حساب روث الاستثمار الذاتي هو حساب تقاعدي فردي يتيح لك اتخاذ قرارات استثمارية غير مسموح بها في حساب روث التقليدي أو الروث النموذجي. يتيح لك وضع الأصول غير التقليدية مثل العقارات والعملات المشفرة والمعادن الثمينة أو السندات المستحقة داخل صندوق التقاعد الخاص بك.
كيف يعمل حساب روث الاستثمار الذاتي؟
حساب روث الاستثمار الأساسي هو نوع من حسابات التوفير التقاعدية التي تتيح لك تخصيص واستثمار الأموال للتقاعد بالطريقة التي تريدها مع تجنب أو تقليل الضرائب. يمكنك إعداد حساب روث الاستثمار في المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات الوساطة في الاستثمار.
عادةً ما تتبع حسابات روث الاستثمار النظام الضريبي الأمريكي للإيرادات الداخلية الذي يحدد نوع الاستثمارات المحددة التي يمكن الاحتفاظ بها فيها. عمومًا، تتكون هذه الاستثمارات من مزيج من السندات والأسهم والنقد وصناديق الاستثمار المشترك. ومع ذلك، قد لا تلبي هذه الأموال معايير الاستثمار الخاصة بك أو تفضيلاتك.
في حساب روث الاستثمار الذاتي، يمكنك الاستثمار في محفظة أصول أوسع من حساب روث التقليدي أو الروث النموذجي. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه الاستثمارات أكثر خطورة، وعادةً ما يكون لحسابات روث الاستثمار الذاتي مخاطر أكثر لأنها يمكن أن تجذب الأنظمة الاحتيالية والرسوم المرتفعة والأداء القابل للتقلب.
أنواع الاستثمارات
مع حساب روث الاستثمار الذاتي، يمكنك الاستثمار في الأصول التي عادة ما لا تلبي متطلبات الخدمة الذاتية للإيرادات الداخلية، مثل السندات المستحقة والمعادن الثمينة أو سلع أخرى. يمكنك أيضًا اختيار الاستثمار في الأصول البديلة مثل شهادات الرهن العقاري والأوراق المالية الخاصة، والتي يمكن أن تزيد من المخاطر بشكل أكبر.
لا يزال بإمكانك الاستثمار في الأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات، ولكن القدرة على الاستثمار في الأصول غير التقليدية تسمح بتنوع أكبر في محفظتك. ومع ذلك، هناك بعض القيود عند استخدام أحد هذه الحسابات. على سبيل المثال، لا يمكن الاحتفاظ بصندوقي استثمار في حساب روث الاستثمار الذاتي – لا يُسمح باستخدام القطع الأثرية والتأمين على الحياة في هذه الحسابات.
حساب روث الاستثمار الذاتي هو مهمة كبيرة لأنه يختلف عن حساب روث التقليدي. قبل فتح حساب، من المهم أن تتعرف على المتطلبات واللوائح المرتبطة بها وتجد وكيلًا للعمل معه.
مثال على حساب روث الاستثمار الذاتي
لنفترض أنك فتحت حساب روث الاستثمار الذاتي مع بنك حامل لأنك ترغب في شراء واحتجاز المعادن الثمينة. أولاً، ستتأكد من الجهة المالية أنها يمكنها أن تكون حاملًا لاستثمارك في المعادن الثمينة.
بمجرد الانتهاء من البحث الدقيق وفتح الحساب، يمكنك إضافة الأموال إلى الحساب كما تفعل مع أي حساب تقاعدي آخر. يمكنك تحويل الأموال من حساب تقاعدي آخر. ستظل قواعد التوزيع والضرائب وحدود المساهمة التي تنطبق على حساب روث التقليدي سارية المفعول على حساب روث الاستثمار الذاتي.
ملاحظة: لست مقتصرًا على روث الاستثمار الذاتي فقط؛ يمكنك اختيار روث آخر ذاتي التوجيه أو تقليدي أو بسيط.
ماذا يعني ذلك للمستثمرين الفرديين؟
قبل الاستثمار في حساب روث الاستثمار الذاتي، يجب أن تضع في اعتبارك المخاطر المرتبطة بهذا النوع من الحساب. القدرة على الاستثمار في الأصول غير التقليدية يمكن أن تؤدي إلى مشاكل.
