كيفية الاستثمار في الذهب باستخدام حساب روث آيرا

يعتبر حساب روث آيرا (الترتيب الفردي للتقاعد) أداة استثمارية شائعة لتوفير التقاعد، بفضل المزايا الضريبية التي يوفرها. تدفع ضرائب الدخل على الأموال التي تساهم بها في الحساب، ولكنك لا تدفع ضرائب على أرباح الاستثمار أو التوزيعات في التقاعد.

شراء الذهب مباشرة باستخدام حساب روث آيرا

قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية للاستثمار في الذهب من خلال حساب روث آيرا معقدة إلى حد ما. في الأساس، لا يمكنك الاستثمار في الذهب من خلال حساب روث آيرا لأنه يعتبر “تحفة فنية”. يُعامَل شراء تحفة فنية في حساب موجه فردي على أنه توزيع بقيمة سعر الشراء.

لذلك، إذا اشتريت تحفًا فنية بقيمة 1000 دولار، ستعتبر مصلحة الضرائب ذلك توزيعًا بقيمة 1000 دولار، وسيتم فرض الضرائب عليك وفقًا لذلك.

تشمل تعريف مصلحة الضرائب للتحف الفنية:

• أعمال الفن
• السجاد أو الأثاث القديم
• المعادن أو الأحجار الكريمة
• الطوابع أو العملات المعدنية
• المشروبات الكحولية
• أي ممتلكات شخصية ملموسة يعتبرها مصلحة الضرائب تحفة فنية

ولكن، لدى مصلحة الضرائب بعض الاستثناءات. من بينها، يتم استثناء بعض الأصول المعدنية مثل الذهب والفضة والبلاتين والبالاديوم من تعريف “التحف الفنية” طالما أن الوصي غير المصرفي المعتمد يحتفظ بالملكية المادية. بعبارة أخرى، إذا اشتريت الذهب في حساب روث آيرا الخاص بك، فلن تتمكن من الاحتفاظ بالأشرطة أو القطع المعدنية بنفسك.

ملاحظة: بالإضافة إلى قواعد مصلحة الضرائب، ستواجه أيضًا قواعد تحددها شركات الوساطة التي تقدم حسابات روث آيرا. العديد من شركات الوساطة التقليدية لا تسمح لك بشراء الذهب والاحتفاظ به في حساب روث آيرا الخاص بك. وتلك التي تسمح قد تقيد بالأصول المعدنية المحددة.

الطرق البديلة للاستثمار في الذهب باستخدام حساب روث آيرا

على الرغم من أنه لا يمكنك شراء الذهب مباشرة في معظم حسابات روث آيرا، إلا أنه يمكنك الاستثمار في الذهب بطرق غير مباشرة للاستفادة من اتجاهات أسعار الذهب أو اتجاهات الصناعة الأوسع.

“يمكن للمستثمرين في الأوراق المالية الاستثمار في شركات تعدين الذهب وشركات تجهيز الذهب وحتى بائعي الذهب”، وفقًا لـ ديفيد فريدريك من First Bank في رسالة بريد إلكتروني إلى The Balance. “عندما يرتفع سعر الذهب، يرتفع قيمة هذه الأسهم أيضًا”.

طريقة أخرى للاستثمار غير المباشر في الذهب هي من خلال صناديق تداول الذهب (ETFs). تستثمر بعض هذه الصناديق أيضًا في الشركات المختلفة في صناعة الذهب، بينما تستثمر الأخرى في عقود الآجلة للذهب.

ولكن، وفقًا لفريدريك، الاستثمار في صناديق تداول الذهب لا يوفر بالضرورة نفس الفوائد التي يوفرها شراء الذهب مباشرة. “الغرض من الاستثمار في الذهب هو مزدوج”، وفقًا لفريدريك. “أولاً، الذهب كأصل لم ينخفض قيمته إلى 0 دولار. يمكن لأي سهم أو سند مرتبط بالذهب أن ينخفض إلى 0 دولار، على الرغم من ارتباطه بالذهب، بسبب التأثيرات الطبيعية للسوق، مثل سوء إدارة الأعمال أو التخلف عن الديون. الطريقة الوحيدة للاستفادة حقًا من القيمة الجوهرية للذهب هي امتلاك الذهب، وليس امتلاك الشركات التي تعمل مع الذهب”.

فائدة أخرى لامتلاك الذهب، والذي يُعتبر “أصل ملاذ آمن”، هو أنه عندما يكون سوق الأسهم في حالة من الانخفاض، يمكن أن يكون الذهب وسيلة للتحوط ضد الانكماش الاقتصادي. ولكن هذا لا ينطبق عندما تستثمر في صناديق تداول الذهب بدلاً من امتلاك الذهب المادي، وفقًا لفريدريك.

