يعتبر قرض رهن المنزل قرضًا يتيح لك الوصول إلى رأس المال الخاص بك في المنزل. يعمل المنزل كضمان للقرض ، تمامًا كما يحدث مع الرهن العقاري. تقوم بسداد قرض رهن المنزل بأقساط ثابتة على مدى فترة محددة.
كيف يمكنك استخدام أموال قرض رهن المنزل؟
عادةً ما يسمح المقرضون باستخدام أموال قرض رهن المنزل لأي غرض. نظرًا لأنها توفر أسعار فائدة منخفضة ، فإن قروض رهن المنزل هي طرق شائعة لت consolide الديون ذات الفائدة العالية مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
يعتبر قرض رهن المنزل أيضًا وسيلة شائعة لتمويل تحسينات المنزل. في الواقع ، إذا استخدمت أموال قرض رهن المنزل لشراء أو بناء أو تحسين منزلك بشكل كبير ، فيمكنك خصم الفائدة على القرض.
يستخدم الناس أيضًا أموال قرض رهن المنزل لشراء مشتريات كبيرة. بعض الأمثلة الشائعة تشمل تمويل تعليم طفلك في الجامعة ، أو دفع دفعة أولى على منزل جديد ، أو دفع نفقات غير مخطط لها ، أو دفع تكاليف حفل زفاف أو عطلة.
مزايا وعيوب استخدام قروض رهن المنزل لشراء الأسهم
المزايا:
- إمكانية تحقيق أرباح: عندما تستثمر المال ، فإن هدفك هو تحقيق عائد. عند استخدام قرض رهن المنزل ، ستحتاج إلى كسب ما هو أكثر من سعر الفائدة على القرض لتحقيق ربح. لا يوجد ضمانات بأنك ستحقق أرباحًا من خلال الأسهم. ومع ذلك ، فإن لديها القدرة على تحقيق أرباح أكبر بكثير من متوسط أسعار الفائدة على قروض رهن المنزل.
- الوصول إلى مبلغ كبير من المال: يتيح لك قرض رهن المنزل استدانة جزء كبير من قيمة منزلك ، لذا يمكنك استدانة مبلغ كبير من المال اعتمادًا على رأس المال الحالي لديك.
- أسعار فائدة منخفضة: نظرًا لأن قروض رهن المنزل مضمونة بمنزلك ، فإنها عادةً ما تكون لها أسعار فائدة أقل من القروض غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان.
- أسعار فائدة ثابتة: عادةً ما تكون لقروض رهن المنزل أسعار فائدة ثابتة ، مما يعني أن لديك دفعة شهرية متوقعة ، والتي يمكن أن تساعدك في التخطيط المالي.
العيوب:
- المخاطرة بمنزلك: تكون قروض رهن المنزل مضمونة بمنزلك ، لذا إذا فشلت في سداد أقساطك ، فقد تواجه إجراءات إجلاء وفقدان منزلك.
- تقلب سوق الأسهم: سوق الأسهم غير مستقر بطبيعته ، مما يعني أن الأسهم التي تشتريها بموجودات القرض قد تنخفض في القيمة.
- تكاليف الفائدة: قروض رهن المنزل قد تقدم أسعار فائدة منخفضة ، ولكن لا يزال عليك دفع فائدة على الأموال التي تقترضها ، والتي يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت.
- تغير قيمة المنزل: إذا تعرضت سوق العقارات لتقلبات ، فقد يفقد منزلك قيمته وقد تجد نفسك تحت الماء في قرضك.
هل يجب عليك استثمار في الأسهم باستخدام قرض رهن المنزل؟
أحد أهم فوائد قروض رهن المنزل هو أنه يمكنك استخدام المال لأي غرض ، بما في ذلك الاستثمار في الأسهم. ومع ذلك ، فإن القدرة على استخدام قرض رهن المنزل لشراء الأسهم لا يعني بالضرورة أنه يجب عليك فعل ذلك.
قد تكون مغرمًا باستخدام قرض رهن المنزل لشراء الأسهم عندما يكون هناك سوق صاعد وتعتقد أنك ستحقق أرباحًا بسرعة. ولكن سوق الأسهم غير قابل للتنبؤ. خلال سوق صاعد ، قد تتصحح الأسهم وقد تفقد بعض أموال القرض الخاصة بك. إذا كنت تعتمد على استثمارات الأسهم لسداد قرضك ، فقد يتعين عليك بيعها بخسارة.
