استراتيجيات الاستثمار في حساب روث آيرا
استخدام حساب روث آيرا للاستثمار يشبه إلى حد كبير الاستثمار في الحسابات الأخرى. ترغب في بناء محفظة متنوعة لديها أفضل فرصة لزيادة القيمة مع مرور الوقت. يمكنك ضبط ملفك الشخصي للمخاطر والمكافآت للاستثمارات الخاصة بك بناءً على تفضيلك ومدة الوقت التي لديك حتى التقاعد.
أفضل خمسة صناديق استثمار مشترك لحساب روث آيرا في عام 2022
فحصت The Balance عددًا من صناديق الاستثمار المشترك لبناء قائمة بأفضل ستة صناديق استثمار مشترك لحساب روث آيرا الخاص بك. اعتبرنا عوامل بما في ذلك نسبة التكاليف، والعوائد التاريخية، وجودة إدارة الصندوق.
صندوق Vanguard Target Retirement 2060 (VTTSX)
نسبة التكاليف: 0.08%، الأصول تحت الإدارة: 14.9 مليار دولار، العائد على مدى خمس سنوات: 10.88%، العائد على مدى عشر سنوات: 10.27%
صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ التقاعد هي الخيارات المثالية للمستثمرين الذين يرغبون في خيار “ضبطه ونسيته” للاستثمار في التقاعد. عندما نذكر صندوق 2060 هنا، فإن أي من صناديق تاريخ التقاعد من Vanguard هو خيار جيد.
يعطي هذا الصندوق المستثمرين فرصة الاستثمار في السندات المحلية والدولية بتكلفة منخفضة – فقط 0.08%، ما يعادل 80 سنتًا لكل 1000 دولار تستثمرها. لقد حقق عائدًا جيدًا منذ بدء تأسيسه في عام 2012، حيث بلغت العائدات السنوية المتوسطة 10.64%.
صندوق Fidelity Real Estate Index Fund (FSRNX)
نسبة التكاليف: 0.07%، الأصول تحت الإدارة: 2.99 مليار دولار، العائد على مدى خمس سنوات: 5.62%، العائد على مدى عشر سنوات: 8.32%
صناديق الاستثمار في العقارات (REITs) هي نوع من الاستثمارات التي تمتلك العقارات الحقيقية. يمنح المستثمرون فرصة تنويع استثماراتهم في العقارات، ولكن لديها عيب رئيسي: يجب أن يوزعوا معظم الدخل الذي يحصلون عليه إلى المستثمرين، مما يجعلها غير فعالة ضريبيًا. حيث يتم الاستثمار في صندوق Fidelity Real Estate Index Fund في مجموعة متنوعة من REITs واستثمارات العقارات الأخرى. يتميز بنسبة تكاليف منخفضة قدرها 0.07%، ما يعادل 70 سنتًا لكل 1000 دولار تستثمرها، وقد حقق عائدات ملحوظة على مدى الخمس سنوات والعشر سنوات السابقة.
صندوق PIMCO Income Fund
نسبة التكاليف: 0.50%، الأصول تحت الإدارة: 139.4 مليار دولار، العائد على مدى خمس سنوات: 3.60%، العائد على مدى عشر سنوات: 5.95%
عندما تصل إلى التقاعد، لن ترغب في سحب كل أموالك من حساب روث آيرا الخاص بك مباشرة. يمكنك ترك الأموال في الحساب لتستمر في النمو بدون ضرائب وسحب المال منه عندما تحتاج إلى المزيد من النقود الإضافية في وقت لاحق. قد يهتم المستثمرون الذين يبحثون عن طريقة ذات مخاطر منخفضة لتوليد تدفق نقدي بصندوق PIMCO Income Fund، الذي يركز على إنتاج كمية عالية وثابتة من الدخل من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من السندات. في الوقت الحالي، ينتج عائدًا بنسبة 3.12% ويقوم بدفعات توزيع الأرباح شهريًا، مما يجعله مثاليًا لأولئك الذين يحتاجون إلى دخل منتظم من حساب روث آيرا الخاص بهم.