مخاطر الاحتيال
قد نشرت مكتب تعليم المستثمرين والدعوة في هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) تحذيرات للمستثمرين حول المخاطر المرتبطة بحسابات الاستثمار الذاتي، خاصةً أن هذه الحسابات تفتح الباب أمام الاحتيال المحتمل.
على سبيل المثال، يمكنك اختيار إضافة الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة أو الرموز إلى حساب روث الاستثمار الذاتي، وهو مصدر شائع للاحتيال. يغري المحتالون المستثمرين بالأصول الرقمية من خلال عروض العملات الأولية (ICOs) التي تعد بعائدات عالية لا يمكنهم ضمانها. يمكن أن تكون الأصول الرقمية فرص استثمارية ممتازة، ولكن من السهل أن تصبح ضحية لأن الهيئة الأمنية والبورصات لا يمكنها تنظيمها.
أحد الأسباب التي تجذب حسابات روث الاستثمار الذاتي – وغيرها من أشكال حسابات التوجيه الذاتي – للممثلين الشريرين هو أنه من الأسهل استغلال هذه الحسابات. يمكن لحاملي الأمانات والمستشارين تقديم حماية محدودة لأنهم يمكنهم فقط التحقق من الأصول التي يختارها المستثمر أو خلفية الكيان الذي يروج لتلك الأصول.
كيفية حماية نفسك
لتقليل مخاطر الاحتيال، توصي هيئة الأوراق المالية والبورصات باتخاذ الخطوات التالية إذا كنت مهتمًا بهذه الحسابات:
- التحقق من كشوف حساب حساب روث الاستثمار الذاتي: نظرًا لصعوبة تقييم الاستثمارات البديلة، من المهم التحقق بشكل مستقل من المعلومات الموجودة في كشف حسابك، بما في ذلك الأسعار وقيمة الأصول.
- رفض عروض الاستثمار غير المرغوب فيها: إذا تلقيت عرضًا للاستثمار غير المرغوب فيه، تجاهله. من المحتمل أنه محاولة لجذبك لتحويل الأموال من حساب روث تقليدي إلى حساب روث استثمار ذاتي لتصبح ضحية.
- استشر مصدرًا موضوعيًا وقم بإجراء البحوث الخاصة بك: إذا قدم لك أي شخص عرضًا للاستثمار، قم بتأكيد ما إذا كان هذا الاستثمار مسجلًا أو مرخصًا. قد يكون من المفيد تأكيد هذه الإجابات مع مصادر غير متحيزة مثل مسجل الأوراق المالية في ولايتك أو هيئة الأوراق المالية والبورصات.
- لا تقع في فخ “العائدات المضمونة”: جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر، لذا إذا قدم لك أي شخص عائدًا مضمونًا، فكن حذرًا جدًا من مطالبتهم.
- استئجار محترف: عند الاستثمار في أصول بديلة، احصل على رأي ثانٍ من محامٍ غير متحيز أو محترف استثماري ليس لديه مصالح في الأصول.
أسئلة مكررة
ما هو حساب روث الاستثمار الذاتي؟
حساب روث الاستثمار الذاتي هو نوع من حسابات التقاعد يسمح لك بامتلاك استثمارات غير مسموح بها عادة في حسابات روث التقليدي والروث النموذجي. تشمل بعض الاستثمارات السلع والمعادن الثمينة والعقارات.
كيف يمكنني فتح حساب روث الاستثمار الذاتي؟
يمكنك فتح حساب روث الاستثمار الذاتي في مؤسسة مالية متخصصة في الأصول غير التقليدية. يجب أن تساعدك البنك الحامل في تجنب أي معاملات محظورة داخل حساب الاستثمار الذاتي التي قد توقعك في مشاكل مع هيئة الإيرادات الداخلية. ومع ذلك، يتوقف الأمر عليك للقيام بالبحث الدقيق بشأن نوع الاستثمار ومستوى المخاطرة الخاصة به.
Source: https://www.thebalancemoney.com/self-directed-roth-ira-5221136
اترك تعليقاً