كيفية معرفة ما إذا كان الاستثمار قد يخسر لك المال

عندما تتحدث عن مخاطر الاستثمار، ماذا تعني مصطلحات “مخاطرة منخفضة”، “مخاطرة متوسطة” أو “مخاطرة عالية”؟ كيف تكون “مخاطرة متوسطة” ذات صلة بأهدافك؟ في كثير من الحالات، فإنها ليست كذلك.

الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة، آمنة ومضمونة

عندما لا يكون هناك أي خطر لفقدان رأس المال، فإنك تمتلك استثمارًا ذا مخاطرة منخفضة. يتم تحقيق ذلك من خلال الاستثمارات الآمنة: الاستثمارات التي غالبًا ما تكون لها ضمانة مدعومة من الحكومة الأمريكية أو شركة تأمين. لن تحقق عوائد عالية مع الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة. ولكن يتم ضمان رأس المال الخاص بك.

الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة إلى الحد الأدنى

هناك العديد من أنواع السندات (الحكومية، الشركات، البلديات)، وكل نوع منها له درجة مخاطرة استثمارية مختلفة. تختلف المخاطرة اعتمادًا على نوع السند ومدة السند.

تشير مدة السند إلى المدة الزمنية حتى استحقاق السند، وهو عندما يجب أن يتم سداد رأس المال. مع السند طويل الأجل، قد يتم تعليق أموالك لمدة 10 أو 15 أو حتى 20 عامًا. مع السند قصير الأجل، قد يستغرق الأمر سنة أو سنتين فقط حتى يتم إعادة رأس المال بأمان إلى يديك.

كلما زادت المدة الزمنية قبل أن يتم إعادة رأس المال إليك، زادت المخاطرة. بالنسبة للسندات الشركية والبلدية، كلما كان التصنيف على السند أقل، زادت المخاطرة.

الاستثمارات ذات المخاطرة المعتدلة

يمكنك العثور على بعض التوازن: مستوى معتدل من مخاطرة الاستثمار الذي يقع بين سلامة مستوى المخاطرة الأول والمخاطر الشديدة للمستوى الرابع. يمكنك العثور على هذا المستوى المعتدل من المخاطرة عن طريق دمج الاستثمارات ذات المخاطرة العالية، مثل صناديق مؤشر الأسهم، مع الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة، مثل صناديق السندات قصيرة ومتوسطة الأجل. ستقوم الصناديق المتوازنة بكل هذا لك وستقوم بإنشاء صندوق يمكن أن يحتوي على توزيع مثل “60% أسهم / 40% سندات”. توقع أن تقدم الاستثمارات ذات مستوى معتدل من المخاطرة عائدات معتدلة.

الاستثمارات ذات المخاطرة العالية

تفهم الاستثمارات ذات المخاطرة العالية مثل صناديق مؤشر الأسهم بشكل أفضل من خلال النظر في مثال محدد.

المؤشر هو مثل مسطرة. يقيس أداء سلة من الأسهم. أحد المؤشرات المتبعة على نطاق واسع هو مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (S&P 500)، الذي يتتبع أداء 500 من أكبر الشركات المدرجة في البورصة في أمريكا. هذه الشركات مثل أبل، أمازون، ميتا (السابقة فيسبوك)، جونسون آند جونسون، تسلا، ألفابت وبركشاير هاثاواي، لنذكر بعضها فقط.

عندما تشتري صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، يمتلك الصندوق قسمًا صغيرًا من جميع الأسهم الـ 500. إذا واجهت إحدى تلك الشركات مشكلة، فإنها لن تؤثر بشكل كبير على استثمارك العام.

ما هي احتمالات أن تفلت جميع الشركات الـ 500 الكبرى في أمريكا، كلها في آن واحد؟ إذا حدث ذلك، فلدينا مشاكل أكبر في أيدينا من كيفية استثمار أموالنا. من أجل هذا النقاش حول المخاطرة، أشعر بالراحة في القول أنه لا يمكنك فقدان كل أموالك في صندوق مؤشر الأسهم. ومع ذلك، يمكنك أن تواجه أوقاتًا ينخفض فيها قيمة استثمارك بنسبة 50%. لهذا السبب، يُعتبر هذا النوع من الاستثمار عالي المخاطر. ولكن إذا كنت فيه لفترة طويلة، فقد حميت نفسك من مخاطر فقدان كل شيء.

الاستثمارات ذات المخاطرة الشديدة: الأسهم الفردية

في أي وقت تشتري فيه سهمًا أو سندًا فرديًا (ما لم يكن سند حكومي)، فإنك تتحمل درجة عالية من مخاطرة الاستثمار، حيث يمكن للشركات الكبيرة أن تفلس وأوراقها تصبح بلا قيمة. عندما تشتري استثمارًا عالي المخاطر، فإن الإجابة على السؤال “هل يمكنني فقدان كل أموالي؟” هي “نعم!” لديك مستوى كبير من السيطرة على هذا النوع من المخاطرة.

تجنب مستويات المخاطرة الشديدة جدًا من خلال توزيع أموالك على عدة أسهم وسندات. إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو غير متمرس، فلا تنس أن اختيار الأوراق المالية الخاصة بك ومراقبتها بشكل مستمر يتطلب الكثير من العمل ويتطلب مستوى عالٍ من الخبرة. لذا، بدلاً من اختيار واختيار الأسهم والسندات الخاصة بك، افكر في استخدام صناديق الاستثمار المشترك، التي تقوم بالعمل بالنيابة عنك.

أكثر الأخطاء شيوعًا في قياس مخاطر الاستثمار

يمكن لمعظم المستثمرين أن يميزوا بين استثمار آمن ذو مخاطرة منخفضة واستثمار أكثر تطرفًا. أكبر خطأ أراه المستثمرون يقومون به هو أنهم لا يعرفون الفرق بين استثمار عالي المخاطر، حيث قد يكون هناك تقلبات ولكن ليس خسارة كلية؛ واستثمار عالي المخاطرة للغاية، حيث يكون هناك احتمال فقدان كل أموالهم. هذا هو الفرق بين البند الرابع والخامس أعلاه.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! قم بإخبارنا لماذا! آخر

المصادر:

– S&P Dow Jones Indices. “S&P 500,” تنزيل “Factsheet — S&P 500 (USD) Factsheet,” الصفحة 4.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-tell-if-an-investment-can-lose-you-money-2388538