Insurtech: ما هو؟

تعريف وأمثلة عن Insurtech

ما هو Insurtech؟

يمكن أن يكون Insurtech أي تكنولوجيا جديدة مُدخلة في عمليات شركات التأمين لتوفير التكاليف أو تبسيط العمليات. إنها فرع من فروع التكنولوجيا المالية (Fintech)، والتي تهدف إلى تحسين العمليات والأرباح لشركات التمويل. مثل Fintech، يشير Insurtech إلى مجموعة واسعة من التكنولوجيا، لذلك من الصعب تحديد سمة أو تطبيق واحد لها.

قد يشير Insurtech أيضًا إلى الشركات التي تنتج تكنولوجيا التأمين. من عام 2010 إلى عام 2019 – والتي يعتبرها البعض تقريبًا التسع سنوات الأولى لـ Insurtech – تدفقت حوالي 16.5 مليار دولار إلى شركات الناشئة في مجال Insurtech.

كيف يعمل Insurtech؟

نظرًا لأن Insurtech جديدة من حيث التعريف، فإن تطبيقاتها تتطور باستمرار. بشكل عام، يقوم Insurtech بتبسيط وتحسين العمليات الداخلية، وتحسين تجربة العملاء، وتوفير المال لشركات التأمين.

من بين أمثلة كيفية تبسيط عملية Insurtech هي استخدام الروبوتات الدردشة وتطبيقات الهواتف الذكية. لم تعد شركات التأمين بحاجة إلى توظيف موظفي خدمة العملاء للرد على استفسارات العملاء. يمكن الإجابة على الكثير منها من قبل الروبوتات الدردشة التي تستجيب تلقائيًا للاستفسارات على مدار اليوم والليلة. بالإضافة إلى تبسيط تجربة خدمة العملاء، يوفر هذا أيضًا المال للشركة.

تحسين تجربة العملاء هو أيضًا هدف Insurtech. بدلاً من الحاجة إلى طباعة نسخ من رخص القيادة والأوراق الأخرى، يمكن للعميل ببساطة التقاط صورة باستخدام هاتفه وإرسالها من خلال التطبيق. يوفر هذا الوقت والموارد للعميل والشركة على حد سواء.

أنواع Insurtech

فيما يلي بعض أنواع Insurtech الشائعة التي يمكن توقع استخدامها من قبل شركة التأمين. قد يتم تجاوز بعض هذه التكنولوجيا بواسطة تكنولوجيا أحدث، في حين أن البعض الآخر سيتطور ويظل جانبًا مهمًا في Insurtech.

الذكاء الاصطناعي

يشير مصطلح الذكاء الاصطناعي (AI) إلى البرامج التي يمكنها أداء وظائف تُرتبط عادة بالبشر، مثل التفكير والتعلم. الروبوتات الدردشة، والتي هي برامج الكمبيوتر التي يمكنها التواصل مع العملاء شفهيًا أو عبر النص، هي أمثلة على Insurtech AI.

تعلم الآلة

نوع آخر من Insurtech هو تعلم الآلة، وهو فرع من فروع AI. كما يوحي اسمه، فإن تعلم الآلة هو تكنولوجيا تمكن الآلات من “التعلم” مع مرور الوقت. يستخدم خوارزميات لمحاكاة الشبكات العصبية في الدماغ البشري. يتيح تعلم الآلة للكمبيوتر اكتساب المعرفة من خلال استخراج الأنماط من البيانات الخام بدلاً من اتباع تعليمات محددة.