صندوق Vanguard Explorer Fund (VEXPX)
نسبة التكاليف: 0.40%، الأصول تحت الإدارة: 21.8 مليار دولار، العائد على مدى خمس سنوات: 19.16%، العائد على مدى عشر سنوات: 16.10%
صندوق Vanguard Explorer هو صندوق استثمار مشترك يركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لديها القدرة على النمو. ومع ذلك، تميل الأسهم ذات الرأسمال الصغير والمتوسط أيضًا إلى أن تكون أكثر تقلبًا ومخاطرة من الشركات الأكبر.
ما يجعل هذا الصندوق خيارًا قويًا للمستثمرين الذين يستخدمون حساب روث آيرا هو أن معظم المستثمرين في التقاعد لديهم فترة استثمار طويلة. على الرغم من أن هذا الصندوق قد يشهد تقلبات كبيرة في المدى القصير، إلا أنه يحقق عوائد طويلة الأجل أعلى منها، ومنها يستفيد المستثمرون الصبورون.
صندوق Fidelity Blue Chip Growth Fund
نسبة التكاليف: 0.79%، الأصول تحت الإدارة: 51.8 مليار دولار، العائد على مدى خمس سنوات: 29.58%، العائد على مدى عشر سنوات: 22.23%
صندوق Fidelity Blue Chip Growth Fund يهدف إلى الاستثمار بشكل أساسي في الشركات الكبيرة والمعروفة جيدًا. ومع ذلك، يركز بشكل خاص على الشركات الكبيرة التي تكون متسعة الأسعار أو تتوقع تحقيق عوائد فوق المتوسط بشكل عام.
من خلال التركيز على الشركات الكبيرة، يهدف الصندوق إلى تقليل التقلبات في الأسعار مع الحفاظ على تحقيق عوائد قوية.
الخلاصة
حسابات روث آيرا هي حسابات استثمارية رائعة للأشخاص الذين يرغبون في توفير للتقاعد. القدرة على زيادة الاستثمارات بدون دفع ضرائب يعني أنه يمكنك التركيز على بناء محفظة تحقق أفضل عوائد دون القلق بشأن الضرائب في وقت لاحق.
استخدام صندوق استثمار مشترك في حساب روث آيرا يجعل حياتك أسهل قليلاً من خلال السماح لك بالسماح لشخص آخر بإدارة أموالك بالنيابة عنك. اختيار الصندوق المناسب لاحتياجاتك سيساعدك في تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
الأسئلة المتكررة
كيف تعمل صناديق الاستثمار المشترك؟
تعمل صناديق الاستثمار المشترك عن طريق السماح للمستثمرين بشراء أسهم في كيان واحد – الصندوق – للحصول على تعرض لجميع الأوراق المالية التي يمتلكها الصندوق. وهذا يعني أن المستثمرين يمكنهم تنويع محافظهم بسهولة. وفي المقابل لهذه الخدمة، تفرض صناديق الاستثمار رسومًا تسمى نسبة التكاليف.
كيف يمكنني تجنب ضريبة الربح الرأسمالي على صناديق الاستثمار المشترك؟
يمكنك تجنب ضريبة الربح الرأسمالي على صناديق الاستثمار المشترك عن طريق الاحتفاظ بها في حساب محمي ضريبيًا مثل حساب روث آيرا. يمكنك تقليل الضرائب على صناديق الاستثمار المشترك المحتفظ بها في حساب غير خاضع للضرائب عن طريق التأكد من أنك تحتفظ بالأسهم لمدة عام على الأقل. هذا يجعل عائدات البيع معرضة لضريبة الربح الرأسمالي طويل الأجل بدلاً من معدل الربح الرأسمالي القصير الأجل الأعلى.
كيف يمكنني شراء صناديق الاستثمار المشترك لحساب روث آيرا الخاص بي؟
يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشترك لحساب روث آيرا الخاص بك عن طريق العمل مع وسيطك. يجعل معظم الوسطاء من السهل فتح حساب وساطة روث آيرا وسهلة لتقديم طلبات شراء الصناديق.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-mutual-funds-for-a-roth-ira-5224255
اترك تعليقاً