حسابات الحفظ العالمية تحافظ على الأصول بعيدًا عن الكوارث

كيفية إجراء صفقات الأمان

عندما تشتري سهمًا أو سندًا أو أي أمان آخر، يقوم وسيطك بإجراء الصفقة نيابة عنك. يتولى الوسيط المعاملات الورقية، ويسجل السعر الذي تم الاتفاق عليه، ويرتب تبادل النقد مقابل الأمان.

غالبًا ما تتم تسوية الصفقات في غضون يومي عمل في الولايات المتحدة، لذا بحلول الموعد المحدد، ستكمل أنت والطرف الآخر جزءك من الصفقة، وهو تبادل النقد مقابل الأصول.

قد يؤدي عدم التسليم أو التسوية إلى فرض غرامات ورسوم ومشاكل تنظيمية. وهذا هو السبب في أن الوسطاء هم الذين يقومون بإجراء المعاملات. عندما يكون لديك حساب وسيط، يقوم الوسيط بإجراء المعاملة نيابة عنك بحيث تتم عمليات الشراء والمبادلات الخاصة بك بدون مشاكل أو مشاكل قليلة.

عندما تنظر إلى حسابك بعد إجراء صفقة، سترى أن المال قد تم سحبه على الفور وأن الأسهم معروضة في دفتر حسابك. ومع ذلك، هذا ليس بالضبط ما يحدث في الواقع.

ملاحظة: غالبًا ما يعمل الوسطاء والبنوك بنفس الطريقة عند نقل رأس المال والأصول. سترى العمليات تحدث في حساب الوساطة الخاص بك، ولكنها ليست نهائية حتى تاريخ التسوية.

يقوم وسيطك عبر الإنترنت بأخذ الأسهم التي اشتريتها حديثًا نيابة عنك وإرسال الدفع الخاص بك إلى الطرف الآخر. ومع ذلك، لا يتم وضع اسمك على السهم. يقال إن السهم الخاص بك يتم الاحتفاظ به “باسم الشارع”، وهو اسم وسيطك.

تتم معالجة معظم عيوب الاستثمار للمستثمرين الصغار باستخدام شركات الوساطة. على سبيل المثال، إذا أفلست شركة الوساطة الخاصة بك وكانت عضوًا في الشركة الأمريكية لحماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC)، فليس لديك سبب للقلق، لأن أرصدة الحسابات تصل إلى 500،000 دولار (250،000 دولار نقدًا) مؤمنة ضد فشل الشركة. ومع ذلك، إذا كان لديك أكثر من 500،000 دولار في حساباتك، فلديك سبب للقلق. المبالغ الأكبر من ذلك ليست محمية بواسطة تأمين SIPC. هنا يمكن أن يساعدك حساب الحفظ العالمي.

نظام الحفظ العالمي

تم إنشاء نظام الحفظ العالمي في سبعينيات القرن الماضي بعد سلسلة من فشل شركات الوساطة التي أثارت الذعر في الناس وأرسلت صدمات عبر المجتمع المالي.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم أكثر من 500،000 دولار، يعتبر أحد هذه الحسابات (الأفضل مع قسم الثقة المصرفية) أكثر أمانًا بكثير من الحسابات التقليدية أو تخزين الأصول مع وسيطك.

من بين المزايا المتاحة في هذا النظام هو أن جميع أصولك محتفظ بها في نفس المكان، ويمكنك توظيف مستشار استثمار مسجل. يمكنك الاستثمار في الشراكات المحدودة، ويمكنك الاحتفاظ بسندات الخزانة الأمريكية والعقارات الأخرى ذات القيمة دون الحاجة للقلق بشأن الحد التأميني البالغ 500،000 دولار.

ملاحظة: تهدف حسابات الحفظ العالمية إلى تقليل مخاطر الفشل المؤسسي التي يمكن أن تتسبب في خسائر كبيرة عند استثمار أموالهم.

يمكنك حتى دفع الأموال لتسجيل جميع المراكز باسمك من خلال نظام التسجيل المباشر (DRS). تعيين حساب سوق المال أو النقد أو حساب سيولة آخر لتمويل جميع عمليات الشراء الخاصة بك أو تلقي جميع توزيعات الدخل الخاصة بك. ثم، توجيه الوصي العالمي لقبول أي أوامر شراء أو بيع قادمة من وسطاء معتمدين.