حسابات الذهب الذاتية الموجهة

العديد من شركات الوساطة التقليدية لا تسمح لك بالاستثمار في الذهب من خلال حساب روث آيرا الخاص بك. هناك نهج بديل يسمى حساب روث آيرا ذاتي التوجيه.

يتيح لك حساب روث آيرا ذاتي التوجيه الوصول إلى العديد من الأوراق المالية التي لا يمكنك شراؤها في حساب روث آيرا القياسي. يمكن أن تشمل هذه الأصول العقارات والرهون الضريبية والسلع مثل الذهب. هناك شركات متخصصة في تقديم هذه الحسابات ذاتية التوجيه.

يمكن لوكلاء حساب روث آيرا ذاتي التوجيه مساعدة الأفراد في إعداد حساب روث آيرا للمعادن الثمينة أو حساب روث آيرا. “يعمل هؤلاء الوكلاء مقابل رسوم وقد تكون رسومهم أعلى من وسطاء الأوراق المالية الذين يستثمرون في أسواق الأوراق المالية بسبب الحاجة إلى شراء وتخزين وتأمين كميات كبيرة من المعادن الثمينة”، وفقًا لفريدريك.

على الرغم من أن حسابات روث آيرا ذاتية التوجيه توفر نفس المزايا الضريبية المتاحة في أي حساب روث آيرا آخر، إلا أنها تحمل مخاطر متزايدة. قد تكون الاستثمارات في حسابات روث آيرا ذاتية التوجيه تفتقر إلى مستوى الكشف والسيولة.

ملاحظة: قد تكون لحسابات روث آيرا ذاتية التوجيه مخاطر أعلى من الاحتيال. قد لا يقدم وكلاء وأمناء حسابات هذه الحسابات نفس مستوى الحماية والاجتهاد المطلوب في حساب وساطة تقليدية، مما يجعل المستثمرين أكثر عرضة للخطر.

هل يجب عليك استثمار أموال التقاعد في الذهب؟

يظل الذهب خيار استثمار شائع حيث يمكن أن يجلب العديد من المزايا لمحفظة متنوعة. وجد استطلاع للرأي أجرته Gallup في عام 2021 أن الذهب يحتل المرتبة الثالثة بين الاختيارات الأمريكية لأفضل استثمار طويل الأجل إلى جانب العقارات والأسهم / الصناديق المشتركة.

“أوصي جميع المستثمرين بالاستثمار في محفظة متنوعة”، وفقًا لفريدريك. “يحتل الذهب والسلع الأخرى مكانًا في محفظة متنوعة من هذا القبيل. ولكن لا ينبغي على أحد وضع جميع بيضه في سلة واحدة، حتى لو كانت سلة ذهبية”.

يمكن أن يكون الذهب وسيلة للتحوط ضد تقلبات سوق الأسهم والانكماش الاقتصادي. ولكن يكمن فوائد الذهب في أقصى قدر عندما تشتري الذهب مباشرة بدلاً من الاستثمار في صناديق تداول الذهب أو الشركات ضمن صناعة الذهب، وفقًا لفريدريك.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنني بيع الأصول المادية من الذهب التي تمتلكها في حساب روث آيرا؟

عندما تكون جاهزًا لبيع الأصول المادية من الذهب في حساب روث آيرا الخاص بك، تواصل مع شركة الوساطة الخاصة بك. سواء كنت تعمل مع شركة وساطة تقليدية أو لديك حساب روث آيرا ذاتي التوجيه، يمكن أن يقدم لك وسيطك إرشادات حول الخطوات التالية. وتذكر أن الأصول المادية داخل حساب روث آيرا ذاتي التوجيه غالبًا ما تكون أقل سيولة مما قد تجده في الأسهم، وهذا يعني أن البيع قد لا يحدث فورًا.

كيف يمكنني تمويل حساب روث آيرا بالذهب؟

لشراء الذهب أو أي أصل آخر في حساب روث آيرا الخاص بك، يجب عليك أولاً تمويل الحساب. يكون عملية تمويل حساب وساطة تقليدية مبسطة نسبيًا، ويمكنك إعداد إيداع من حسابك المصرفي. أما بالنسبة لحساب روث آيرا ذاتي التوجيه، فقد يعتمد عملية تمويل حسابك على الوصي أو الأمين الذي تعمل معه.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

• مصلحة الضرائب الأمريكية. “استثمارات في التحف في حسابات خطط التوجيه المؤهلة الفردية”.
• فانغارد. “ما هي الاستثمارات البديلة؟”.
• فيدليتي. “تداول الذهب والفضة والبلاتين والبالاديوم في فيدليتي”.
• هيئة الأوراق المالية والبورصات. “تنبيه المستثمر: حسابات روث آيرا ذاتية التوجيه ومخاطر الاحتيال”.
• جالوب. “الأميركيون يتوقعون ارتفاع أسعار المنازل؛ متقسمون بشأن الشراء الآن”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-in-gold-with-a-roth-ira-5224432