ما هو خطة الاستثمار التلقائي؟

تعريف ومثال عن خطة الاستثمار التلقائي

خطة الاستثمار التلقائي هي برنامج استثمار تساهم فيه في فترات محددة. من خلال الاستثمار التلقائي، تتخلص من إغراء الإنفاق وأي مخاوف بشأن توقيت السوق التي قد تعوق التواصل.

كيف تعمل خطط الاستثمار التلقائي

إذا كان لديك حساب تقاعد من نوع 401(k) أو نوع آخر من حساب التقاعد في مكان العمل، فلديك بالفعل خطة استثمار تلقائية. يتم تمويل خطة 401(k) من خلال خصم تلقائي من الرواتب التي قد يتم مطابقتها من قبل صاحب العمل. تقرر كم ترغب في المساهمة، عادةً كنسبة من راتبك، ويتم استثمار المال تلقائيًا.

إذا كنت تستثمر في أسهم فردية تدفع أرباحًا، فقد تكون لديك خيار الاشتراك في خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP) التابعة للشركة. DRIP هي خطة استثمار تلقائية تتيح لك إعادة استثمار أرباحك لشراء المزيد من الأسهم بدلاً من استلام المبلغ نقدًا.

من المهم أن تضع في اعتبارك أن السوق المالية في المتوسط تحقق عوائد سنوية تبلغ حوالي 10% في السنة، على الرغم من أن العوائد الحقيقية تقترب من 6% أو 7% في السنة عند احتساب التضخم.

بعض أنواع الحسابات يمكن أن تصبح حسابات استثمار تلقائية إذا اخترت التحويلات المتكررة. على سبيل المثال، يمكنك تمويل حساب التقاعد الفردي (IRA) بالكامل للسنة الضريبية في أي وقت حتى 15 أبريل من العام التالي. ومع ذلك، يمكنك اختيار تلقيم استثماراتك عن طريق إعداد تحويلات أسبوعية أو شهرية إلى الحساب. وبالمثل، يمكنك جعل خطة 529 حساب استثمار تلقائي إذا قمت بإعداد تحويلات متكررة.

على الجانب المقابل، إذا كنت تبحث عن زيادة التوفير، فإن خطة التوفير التلقائي هي مكان جيد للبدء. يمكنك إعداد إيداع متكرر بحيث يتم نقل المال تلقائيًا من حساب الشيكات الخاص بك إلى حساب التوفير.

مزايا وعيوب خطة الاستثمار التلقائي

المزايا

تمكنك من وضع ميزانية للاستثمار: أحد أكبر مزايا خطة الاستثمار التلقائي هو أنها تجبرك على تضمين الاستثمار كجزء من ميزانيتك. من خلال إيداع المال تلقائيًا في حساب واستثماره، يكون هناك أقل إغراء لإنفاق هذا المال.

تقلل تكاليف الاستثمار: تعتبر خطة الاستثمار التلقائي عادة جزءًا من استراتيجية التكلفة المتوسطة للدولار، والتي تقلل غالبًا من تكاليف الاستثمار على المدى الطويل. ستشتري أقل عندما يكون السوق في الارتفاع، ولكنك ستحصل أيضًا على استثمارات بأسعار أقل عندما يكون السوق في الانخفاض.

تجنب ردود الفعل العاطفية: يمكن أن تساعدك خطة الاستثمار التلقائي على تجنب ردود الفعل العاطفية مثل بيع الأسهم الخاصة بك على الفور إذا تعرضت سوق الأسهم لانهيار أو انخفاض كبير.

العيوب

هناك خطر سحب الأموال من حسابك: إذا كنت تعيش من راتب إلى راتب، فقد لا تكون خطة الاستثمار التلقائي خيارًا جيدًا لأنها تزيد من خطر سحب الأموال من حسابك وتراكم الرسوم.

قد تكون طريقة التشغيل غير كافية: على الرغم من أن التشغيل التلقائي يمكن أن يساعدك في توفير المزيد من المال والاستثمار فيه، فمن المهم أن تعاود النظر في أهدافك، خاصة مع تغير الوضع المالي الخاص بك. على سبيل المثال، إذا حصلت على زيادة في الراتب، قد ترغب في زيادة النسبة المئوية للدخل الذي تستثمره تلقائيًا.

قد تفوتك فرص: في بعض الأحيان، قد يكون من المنطقي استثمار مبلغ كبير مرة واحدة، خاصة إذا انخفضت سوق الأسهم أو رأيت إمكانات في سهم معين. يمكن أن يجعل الاستثمار التلقائي تفوت عليك الفرصة للشراء بعد تصحيح السوق.

استنتاجات رئيسية

خطة الاستثمار التلقائي هي حساب استثمار تمويله من خلال التحويلات المتكررة على جدول زمني محدد. يعتبر حساب 401(k) نوعًا شائعًا من حساب الاستثمار التلقائي، حيث يتم خصم جزء من كل راتب واستثماره. يمكنك جعل أي حساب استثمار تقريبًا يصبح حساب استثمار تلقائي عن طريق إعداد التحويلات المتكررة. يمكن لخطة الاستثمار التلقائي مساعدتك في ممارسة استراتيجية التكلفة المتوسطة للدولار، والتي تقلل غالبًا من تكاليف الاستثمار على المدى الطويل.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

المصادر:

FINRA. “Three Things to Know About Dollar-Cost Averaging.” Accessed Oct. 27, 2021.

U.S. Securities and Exchange Commission. “Saving and Investing,” Page 12. Accessed Oct. 27, 2021.

IRS. “IRA Year-End Reminders.” Accessed Oct. 27, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-automatic-investment-plan-5207461