يقوم الوسيط بتنفيذ أي أوامر شراء أو بيع تخبرهم بها عندما يعتقدون أنك ستلتزم بجانبك من الصفقة. نظرًا لأنهم لم يعدوا يحتفظون بالأوراق المالية، يتعين عليهم التحقق من ذلك مع الحافظ للتأكد من أنك ستلتزم بجانبك من الصفقة. يرسل الحافظ بعد ذلك الأموال أو يستلم الأصول.

خدمة الأصول

بعد إرسال الأموال أو الحصول على الأصول، يعمل الحافظ على مهام أخرى تعرف بـ “خدمة الأصول”. تشمل هذه المهام غالبًا توفير تاريخ سعر الأصول حتى تتمكن من رؤية قيمة ممتلكاتك مع مرور الوقت، والتأكد من استلام دفعات الأرباح والفوائد وفقًا للإعلانات الشركاتية.

سيتم إبلاغك أيضًا بالإجراءات الشركاتية مثل تقسيم الأسهم وعروض الشراء أو اقتراحات الاندماج، وسيتم التعامل مع أي أوراق عمل مطلوبة. ستتأكد أيضًا من تتبع التكاليف المفروضة على حساباتك.

اعتمادًا على الحافظ، قد يكون عليهم أيضًا توفير لقطات للسيولة، وإنشاء مسار تدقيق لمنع الاحتيال والسرقة، وجعل إعارة الأوراق المالية تحدث، وتقديم أرقام معدل النمو السنوي المركب على مر الزمن.

ملاحظة: تضيف حسابات الحفظ العالمية بعض المزايا الإضافية لأولئك الذين يمتلكون أصولًا خارج الولايات المتحدة. يمكن تتبع الأرصدة النقدية، ويمكن التعامل مع التسويات بعملات عالمية في العديد من بورصات الأسهم العالمية.

إن إنشاء عملة تقرير أساسية يتيح لك معرفة قيمة الأصول الأجنبية والعملات في أي وقت ممكن حتى تعرف قوة شرائك في بلدك الأصلي. يتولى الحافظ العالمي أيضًا مسائل اتفاقيات الضرائب ويجد الائتمانات الضريبية الأجنبية التي ستحتاجها عندما يحين وقت تقديم إقرارات الضرائب الخاصة بك لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS).

مقدمي حسابات الحفظ والخدمات

بنك نيويورك ميلون، ستيت ستريت، فيدليتي، وشارلز شواب هم بعض من مقدمي حسابات الحفظ العالمية الرئيسية في الولايات المتحدة. في سويسرا، تعتبر كريديت سويس ويونيون بنك سويسرا (UBS) من بين أكبر البنوك التي تقدم هذه الخدمة. في أوروبا، هونج كونج وشانغهاي بنك المصرفية (HSBC) هو حافظ عالمي رئيسي.

تكاليف حسابات الحفظ العالمية

مثل خدمات إدارة الاستثمار، غالبًا ما تتعاقد خدمات الحفظ العالمية على أساس مفاوضة تعتمد على مستوى الأصول التي تمتلكها وعلى مدى تعقيد احتياجاتك. الأسهم والسندات هي الأصول من المستوى الأول، ومعدلات الفائدة أو تبادل العملات هي الأصول من المستوى الثاني، والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري أو المشتقات المعقدة هي الأصول من المستوى الثالث.

من المعتاد أن تحصل صناديق التقاعد البلدية، على سبيل المثال، على خدمات تتطلب نصف نقطة أساس (0.005٪) سنويًا لكل موقف سهم أمريكي، بالإضافة إلى رسوم صغيرة جدًا في وقت التداول. قد تفرض الحسابات الأصغر حجمًا رسومًا سنوية تتراوح بين بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات أو رسومًا ثابتة لكل موقف بالإضافة إلى بضع نقاط أساس.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم ملايين الدولارات، قد تكون التكاليف المرتبطة بحساب الحفظ العالمي تستحق السهولة التي يوفرها وجود جميع الاستثمارات في مكان واحد. يقدر الأفراد ذوي الثروة العالية هذه الحسابات، لأنهم يعلمون أنهم سيكونون أقل تعرضًا للفشل المؤسسي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-does-global-custody-work-358169