تجمع شركات التأمين كميات كبيرة من البيانات، ولكن الشركات التي لا تستخدم Insurtech تستخدم نسبة قليلة جدًا من تلك البيانات. يمكن لتعلم الآلة أن يمكن شركات التأمين من استخدام بياناتها بشكل أكثر فعالية واستخلاص معلومات قيمة. فيما يلي بعض الطرق التي يستخدمها شركات التأمين (أو ستستخدم على الأرجح) تعلم الآلة:

• نمذجة المخاطر: تحليل بيانات المطالبات لتوقع مخاطر الخسارة المستقبلية
• نمذجة الطلب: استخدام النماذج الرياضية لتقدير الأقساط وتوقع الطلب المستقبلي على المنتجات
• كشف الاحتيال: تحديد أنماط السلوك الاحتيالي باستخدام تعلم الآلة التي لا تكون واضحة للمعدلين البشريين
• معالجة المطالبات: تقرير المطالبات ومعالجتها تلقائيًا
• التأمين: استخدام تعلم الآلة لمساعدة المقدمين على تحليل البيانات المجمعة من المتقدمين، ورصد الأخطاء، والتحقق من الدقة

إنترنت الأشياء

نوع آخر من Insurtech هو إنترنت الأشياء (IoT). يشير هذا المصطلح إلى الأجهزة العادية (مثل الثلاجات والتلفزيونات) التي تتصل بالإنترنت. مثال على ذلك هو تقنية التلمتيكس (Telematics)، وهي استخدام الأجهزة الإلكترونية في المركبات لجمع واستقبال وتخزين ونقل البيانات عبر الشبكة. تزود العديد من الشركات التجارية التي تمتلك أساطيل من المركبات بأجهزة مزودة بتقنية تحديد المواقع بنظام تحديد المواقع العالمي (GPS). يمكن استخدام هذه الأجهزة لتتبع مواقع المركبات وقياس سرعة القيادة وأنماط الفرملة والتسارع وعادات أخرى. يمكن لشركات التأمين للمركبات التجارية استخدام البيانات من الأجهزة لتقديم خصومات وتحسين السلامة وتحليل الحوادث.

ملاحظة: التكنولوجيا القابلة للارتداء، مثل Fitbits و Apple Watches، هي مثال آخر على إنترنت الأشياء يمكن استخدامها في Insurtech. يمكن لشركات التأمين أن تقدم حوافز للعملاء الذين يرتدون هذه التقنيات أثناء القيادة.

تطبيقات الهواتف الذكية

يمكن تصميم تطبيقات الهواتف الذكية في Insurtech للعملاء والشركات، أو لكليهما. لقد سهلت تطبيقات شركات التأمين عملية التأمين للأشخاص على كلا الجانبين من المعاملة.

الطائرات بدون طيار

تستخدم بعض شركات التأمين الطائرات بدون طيار، خاصة شركات التأمين العقارية. يمكن للطائرات تفحص الممتلكات عندما يكون إرسال البشر خطرًا، مثل أسطح المباني ومناطق الكوارث. قد يجد شركات التأمين على المسؤولية أيضًا استخدامًا للطائرات، مثل تفحص وتصوير موقع حادث سيارة. يمكن أن تساعد هذه التكنولوجيا في جعل مكان العمل أكثر أمانًا أيضًا.

استنتاجات رئيسية

Insurtech هي أي تكنولوجيا تستخدمها شركات التأمين لتبسيط عملياتها، وتوفير خدمة أفضل، أو توفير المال. تشمل أمثلة شائعة لـ Insurtech الروبوتات الدردشة وتطبيقات الهواتف الذكية. إن Insurtech هي صناعة كبيرة – تدفقت أكثر من 16.5 مليار دولار في تمويل شركات الناشئة في مجال Insurtech بين عامي 2010 و 2019. تحتفظ شركات التأمين بمعلومات حساسة حول عملائها، لذا فإن الخصوصية وأمان البيانات أمران بالغ الأهمية في Insurtech.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

• Insurance Information Institute. “Background on: Insurtech.” Accessed Sept. 21, 2020.
• The Center for Insurance Policy and Research. “Insurtech.” Accessed Sept. 21, 2020.
• The Center for Insurance Police and Research. “Intelligent Machines and the Transformation of Insurance,” Page 11. Accessed Sept. 21, 2020.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-insurtech-4584490