أنواع فئات أسهم صناديق الاستثمار المشترك

تقدم صناديق الاستثمار المشترك فرصة كبيرة لنمو الاستثمار، ولكن عدد خيارات الصناديق يمكن أن يكون مربكًا قليلاً. هناك عدة أنواع مختلفة من فئات أسهم صناديق الاستثمار المشترك، كل منها له مزاياه وعيوبه الخاصة. الاختلافات الأساسية في فئات الأسهم تتعلق بالرسوم والمصاريف المرتبطة بها.

فئة الأسهم A

تتميز أسهم صناديق الاستثمار فئة A عمومًا برسوم مبيعات أمامية (تعرف أيضًا بـ “الأحمال”). يتم تحصيل الرسوم لدفع تكاليف مستشار الاستثمار أو المحترف المالي الآخر، وعادة ما تكون نسبة الرسوم 5٪ ولكن يمكن أن تكون أعلى. يتم تحصيل الرسوم عند شراء الأسهم. على سبيل المثال، فلنفترض أنك تشتري بقيمة 10،000 دولار من أسهم صندوق الاستثمار فئة A، وأن “الأحمال” تبلغ 5٪. ستدفع 500 دولار كعمولة، وسيكون لديك إجمالي استثمار قدره 9،500 دولار في الصندوق.

فئة الأسهم B

على عكس الأسهم A، فإن أسهم صناديق الاستثمار فئة B هي فئة من صناديق الاستثمار المشترك التي لا تحمل رسوم مبيعات أمامية ولكنها تفرض رسوم مؤجلة على المبيعات (CDSC) أو “الأحمال الخلفية”. كما أن أسهم فئة B تميل إلى أن تكون لديها رسوم تسويق 12b-1 أعلى من فئات أسهم صناديق الاستثمار المشترك الأخرى.

فئة الأسهم C

تفرض صناديق الاستثمار المشترك فئة C رسومًا سنوية ثابتة، والتي عادة ما تكون بنسبة 1٪. هذه المصاريف لا تختفي أبدًا، مما يجعل صناديق الاستثمار فئة C هي الأغلى إذا كنت تستثمر لفترة طويلة. لهذا السبب، تعتبر صناديق الاستثمار فئة C هي الأفضل للوسطاء ومستشاري الاستثمار. إذا كان مستشارك يوصي بأسهم فئة C، فاسأله عن أسهم فئة A أو فئة B، والتي تكون أفضل للفترات الزمنية التي تزيد عن بضع سنوات.

فئة الأسهم D

تشبه صناديق الاستثمار المشترك فئة D صناديق الاستثمار بدون رسوم. إنها فئة من صناديق الاستثمار المشترك التي تم إنشاؤها كبديل لفئات الأسهم A و B و C الأكثر شيوعًا. تميل صناديق فئة D إلى أن تكون لديها رسوم مبيعات سنوية تبلغ حوالي 1٪.

فئة الأسهم ADV

تتوفر أسهم صناديق الاستثمار المشترك فئة ADV فقط من خلال مستشار الاستثمار، ومن هنا تأتي الاختصار “ADV”. هذه الصناديق عادة ما تكون بدون رسوم (أو تسمى “معفاة من الرسوم”) ولكن يمكن أن تكون لديها رسوم 12b-1 تصل إلى 0.50٪. إذا كنت تعمل مع مستشار الاستثمار أو محترف مالي آخر، فإن أسهم ADV يمكن أن تكون الخيار الأفضل لك، لأن المصاريف غالبًا ما تكون أقل.

فئة الأسهم المؤسسية

تتاح صناديق المؤسسات (المعروفة أيضًا بـ “الفئة I” و “الفئة X” و “الفئة Y” أو “الفئة Z”) فقط للمستثمرين المؤسسيين بحد أدنى قدره 25،000 دولار أو أكثر. في بعض الحالات حيث يقوم المستثمرون بتجميع الأموال معًا، مثل خطط 401 (ك)، يمكن تحقيق الحد الأدنى لاستخدام صناديق فئة المؤسسة. تميل هذه الفئة إلى أن تكون لديها معدلات مصاريف أقل من فئات الأسهم الأخرى.

صناديق الاستثمار المشترك المعفاة من الرسوم

تعد صناديق الاستثمار المشترك المعفاة من الرسوم بديلًا لفئات الأسهم المحملة، مثل صناديق فئة الأسهم A. كما يوحي الاسم، لا يتم تحصيل رسوم الاشتراك في صناديق الاستثمار المعفاة من الرسوم. عادة ما تُقدم هذه الصناديق في خطط 401 (ك) حيث لا تكون هناك خيارات للصناديق المحملة.

فئة الأسهم R

لا تحمل صناديق الاستثمار المشترك فئة R رسومًا. بدلاً من ذلك، تفرض رسوم 12b-1 التي تتراوح عادة بين 0.25٪ إلى 0.50٪. إذا كانت خطة 401 (ك) الخاصة بك توفر فقط أسهم فئة R، فقد تكون نفقاتك أعلى مما لو كانت خياراتك تشمل الإصدار الغير محمل من نفس الصندوق.

اختيار القيام بذلك بنفسك أو استشاري

إذا لم تكن تستخدم استشاريًا، فلا حاجة للاستثمار في فئة معينة من الأسهم. يجب أن تستخدم صناديق بدون رسوم، والتي ليست فئة تقنية بالمعنى الدقيق. إذا كنت تستخدم صندوقًا محملًا دون استشاري، فأنت تدفع رسومًا بدون داعٍ. قد تتمكن من الجدل بأنه يجب دفع رسوم إذا كنت تستخدم صندوقًا مُدارًا بجودة عالية.

معرفة أين تبحث

اختيار “الأفضل” أمر صعب؛ ما يعمل لشخص واحد قد لا يكون جيدًا لشخص آخر. ومع ذلك، توفر بعض شركات الصناديق بدون رسوم أفضل تجارب عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشترك.

لا يوجد صندوق استثمار مشترك أو استثمار يناسب الجميع. لذا، ليس هناك طريقة واحدة لاكتشاف أفضل مكان للاستثمارات، ولكن يمكنك تضييق الخيارات عن طريق التفكير في ما يهمك أكثر: عدد كبير من الخيارات ونسبة مصاريف منخفضة. يجب أيضًا أن يكون اختيارك له فلسفة استثمارية صحيحة وإدارة ذات خبرة.

بهذه الأفكار في الاعتبار، تشمل أفضل أربعة عائلات صناديق بدون رسوم: Vanguard Investments و Fidelity Investments و T. Rowe Price و PIMCO.

كيفية البحث وايجاد أفضل الصناديق

يجب أن تقوم بإجراء البحث الخاص بك، بغض النظر عن الفئة التي تختارها. يمكنك القيام بذلك بسهولة، لأن هناك العديد من أدوات البحث عبر الإنترنت المفيدة. معظمها يحتوي على المعلومات التي تحتاجها للعثور على أفضل صناديق الاستثمار المشترك بدون رسوم.

يمكنك مقارنة وفحص الصناديق المختلفة أو العثور على مواضيع للقراءة لتعلم شيئًا ج
Source: https://www.thebalancemoney.com/mutual-fund-shares-class-types-2466743