ماذا يعني الضمان في العقارات؟

إذا كنت تشتري أو تبيع عقارًا، فمن المحتمل أن تسمع عن الضمان – وهو الترتيب الشائع المستخدم لإدارة الأموال بعد قبول عرض لبيع المنزل. تعرف على ما يعنيه الضمان وكيف يبدو عادة في معاملات العقارات، ولماذا يهم ذلك المشترين والبائعين. فيما يلي بعض الأسباب لاستخدام حسابات الضمان وكيفية عملها وتكلفتها.

ما هو الضمان؟

باختصار، الضمان هو الترتيب بين طرفين يتم فيه إدارة الأموال أو الممتلكات من قبل طرف ثالث محايد يحافظ على تلك الأموال أو الممتلكات بأمان ويدير كيفية ومتى يتم صرفها.

أسباب الحاجة إلى استخدام حسابات الضمان

في مراحل مختلفة من عملية شراء المنزل، يوجد فوائد لاستخدام حسابات الضمان (المعروفة أيضًا باسم “حسابات الاحتجاز”) للمشتري وإذا تم تمويل المنزل، فإن البنك المقرض.

حماية المشترين

الطريقة الأولى التي يتم استخدامها عادة في العقارات هي استخدام الضمان لاحتجاز الأموال الجدية. هذا هو الوديعة التي يقوم بها المشتري بعد توقيع اتفاقية الشراء، وتظهر نية جادة للشراء.

حماية المقرضين

طريقة أخرى يتم فيها استخدام حسابات الضمان في العقارات هي من قبل المقرضين العقاريين. بعد اكتمال عملية بيع المنزل، بدلاً من الاعتماد على المقترض لدفع الضرائب العقارية وتأمين الرهن العقاري ومصاريف التأمين على المنزل في الوقت المحدد، يضيف العديد من المقرضين التكاليف المقدرة إلى دفعات الرهن العقاري الشهرية. يقوم مقدم الخدمة الرهن العقاري بإيداع هذه الأموال “الإضافية” في حساب الضمان ويتحمل مسؤولية دفع الفواتير في الوقت المحدد.

كيف يعمل الضمان في العقارات

الآن بعد أن نعرف لماذا الضمان مهم في العقارات، دعونا نلقي نظرة على بعض التفاصيل التي قد تواجهك في عملية بيع المنزل.

استخدام الضمان للأموال الجدية

إذا كنت تشتري منزلاً وتودع أموالًا جدية، فاسأل وكيل العقار عن عملية الضمان النموذجية لديهم. قد يقوم بعض وكلاء العقارات والوسطاء بإدارة عملية الضمان بالنيابة عنك؛ قد تحتاج إلى إعداد الضمان بنفسك؛ أو قد يتولى شركة العنوان التي تخطط لاستخدامها للإغلاق التعامل مع الوديعة.

استخدام الضمان للضرائب ومصاريف التأمين المستمرة

يتطلب العديد من المقرضين الضمان، وفي بعض الحالات قد يكون الضمان مطلوبًا قانونيًا. إذا كان المقرض الخاص بك يتطلب الضمان، فسيدير مقدم الخدمة الرهن العقاري حساب الضمان ويدفع الضرائب ورسوم التأمين عند استحقاقها.

فهم بيانات الضمان

يتعين على المقرضين تقديم وثائق الإفصاح الخاصة بهم للمقترضين قبل ثلاثة أيام على الأقل من إغلاق الصفقة حتى يتمكن المشتريون من مراجعة تفاصيل تمويلهم وطرح أي أسئلة. عندما يتم تضمين الضمان في القرض، ستتضمن هذه الوثائق بيانًا مبدئيًا للضمان الأولي.

فهم بيانات الضمان

يجب أن ترى التوقعات التالية في بيانك الأولي:

• المبلغ الشهري الإجمالي
• تفصيل المبالغ الشهرية للرأس المال والفائدة وأموال الضمان
• المدفوعات الشهرية المتوقعة من الضمان للضرائب والتأمين
• الرصيد المتوقع

في المستقبل، يجب أن تتلقى أيضًا بيانًا سنويًا للضمان من المقدم الخاص بك يوضح نشاط الحساب في العام السابق والرصيد الحالي، بالإضافة إلى توقعات للعام التالي. يجب أن يحدد هذا البيان أيضًا ما سيحدث بأي فائض أو كيف سيتم حل أي نقص محتمل.

إذا لم يتطلب المقرض حساب ضمان

إذا لم يتطلب المقرض لديك حساب ضمان، فمن الجيد أن تطلب واحدًا. بهذه الطريقة، لن تكون مفاجأة أو غير مستعد عندما يحين الوقت لدفع الضرائب ومصاريف التأمين، والتي يمكن أن تكون ضخمة. إذا كنت بحاجة إلى فتح حساب ضمان خاص بك، اتصل بالبنك الذي تختاره لإعلامهم. سيقومون بجمع التفاصيل المناسبة ومساعدتك في إعداده.

تكلفة رسوم الضمان

عندما يحين يوم الإغلاق، ستذهب جزءًا من تكاليف الإغلاق إلى رسوم الضمان. اعتمادًا على البيع، قد يتم دفع هذه الرسوم من قبل المشتري أو البائع أو كلاهما.

تذهب هذه الرسوم إلى طرف ثالث يسمى وكيل الضمان، الذي اتفق المشتري والبائع على استخدامه لتيسير الأوراق الثبوتية وعملية الإغلاق وصرف الأموال. يتم ذلك بدءًا من توقيع اتفاقية الشراء وحتى تسليم المفاتيح لصاحب المنزل الجديد. يمكن أن يكون وكيل الضمان محاميًا أو شركة عنوان أو شركة ضمان.

تختلف التكلفة اعتمادًا على الموقع ووكيل الضمان وشروط البيع. ومع ذلك، فإن تقديرات شائعة لرسوم الضمان تتراوح بين 1% و 2% من سعر شراء المنزل.

الأسئلة المتداولة

ماذا يعني أن يكون المنزل “في الضمان”؟

يعني “في الضمان” مصطلح قانوني يعني أن المشتري والبائع قد وقعا اتفاقية شراء واتفقا على شروط البيع المستقبلي، وتم فتح حساب ضمان لاحتجاز الوديعة الجدية حتى يتم نقل العنوان إلى المالك الجديد عند الإغلاق.

كم من الوقت يستغرق الضمان؟

لا يوجد مدة زمنية محددة لمدة يجب أن يبقى فيها المنزل في الضمان، على الرغم من أن عقد الشراء عادة ما يحدد تاريخ الإغلاق. يعتمد مدى الوقت الفعلي للإغلاق على عوامل مثل تفاصيل التمويل وتقييم العقار والبحث عن العنوان والفحوصات وغيرها. لا يكون المنزل في الضمان بعد توقيع جميع وثائق الإغلاق ونقل العنوان إلى المالك الجديد.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-escrow-relates-to-your-real-estate-transaction-1798810