طرق بديلة للاستثمار في الأسهم
إذا كنت لا ترغب في استخدام رأس المال الخاص بك في المنزل لشراء الأسهم ، يمكنك تمويل عمليات شراء الأسهم بطرق أخرى:
- الاستثمار في حسابات محددة الاكتفاء الضريبي: حسابات التقاعد المحددة الاكتفاء الضريبي مثل خطط 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية (IRA) هي طرق شائعة للاستثمار في الأسهم. مع الخطط التقاعد التقليدية ، يمكنك الاشتراك باستخدام الأرباح قبل الضريبة. مع خطط 401 (ك) أو IRA الروث ، تساهم بدخل ما بعد الضريبة ، ولكن يمكنك سحب الأموال وأي أرباح بدون ضرائب في سنوات التقاعد الخاصة بك.
- الالتزام بميزانية: الالتزام بميزانية يمكن أن يساعدك في توفير المال للاستثمار باستخدام دخلك الحالي. قد تجد بعض المجالات في ميزانيتك التي يمكنك تقليصها ، مثل تقليل تناول الطعام في المطاعم. يمكنك بعد ذلك توجيه تلك الأموال إلى حساب الاستثمار الخاص بك كل شهر.
- استخدام تقنية التكلفة المتوسطة: تقنية التكلفة المتوسطة هي ممارسة استثمار نفس المبلغ من المال في فترات زمنية محددة على مر الزمن. على سبيل المثال ، بدلاً من استثمار مبلغ كبير مرة واحدة وتوقيت السوق ، ستستثمر مبلغًا معينًا من المال كل شهر بغض النظر عن التقلبات في السوق.
- استخدام الادخار الزائد: يتم استخدام الادخار الزائد لتوفير الاستقرار المالي خلال الأحداث غير المتوقعة ، ويجب أن تكون هذه الأموال سهلة الوصول. إذا كان لديك مدخرات فوق وخارج صندوق الطوارئ الخاص بك ، فيمكنك استخدامها لشراء الأسهم التي تتوافق مع أهدافك المالية.
- الاستفادة من تطبيقات تقريب الأرقام: تطبيقات مثل Acorns تسمح لك بتقريب قيمة مشترياتك للاستثمار الزائد. على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء سلعة بقيمة 3.60 دولار ، سيقوم التطبيق بتقريب المبلغ إلى 4 دولار ووضع الزائد 0.40 دولار في حساب الاستثمار الخاص بك. تعد تطبيقات تقريب الأرقام خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يواجهون صعوبة في إيجاد مساحة في ميزانياتهم للاستثمار.
- العمل الجانبي: إذا لم يكن لديك مساحة إضافية في ميزانيتك للاستثمار ، فكر في العمل الجانبي لزيادة دخلك. يمكنك الاستمرار في دفع الفواتير والعيش من دخلك العادي ، ثم استخدم دخل جانبي لحساب الاستثمار الخاص بك.
أسئلة مكررة
ما هو العائد الذي سأحتاجه لتبرير استثمار رأس المال الخاص بي في سوق الأسهم باستخدام قرض رهن المنزل؟
نظريًا ، يمكن أن يكون استثمار رأس المال الخاص بك في سوق الأسهم باستخدام قرض رهن المنزل يستحق إذا تجاوزت عوائدك سعر الفائدة على القرض. تتراوح أسعار الفائدة على قروض رهن المنزل حوالي 4٪ إلى 5٪ ، وتختلف اعتمادًا على السجل الائتماني الخاص بك وعوامل أخرى. لا يوجد ضمان بأداء سوق الأسهم ، ولكن تاريخيًا تم تحقيق متوسط عائد حوالي 10٪ سنويًا.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض رهن المنزل؟
يعتمد الوقت الذي يستغرقه الحصول على قرض رهن المنزل على وضعك المالي ومدى الوقت الذي يستغرقه المقرض للتحقق من جدارتك الائتمانية وأهليتك. بمجرد توقيعك على وثائق الإغلاق ، عادة ما يكون هناك فترة انتظار إضافية تستغرق ثلاثة أيام قبل أن تتلقى الأموال.
هل ترغب في قراءة مزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في نشرة The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- IRS. “Interest on Home Equity Loans Often Still Deductible Under New Law.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Home Equity Loan?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “Home Equity Loans and Home Equity Lines of Credit.”
- Federal Trade Commission. “Home Equity Loans and Home Equity Lines of Credit.”
- Securities and Exchange Commission. “Dollar Cost Averaging.”
- Acorns. “What Are Round-Ups?”
- Securities and Exchange Commission. “Guide to Savings and Investing.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-invest-in-stocks-with-a-home-equity-loan-5324194
اترك تعليقاً