شهادة الإيداع (CD) هي خيار استثمار وادخار شائع لأنها عادة ما توفر عائدًا آمنًا ومتوقعًا. عندما تضع المال في شهادة إيداع ، فإنك توافق على ذلك لفترة زمنية محددة وبالمقابل تحصل على عائد ثابت على استثمارك.
كيف تعمل شهادة الإيداع؟
تعرف شهادة الإيداع (CD) أيضًا باسم إيداع زمني. طريقة عمل شهادة الإيداع هي أنك توافق على وضع مبلغ معين من المال في شهادة إيداع لفترة زمنية محددة. عمومًا ، لا يمكنك سحب الأموال قبل انتهاء فترة الوقت دون دفع عقوبة.
بمجرد انتهاء فترة الوقت ، يمكنك سحب أموالك من شهادة الإيداع أو يمكنك اختيار تجديد تلك الأموال في شهادة إيداع جديدة. في تاريخ الاستحقاق ، ستتلقى مبلغًا ثابتًا من الفائدة.
تحتوي شهادات الإيداع على بعض المزايا والعيوب الفريدة التي تستحق النظر. للبدء ، فإنها تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من الحسابات التوفير العادية. عائدهم المضمون أيضًا يجعل من السهل تخطيط نمو استثمارك. معظم شهادات الإيداع مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA (إذا حصلت على شهادتك من اتحاد الائتمان) ، وبالتالي يعتبرون استثمارات آمنة.
من ناحية أخرى ، فإن شهادات الإيداع ليست مرنة جدًا. عادةً ما لا يمكنك سحب أموالك من شهادة الإيداع قبل تاريخ الاستحقاق دون دفع عقوبة. يمكن أن يربط هذا أموالك لشهور أو سنوات في وقت واحد. إذا تحسنت ظروف السوق وارتفعت أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع ، فقد يتم ربط أموالك في شهادة إيداع بسعر فائدة أقل.
4 أسباب لفتح شهادة إيداع
سواء كانت شهادة إيداع خيار استثمار جيد بالنسبة لك يعتمد على وضعك المالي الفريد وظروف السوق. دعنا نلقي نظرة على بعض السيناريوهات عندما قد يكون فتح شهادة إيداع مناسبًا.
أنت تعمل نحو هدف توفير طويل الأجل
يمكن أن تكون شهادات الإيداع طرقًا رائعة لكسب الفائدة على أهداف التوفير على المدى القريب مثل دفعة أولى على منزل أو توفير المال للاستثمار الأكبر في المستقبل القريب. غالبًا ما يكون هذا الخيار الاستثماري منطقيًا أكثر عندما تكون في سن صغيرة وتعمل نحو الأهداف المالية الرئيسية. على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أنه لا يزال لديك بضع سنوات قبل شراء منزل ، فإن وضع أموال الدفعة المقدمة الخاصة بك في شهادة إيداع يمكن أن يساعدك على كسب الفائدة على التوفير الخاص بك وزيادة المبلغ الذي ستحصل عليه عندما تكون جاهزًا لاتخاذ الخطوة التالية.
ملاحظة: يمكنك اختيار مدة شهادة الإيداع الخاصة بك ، والتي يمكن أن تكون قصيرة بضعة أشهر أو طويلة تصل إلى خمس سنوات. تلك الخيارات تسمح لك بتنسيق استثمارك مع الجدول الزمني الحالي للتوفير الخاص بك.
ترغب في استثمار ذو مخاطرة منخفضة
أحد الأسباب التي تجعل شهادات الإيداع شائعة جدًا هو أنها معروفة بأنها ذات مخاطرة منخفضة وتدفع بسعر مضمون. إذا اشتريتها من خلال بنك مؤمن من قبل الحكومة ، فهي مؤمنة حتى 250،000 دولار.
بسبب هذا الأمان والعائد المضمون ، فإن شهادات الإيداع خيارات استثمارية ذات مخاطرة منخفضة ، مما يجعلها مناسبة لنمو المال الذي يرتبط به مخاطر عالية (مثل صندوق الكلية). يمكن أن يكون استثمار المال في حساب وساطة ، على سبيل المثال ، أكثر خطورة بكثير. على الرغم من أن شهادات الإيداع قد لا تقدم عائدًا قويًا مثل الاستثمارات الأخرى ، إلا أنها تعتبر استثمارًا محافظًا ، والذي قد يكون تضحية تستحق القيام بها.
