دليل المبتدئين للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة 101

من المهم أولاً أن نفهم ما هي صناديق الاستثمار المشتركة. صناديق الاستثمار المشتركة هي عبارة عن مجموعة من الأموال التي يساهم بها مستثمرون مختلفون وتُدار بواسطة فرد أو مجموعة.

تنقسم الأموال والأدوات الاستثمارية الأخرى إلى أسهم. الأسهم هي جزء من الصندوق نفسه. هذا ما تقوم بشرائه عند استثمارك في صندوق – سهم (أو جزء من صندوق) سينمو أو ينكمش في القيمة مع قيمة الصندوق بأكمله.

تنقسم صناديق الاستثمار المشتركة إلى نوعين من الصناديق – المفتوحة والمغلقة. صندوق مفتوح ليس لديه حدود على عدد الأسهم التي يمكن أن يصدرها الصندوق. يحتوي صندوق مغلق على عدد محدد من الأسهم ، عادة ما يتم تحديدها في وقت الطرح العام الأولي (IPO).

كيفية عمل صندوق الاستثمار المشترك

يتساءل العديد من المستثمرين عما يحدث خلف الكواليس عندما يستثمرون في صندوق استثمار مشترك. في الكثير من الأحيان ، يوجد مجلس إدارة أو أمناء يراقبون الصندوق ويتخذون قرارات بناءً على مصلحة المساهمين.

هناك العديد من الجهات الأخرى المشاركة في إدارة الصندوق ، مثل المحاسبين والمراجعين ووكلاء النقل. يتلقى جميع هذه الكيانات مدفوعات مقابل دورها في إدارة الصندوق.

بمجرد كتابة شيك للبدء في الاستثمار ، يتبع أموالك عملية معينة. ليس من الضروري تمامًا فهم جميع العمليات الداخلية لصناديق الاستثمار المشتركة ، ولكن من المفيد معرفة كيف يتم التعامل مع أموالك. بالنسبة للمبتدئين ، هذا هو نظرة ممتازة على كيفية تنظيم صناديق الاستثمار المشتركة.

كيف يمكنني شراء الأسهم؟

بمجرد أن تكون جاهزًا للبدء في استثماراتك في صناديق الاستثمار المشتركة ، يجب أن تقوم بشراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك. هناك ثلاث طرق شائعة للقيام بذلك في الولايات المتحدة. لديك الخيار للشراء من خلال وسيط ، شركة صندوق الاستثمار المشتركة ، أو خطة التقاعد (سواء من صاحب العمل أو 401 (ك).

سوف تساعدك هذه النظرة العامة على فهم كل منها ، وبعض المزايا التي تحظى ببعض الأساليب على الأخرى.

ما هو رسم البيع؟

عند شراء صندوق الاستثمار المشترك الأول الخاص بك ، قد تواجه شيئًا ما يعرف برسم البيع. هناك رسوم للأمام ، ورسوم للخلف ، ورسوم مؤجلة ، ورسوم تناقصية.

على الرغم من أن هذا قد يبدو معقدًا ، إلا أنه من المهم جدًا أن تفهم ما تعنيه هذه المصطلحات. يرجع ذلك إلى أن شراء نوع خاطئ من صندوق الاستثمار المشترك يمكن أن يؤدي إلى خسارة آلاف الدولارات مباشرة من جيبك على شكل رسوم عمولة.

ملاحظة: الرسوم هي نوع من العمولة. إذا لم تكن على دراية تامة بالرسوم الموجودة في الصندوق الذي اخترته ، فقد تفقد آلاف الدولارات.

هل تعتبر صناديق المؤشر المنخفضة التكلفة أفضل استثمار؟

يعتقد العديد من المحترفين أن صناديق المؤشر المنخفضة التكلفة هي خيار استثمار أفضل لأولئك الذين يرغبون في زيادة ثروتهم دون الكثير من المتاعب. كيف تختلف صناديق المؤشر؟ هل يجب عليك النظر في الاستثمار فيها بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة التي يتم إدارتها بنشاط؟

صناديق المؤشر هي صناديق استثمار مشترك تعتمد على أداء أحد المؤشرات المعروفة (مثل مؤشر S&P 500). المؤشرات هي قياسات لأداء مجموعة محددة من الصناديق ، وتم تصميم صناديق المؤشر لمحاكاة أداء المؤشر.

يمكن أن تكون الاستثمارات في المؤشرات استثمارات جيدة إذا كانت تتناسب مع نمطك واحتياجاتك. يناقش هذا المقال بعض النقاط الرئيسية بالنسبة لك.

