتك وشروط اتفاقيتك). يجب أن يشرح لك المقرض أو شركة التأجير ما هي خياراتك، وكذلك المتطلبات والمواعيد النهائية لكل خيار.

إعادة التفعيل

هل ترغب في الضغط على زر “إعادة التعيين”؟ أحد الخيارات هو أن تصبح حاليًا في الدفعات المتأخرة وتدفع تكاليف إعادة الاستيلاء، والتي ستعيد قرضك إلى الوضع السابق. ستحصل على السيارة مرة أخرى، وستكون في نفس الموقف تقريبًا كما كنت عليه قبل إعادة الاستيلاء (على الرغم من أن ائتمانك لا يزال يظهر الافتراضي).

الاسترداد

للتخلص من كل شيء، قد يكون الاسترداد خيارًا جذابًا. يتطلب ذلك سداد القرض بالكامل (جميع الدفعات المتأخرة، بالإضافة إلى رصيد القرض المتبقي) وتغطية جميع تكاليف إعادة الاستيلاء. بعبارة أخرى، تشتري السيارة وتدفع الرسوم القانونية. هذا ليس سهلاً بالنسبة لمعظم الناس – إذا كان لديك المال، فسوف تقوم بالدفعات – ولكن قد يكون من المنطقي إذا قمت بتخصيص سيارتك أو قمت بترقيات كبيرة.

الإفلاس

إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس، فقد تتوقف عملية إعادة الاستيلاء – على الأقل مؤقتًا. يؤدي تقديمك للإفلاس إلى “توقف تلقائي” يوقف جهود التحصيل من قبل دائنيك. ومع ذلك، فإن العملية معقدة، وما زال بالإمكان إعادة الاستيلاء بموافقة من القاضي.

المزاد

قد يبيع المقرضون سيارتك من خلال بيع خاص أو مزاد عام. يجب على المقرض إبلاغك بما يحدث لسيارتك بعد إعادة الاستيلاء. إذا كانت السيارة ستذهب إلى المزاد، يمكنك محاولة الحضور والمزايدة على السيارة. إذا فزت، ستحصل على السيارة ولن تحتاج إلى الاستمرار في القيام بالدفعات، ولكن قد تدين لا يزال برصيد عجز.

الممتلكات الشخصية

من المحتمل أنك لن تعرف بالضبط متى سيأتي وكيل إعادة الاستيلاء لسيارتك. قد تجد ببساطة أن السيارة قد اختفت. إذا كان التوقيت مفاجئًا، فهناك فرصة جيدة أن بعض ممتلكاتك ستكون في السيارة (مثل مجموعة من الأدوات في الصندوق الخلفي أو الملابس في المقعد الخلفي، على سبيل المثال).

نظرًا لأن تلك العناصر لم تكن جزءًا من العقد الأصلي، فعادةً ما لا يحق للمقرض الاحتفاظ بها. بعد إعادة الاستيلاء، يجب أن يخطرك المقرض بكيفية استرداد ممتلكاتك. ولكن اسرع – قد يكون لديك فقط 30 يومًا تقريبًا.

ماذا عن الأجزاء والترقيات البعدية؟ الشيطان دائمًا في التفاصيل (لذا اقرأ النص الصغير وتحقق مع محام محلي)، ولكن من المحتمل أن أي شيء مرتبط بالمركبة لن يتم إعادته إليك. إذا كان لديك عجلات ثمينة ونظام تعليق ومعدات صوتية، استبدل تلك العناصر بأجزاء قياسية قبل أن يتم استعادة سيارتك.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كم عدد دفعات السيارة التي يمكنك تفويتها قبل إعادة الاستيلاء؟

في العديد من الولايات، لدى المقرض الحق في استعادة سيارتك بعد تفويتك لدفعة واحدة فقط. ومع ذلك، فإن العديد من المقرضين سيمنحونك وقتًا أطول، وتتطلب العديد من الولايات إشعارًا مفصلًا قبل استعادة المقرض لسيارتك. إذا كنت تعتقد أنك ستفوت دفعة، اتصل بالمقرض قبل حدوث ذلك.

كم من الوقت يبقى استعادة السيارة على سجل الائتمان الخاص بك؟

يمكن أن تظل استعادة السيارة على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات، بدءًا من تاريخ أول دفعة مفقودة.

هل يمكنك الحصول على قرض سيارة بعد استعادة السيارة؟

من الممكن الحصول على قرض بعد استعادة سيارتك، ولكن سيكون أصعب ومن المحتمل أن تدفع أسعار فائدة أعلى. إذا كنت بحاجة إلى قرض جديد قبل تحسين ائتمانك، فكر في طلب شخص لديه ائتمان أفضل للتوقيع معك.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– Federal Trade Commission. “Vehicle Repossession.”
– Consumer Financial Protection Bureau. “If I Can’t Make My Auto Loan Payments, Will My Vehicle Be Repossessed?”
– Commonwealth of Massachusetts. “What to Know if Your Car Is Repossessed.”
– Los Angeles County Consumer & Business Affairs. “Vehicle Repossessions.”
– Experian. “How Long Does It Take for a Repossession to Come off Your Credit?”
– Association of the Bar of the City of New York. “Repossession.”
– Experian. “Collection Accounts for Repossessed Car in Credit Report.”
– Consumer Financial Protection Bureau. “My Car Has Been Repossessed, and I Was Told It Will Be Sold. What Can I Do?”
– Justia. “Vehicle Repossessions and Bankruptcy.”
– Consumer Financial Protection Bureau. “What Happens If I Left Some of My Personal Possessions in My Vehicle When It Was Repossessed?”
– Georgia Consumer Protection Division. “Repo Company Charging to Return Belongings Left in Vehicle.”
– Experian. “Can You Buy a Car With a Repossession on Your Credit Report?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/repossession-when-the-bank-takes-your-car-315103