لا تحتاج إلى الوصول الفوري إلى أموالك
تربط شهادات الإيداع أموالك لفترة محددة ، وهناك عقوبات للسحب المبكر ستؤثر على عائداتك. وبناءً على ذلك ، قد يكون هذا الاستثمار مناسبًا فقط إذا كنت لا تعتقد أنك ستحتاج إلى الوصول إلى أموالك خلال الفترة الزمنية المخصصة. تأكد من توفر النقد النقدي لاحتياجاتك قبل وضع الأموال في شهادة إيداع.
هناك خطر مع شهادات الإيداع أن التضخم سينمو بسرعة أكبر من الأموال المحتفظ بها في شهادة إيداع ، وهو سبب آخر يمكن أن يكون مزعجًا لربط الأموال في شهادة إيداع.
أسعار شهادات الإيداع جيدة
هناك أوقات يمكن أن تكون فيها أسعار شهادات الإيداع منخفضة جدًا لتكون استثمارًا جديرًا بالاهتمام ، لذا فمن الجيد أن تقيم الوضع استنادًا إلى ظروف السوق. على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار شهادات الإيداع تبلغ 0.1٪ عندما تقوم بفتح واحدة ، فلن يكون من المنطقي أن تقفل على هذه الأسعار لمدة خمس سنوات عندما يرجح أن تتحسن ظروف السوق خلال ذلك الوقت. إذا كانت أسعار شهادات الإيداع مرتفعة جدًا بنسبة 10٪ ، فمن المرجح أن ترغب في تأمين استثمار بتلك الكمية.
ملاحظة: من الجيد دائمًا أن تبحث عن شهادات إيداع في مصارف وجمعيات ائتمان مختلفة لمعرفة أي مؤسسة ستقدم لك أفضل سعر فائدة.
بدائل لشهادات الإيداع
شهادة إيداع هي مجرد خيار واحد من الخيارات المتاحة لك فيما يتعلق بالادخار والاستثمار. إليك بعض الخيارات الأخرى التي قد ترغب في النظر فيها:
حساب سوق المال
يكون حساب سوق المال أكثر مرونة من شهادة الإيداع حيث يمكنك سحب الأموال منه حتى ست مرات في الشهر.
حساب التوفير عالي العائد
يعمل حساب التوفير عالي العائد مثل حساب التوفير العادي ولكنه يوفر سعر فائدة أعلى وقد يأتي مع فوائد أخرى مثل عدم وجود رسوم أو رصيد حساب منخفض.
هل تستحق شهادات الإيداع؟
سواء كانت شهادة إيداع تستحق ذلك أم لا يعتمد على وضعك المالي وظروف السوق الحالية. إذا كانت شهادة إيداع تأتي بسعر فائدة عالٍ ولا تحتاج إلى الوصول إلى أموالك لفترة زمنية محددة ، فقد تكون وسيلة آمنة وفعالة لزيادة أموالك. إذا كانت أسعار شهادات الإيداع الحالية منخفضة أو إذا كنت بحاجة إلى مزيد من السيولة ، فقد ترغب في اختيار خيار استثماري أكثر مرونة بدلاً من ذلك.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كيف يمكنني فتح حساب شهادة إيداع؟
يمكنك فتح حساب شهادة إيداع من خلال بنك أو جمعية ائتمان. بمجرد اختيارك للمدة والمبلغ المودع ، يمكنك تمويل الشهادة وتحديد كيفية تلقي دفعات الفائدة (عادة يمكن أن تكون شهرية أو سنوية).
كم من المال أحتاج لفتح حساب شهادة إيداع؟
قد يكون لدى شهادة إيداع متطلبات حد أدنى للتمويل. ستخبرك كل بنك وجمعية ائتمان تقدم شهادة إيداع عن المبلغ الذي تحتاج إلى إيداعه للتأهل. غالبًا ما يقدمون أسعار فائدة مختلفة لمبالغ الودائع المختلفة.
أين يمكنني الحصول على أفضل أسعار شهادة إيداع؟
من الجيد دائمًا أن تبحث عن أسعار شهادات الإيداع في مصارف وجمعيات ائتمان مختلفة لمعرفة أي مؤسسة ستقدم لك أعلى سعر فائدة حتى تتمكن من جني أكبر قدر من المال من استثمارك.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية مباشرة في صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.
FINRA. “Certificates of Deposit (CDs).”
Investor.gov. “Certificates of Deposit (CDs).”
Source: https://www.thebalancemoney.com/why-open-a-cd-5524663
اترك تعليقاً