قبل أن تقدم طلبًا لبطاقة ائتمان جديدة، يجب أن تكون على علم بثلاث طرق يؤثر بها فتح بطاقة ائتمان جديدة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يؤدي هذا المعرفة إلى قرارك بعدم إنشاء حساب بطاقة ائتمان جديدة.
تقليل متوسط عمر الائتمان الخاص بك
تستخدم Fair Isaac Corporation (FICO) خمسة عوامل لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، ويشكل عمر الائتمان الخاص بك 15٪ من الدرجة. يقيس هذا المقياس مدى خبرتك في استخدام الائتمان. بشكل عام، كلما زادت خبرتك وكبرت حساباتك، زادت درجة الائتمان الخاصة بك.
هناك ثلاثة عوامل لعمر الائتمان الخاص بك: عمر أقدم حساب لديك، وعمر أحدث حساب لديك، ومتوسط عمر جميع حساباتك. فتح حساب بطاقة ائتمان جديدة يقلل من متوسط عمر جميع حساباتك، خاصة إذا مضى وقت طويل منذ فتحت حساب ائتمان. إذا كان لديك العديد من الحسابات وتاريخ طويل، فإن بطاقة ائتمان جديدة واحدة ستكون لها تأثير ضئيل، ولكن إذا كان لديك عدد قليل من الحسابات في سجلك، فإن بطاقة ائتمان جديدة ستقلل من متوسط عمر حساباتك بشكل كبير.
استعلام صعب
يتم وضع استعلام صعب على تقرير الائتمان الخاص بك عند تقديم طلب لبطاقة ائتمان جديدة، حتى إذا لم يتم الموافقة عليها، وحتى إذا قررت في وقت لاحق عدم قبول بطاقة الائتمان. تظهر الاستعلامات الصعبة أن الشركة قامت بفحص تقرير الائتمان الخاص بك لمراجعة ائتمانك لطلب قدمته.
تبدو الاستعلامات الصعبة المتكررة في فترة قصيرة سيئة في تقرير الائتمان الخاص بك، لأنها تعطي انطباعًا بأنك تبحث عن الكثير من الاقتراض في فترة قصيرة من الزمن أو أنك قد تكون يائسًا للحصول على الائتمان.
تشكل الاستعلامات 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. اعتمادًا على المعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاص بك، يمكن أن يكلف الاستعلام الإضافي بضع نقاط في درجة الائتمان. قد لا يبدو ذلك كثيرًا، ولكن هذه النقاط القليلة يمكن أن تؤدي إلى معدل فائدة أعلى.
زيادة استخدام الائتمان
فتح بطاقة ائتمان جديدة يمكن أن يرفع أيضًا استخدام الائتمان الخاص بك إذا قمت بشراء كبير عليها على الفور. على سبيل المثال، إذا فتحت بطاقة ائتمان متجر جديدة واستخدمتها لشراء كبير في نفس اليوم، فستزيد نسبة الائتمان المتاحة التي تستخدمها.
استخدام الائتمان الخاص بك هو نسبة رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بها. إذا قمت بشحن رصيد يستهلك الكثير من حدود الائتمان الخاصة بك، فسوف يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. يعتبر ذلك لأن 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك يأخذ في الاعتبار مقدار الائتمان المتاح الذي يتم استخدامه. كلما زادت نسبة الائتمان الجديد الذي تستخدمه، زادت درجة الائتمان الخاصة بك.
ملاحظة: بطاقات الائتمان المتجر مغرية، لأن التقدم بطلب لها غالبًا ما يؤدي إلى خصومات على المشتريات. كما أن بطاقات الائتمان المتجر معروفة بحدود الائتمان المنخفضة لديها، لذلك يمكن أن يؤدي شراء كبير إلى زيادة استخدام الائتمان الخاص بك على الفور.
التأثيرات الإيجابية
في بعض الحالات، يمكن أن يحسن فتح بطاقة ائتمان جديدة درجة الائتمان الخاصة بك. إذا لم تقم بأي مشتريات جديدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك، بما في ذلك البطاقة الجديدة، ستنخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بشكل عام، وقد تزيد درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق زيادة أنواع الائتمان في حسابك، خاصة إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان بالفعل. وجود مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان يظهر أنك تستطيع التعامل مع قروض مختلفة، وهذا يمثل 10٪ إضافية من درجة الائتمان الخاصة بك.
ملاحظة: يمكن أن يساعد فتح بطاقة ائتمان جديدة واستخدامها بحكمة على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل، خاصة إذا كانت لديك درجة ائتمان تالفة وتحتاج إلى تاريخ دفع إيجابي لتعويض التأخرات السابقة.
تأكد من شحن ما يمكنك تحمله فقط على بطاقة الائتمان الجديدة، وتأكد دائمًا من أن تقوم بسداد المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد. يجب عليك دائمًا فتح بطاقات ائتمان جديدة عند الحاجة إليها بدلاً من فتح واحدة فقط في محاولة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة؟
تتراوح الدرجات الائتمانية من 300 إلى 850. يُعتبر الدرجة الائتمانية من منتصف إلى عالية 600s جيدة بشكل عام. يُعتبر الدرجة الائتمانية 800 أو أعلى ممتازة. ومع ذلك، يقرر المقرضون الدرجات الائتمانية التي سيقبلونها للمتقدمين. قد يتم قبول الدرجات الائتمانية العادلة أو حتى الضعيفة، اعتمادًا على المنتج والمقرض.
كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التعامل مع المشاكل التي تؤثر عليها. يشكل تاريخ الدفع 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا قم بتحديث الحسابات المتأخرة أولاً إذا كنت متأخرًا في أي دفعات أو لديك حسابات في التحصيلات. يشكل المبالغ المستحقة 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا قم ببذل قصارى جهدك لسداد الأرصدة الخاصة بك. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء، مثل الحسابات التي لا تنتمي إليك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-opening-a-new-credit-card-affects-your-credit-score-960501
اترك تعليقاً