دليل مكون من 10 أجزاء لاختيار أفضل الصناديق

كيف تختار أفضل صناديق الاستثمار المشتركة؟ هناك أكثر من اعتبار أولي يجب مراعاته عند اختيار صناديق الاستثمار المشتركة. قبل شراء أي أسهم ، يجب أن تعرف قدرة تحمل المخاطر الخاصة بك ، ونسبة التكاليف ، وأن تكون قد وضعت فلسفة استثمارية (سبب استثمارك ، كيفية استثمارك ، ما تؤمن به).

يوضح هذا الدليل خطوة بخطوة بعض الاعتبارات وما يجب البحث عنه عند بناء محفظة صناديق الاستثمار المشتركة. يشمل النظر في الأسواق المحددة ، مثل الطاقة أو المعادن. يجب أن يكون مفيدًا أثناء تصفحك لقائمة طويلة من الاستثمارات المحتملة.

لا تنسى أن تحذر من الضرائب الكبيرة المخفية

هناك ضريبة على صناديق الاستثمار المشتركة قليلة الشهرة يمكن أن تجعلك تدين بمبالغ ضخمة من المال لمصلحة الإيرادات الداخلية حتى إذا كنت تخسر المال في استثمار صندوق الاستثمار المشترك.

يمكن أن تصبح صناديق الاستثمار المشتركة كبيرة جدًا مع مرور الوقت. إذا كان هناك أزمة استثمارية ، فإن العديد من المستثمرين سيبدأون في التخلص من حصصهم ، مما يتسبب في بيع واسع النطاق للاستثمارات الأكبر لتوفير النقد اللازم لدفع المستثمرين الذين يقومون بسحب أموالهم. يؤدي هذا إلى فرض ضريبة الربح الرأسمالي ، والتي يمكن أن تكون لها آثار كارثية على المستثمرين.

معظم المستثمرين الجدد لا يعرفون كيف يعمل هذا ، أو حتى كيفية اكتشاف هذا الخطر المحتمل. تأكد من فهم المخاطر المترتبة على ضرائب صناديق الاستثمار المشتركة قبل النظر في استثمار صندوق الاستثمار المشترك.

لا تتبع الأداء السابق

على الرغم من أنه قد يبدو فكرة جيدة شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة التي تحقق أداءً جيدًا في الماضي ، إلا أنه ليس آمنًا أن نفترض ذلك. صناديق الاستثمار المشتركة هي نوع فريد من الاستثمار.

على سبيل المثال ، يتغير مديرو المحافظ حتى وإن بقي اسم الصندوق هو نفسه. إذا كان هناك شخص جديد يدير أموالك ، فقد لا تدرك ذلك.

بالمثل ، تنمو أصول الصندوق ، مما يجعل من الأصعب وضع الأموال في العمل بينما ينخفض عدد الاستثمارات المحتملة.

هل يجب علي استثمار في السندات أم في صندوق السندات؟

صناديق الاستثمار المشتركة ليست مقتصرة فقط على الاستثمار في الأسهم. السؤال الشائع بالنسبة للمبتدئين هو ما إذا كان يجب على المستثمرين الجدد امتلاك سندات أو الاستثمار في صندوق سندات ، وهو نوع خاص من صندوق الاستثمار المشترك الذي يمتلك سندات واستثمارات أخرى ذات دخل ثابت.

النوع الذي يجب الاستثمار فيه يعتمد إلى حد كبير على المبلغ الذي لديك للاستثمار ، وقدرتك على تحمل المخاطر ، والنفقات التي ترغب في تحملها ، والرسوم التي ترغب في قبولها.

هل تعتبر صناديق ETF خيارًا أفضل؟

قد تكون قد سمعت عن صناديق المتداول المتبادل (ETFs) ، أو قرأت عنها عبر الإنترنت ، وخاصةً عند مقارنتها بصناديق الاستثمار المشتركة التقليدية. تحتوي صناديق ETF على عدد من الفوائد ؛ ومع ذلك ، كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، هناك بعض العيوب التي يجب أن تعرفها قبل أن تقوم بالتبديل.

القيود الدولية والتركيز على الاستثمار على المدى القصير والآثار الضريبية هي بعض الاعتبارات التي يجب أن يأخذها المستثمرون في الاعتبار عند مقارنة صناديق الاستثمار المشتركة مع صناديق ETF.

خاتمة

صناديق الاستثمار المشتركة هي أداة استثمارية شائعة وفعالة للمستثمرين الجدد. إن فهم كيفية عملها والعوامل التي يجب مراعاتها عند اختيارها يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة وتحقيق النجاح في السوق المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/mutual-funds-beginners-guide-357958