كيفية تمويل منزل مزدوج أو منزل متعدد الوحدات الاستثمارية

الاستثمار في منزل مزدوج أو منزل متعدد الوحدات يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتوليد دخل ثابت وبناء رأس مال طويل الأجل وفي كثير من الحالات، حتى ضمان مكان للعيش في المستقبل المنظور.

منزل مزدوج، منزل متعدد الوحدات أو عقار تجاري؟

الخطوة الأولى لتمويل العقار الاستثماري الخاص بك هي التعرف على الفئة التي ينتمي إليها. إذا كنت تشتري منزل مزدوج (مبنى يحتوي على وحدتين) أو منزل متعدد الوحدات (مبنى يحتوي على ثلاثة أو أربع وحدات)، فسوف تكون لديك وصول إلى نفس القروض العقارية السكنية المستخدمة لشراء المنازل التقليدية للعائلات الفردية.

إذا كان العقار الذي تنوي شرائه يحتوي على أكثر من أربع وحدات، فسيندرج ذلك في فئة التجاري. ستحتاج إلى العثور على مقرض تجاري، ومن المحتمل أن تكون لديك معايير تأهيل ومعايير دفع أكثر صرامة.

هل ستعيش هناك؟

الشيء الثاني الذي ستحتاج إلى التعامل معه هو حصتك في العقار. هل ستكون مستثمرًا ومالكًا للعقار، أم ستكون أيضًا مقيمًا في العقار؟ إذا اخترت العيش في العقار، فستكون مؤهلاً للحصول على قروض المالك المقيم، والتي غالبًا ما تأتي مع دفعات أقل وأسعار فائدة أقل من تلك المخصصة للمستثمرين.

إذا كنت ستكون مجرد مستثمر ومالك أو مدير للعقار، فستحتاج إلى الالتزام بالتمويل التقليدي. ستضطر أيضًا إلى دفع ما لا يقل عن 20٪ من قيمة الشراء – ربما أكثر إذا كنت ترغب في الحصول على معدل أقل.

خيارات القروض للمنازل المزدوجة ومنازل متعددة الوحدات

لديك ثلاثة خيارات للاختيار من بينها عند تمويل شراء منزل مزدوج أو منزل متعدد الوحدات:

• قرض إدارة الإسكان الفدرالي (FHA loan)
• قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA loan)
• قرض تقليدي

ملاحظة: تذكر أنه إذا لم تكن تعيش في العقار، فإن القرض التقليدي هو الخيار الوحيد المتاح لك.

قروض إدارة الإسكان الفدرالي (FHA loan) للمنازل المزدوجة ومنازل متعددة الوحدات

إذا كنت مالكًا مقيمًا، فيمكنك استخدام قرض إدارة الإسكان الفدرالي (FHA loan) لشراء منزل متعدد الوحدات أو منزل مزدوج. تأتي هذه القروض بأسعار فائدة منخفضة، ومتطلبات دفعة أولى منخفضة (فقط 3.5٪ إذا كان لديك رصيد جيد)، ومتطلبات أهلية أقل صرامة. يمكنك حتى الحصول على قرض FHA مع سوء الائتمان. الحد الأدنى للنقاط هو 500 فقط في بعض الحالات.

قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA loan) للمنازل المزدوجة ومنازل متعددة الوحدات

هل أنت أنت أو زوجك عضو حالي أو سابق في فرع عسكري أمريكي؟ في هذه الحالة، يمكنك استخدام قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA loan) لشراء منزل مزدوج أو منزل متعدد الوحدات – طالما كنت تعتزم العيش في العقار. تتطلب قروض VA دفعة أولى بدون دفعة مقدمة، وتوفر معايير تأهيل أسهل وتكاليف إغلاق أقل أيضًا. كما أنها لا تتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص أو الحد الأدنى للنقاط الائتمانية.

قروض تقليدية للمنازل متعددة الوحدات والمنازل المزدوجة

مع القروض التقليدية، يعتمد الحد الأقصى للقرض على حجم العقار. بالنسبة للمنزل المزدوج، الحد هو 702،000 دولار. بالنسبة للمنزل ذو الثلاث وحدات، الحد هو 848،650 دولار، وبالنسبة للمنزل ذو الأربع وحدات، الحد هو 1،054،500 دولار. عند التقديم، سينظر المقرض في درجة الائتمان الخاصة بك، ودخلك، وديونك، وتاريخ الدفع، وأصولك المالية الأخرى التي قد تمتلكها.

ملاحظة: كلما زادت دفعتك الأولى، انخفضت دفعتك الشهرية. كما قد تؤهلك لأسعار فائدة أقل أيضًا، حيث يكون المخاطرة أقل بالنسبة للمقرض الخاص بك.

استخدام دخل الإيجار للمساعدة في التأهيل للحصول على القرض

إذا كنت قلقًا من أن دخلك الحالي لن يؤهلك للحصول على القرض ذو الرصيد العالي الذي تحتاجه لشراء منزل متعدد الوحدات أو منزل مزدوج، فقد تكون قادرًا على استخدام دخل الإيجار المستقبلي للمساعدة في حالتك. عمومًا، من أجل احتساب هذا الدخل في طلبك، يجب أن تكون قد وقعت بالفعل عقود إيجار تشير إلى كمية الإيجار الذي ستدفعه ولمدة كم من الوقت.

قد يقوم المقرض العقاري أيضًا بخصم 25٪ من إجمالي دخلك الإيجاري الملتزم ليأخذ في الاعتبار أي شواغل محتملة بشأن الشواغل الشاغرة أو تكاليف الصيانة التي قد تتحملها، لذا احتفظ بهذا في الاعتبار إذا كنت تخطط لاستخدام دخل الإيجار للمساعدة في التأهيل للحصول على القرض. استخدم آلة حاسبة للرهن العقاري مثل الآلة الموجودة أدناه لحساب التكاليف الشهرية للعقار.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-finance-a-duplex-or-multifamily-home-investment-4584731