ما هو التقاعد الفوري؟
التقاعد الفوري هو أداة لضمان دخل منتظم. يستخدم عادة لتوفير دخل التقاعد المستمر. ومع ذلك، يعتمد ما إذا كان خيارًا جيدًا لاحتياجاتك الخاصة على ظروفك. تعرف على المزيد عن التقاعد الفوري وكيف يعمل.
ما يقدمه التقاعد الفوري؟
التقاعد الفوري هو نوع من التأمين، والتأمين هو أداة لإدارة المخاطر وليس استثمارًا. عند شراء التقاعد الفوري، فأنت تقوم بتأمين نتيجة معينة وليس بالقيام بعملية استثمار. النتيجة التي تقوم بشرائها هي دخل مدى الحياة (أو للفترة التي تختارها). المفتاح لاستخدام التقاعد الفوري بشكل صحيح هو فهم ما تقوم بتأمينه وكيفية تقدير الفائدة المقدمة.
أنواع التقاعد الفوري
لديك العديد من الخيارات عند شراء التقاعد الفوري. هل ترغب في زيادة دخلك الآن أم تقبل أقل دفعة مقابل دخل يرتفع مع التضخم؟ إذا كنت ترغب في الحصول على أعلى دخل اليوم، فإن الخيار الثابت هو الأفضل. إذا كنت ترغب في دخل يرتفع مع التضخم، فسيتعين عليك أن تأخذ دخلًا أقل الآن.
هل ترغب في دفعة ثابتة ومضمونة، أم تفضل دفعة متغيرة قد ترتفع إذا ارتفعت الأسواق؟ مع الدفعة المتغيرة، قد يكون المبلغ الشهري لديه مبلغ مضمون أدنى مع جزء من الدفعة مرتبط بمؤشر سوق الأسهم. أو قد يكون المبلغ الكلي للدفعة معتمدًا على الأداء الأساسي للأسهم وصناديق السندات.
تختلف الخيارات المحددة للدفعة حسب سياسة التقاعد، لذا يجب عليك مراجعة خياراتك بعناية قبل اتخاذ القرار.
شروط التقاعد الفوري
عند شراء التقاعد الفوري، ستضطر إلى اختيار فترة التقاعد، والتي تحدد مدة استمرار دخلك المضمون. ستكون لدى التقاعد لفترة معينة تستمر لعدد محدد من السنوات، بينما يوفر التقاعد على مدى الحياة دخلًا مضمونًا طالما أنت على قيد الحياة.
هناك أيضًا خيارات مشتركة بين الأزواج، حيث يتم الدفع طالما أن أحد أصحاب التقاعد على قيد الحياة. هناك أيضًا خيارات توفر استرداد رأس المال بحيث إذا توفيت قبل أن يتم دفع المبلغ الإجمالي الذي وضعته في المنتج، سيتم توجيه أي رصيد متبقي إلى ورثتك.
كلما كنت أكبر سنًا، زادت قيمة الدخل الشهري الذي تحصل عليه. تستخدم شركات التأمين جداول العمليات الإحصائية لحساب متوسط العمر المتوقع. كلما كنت أكبر سنًا، كلما توقعوا أن تعيش لفترة أقل. وبالتالي، يكون المدفوعات أعلى إذا انتظرت وقتًا أطول لشراء التقاعد الخاص بك.
ملاحظة: يعيش النساء لفترة أطول من الرجال، لذا فإن معدلات الدفع للإناث أقل من الذكور.
معدلات التقاعد الفوري
تعرض العديد من مواقع التقاعد معدلات الدفع الفوري للتقاعد. هذا ليس نفس معدل العائد أو العائد. لا يجب أن تستخدم معدل الدفع الفوري للتقاعد أو معدل العائد المحسوب لمقارنته بالاستثمارات الأخرى. تشتري التقاعد للضمانات، وليس للعائدات. كلما عشت لفترة أطول، زادت العائدات التي ستوفرها التقاعد. يمكنك مقارنة معدل التقاعد من شركة واحدة بما يقدمه شركة أخرى، ولكن لا تقارن معدلات التقاعد بالاستثمارات الأخرى. هذا مقارنة غير ملائمة.
عند استخدام التقاعد الفوري كجزء من خطة شاملة للدخل التقاعدي، يعني الدخل الشهري من التقاعد الفوري أن رأس المال الآخر الذي لديك يمكن استثماره للنمو على المدى الطويل. مع مرور الوقت، يمكن للتقاعد الفوري إنشاء ثروة إجمالية أكبر. كما يخلق الأمان. هذه العناصر لها قيمة لا يمكن قياسها من خلال النظر بدقة إلى معدل العائد فقط.
هل التقاعد الفوري مناسب لك؟
هنا أربعة أسئلة يمكنك استخدامها لتحديد ما إذا كان هذا المنتج مناسبًا لك. هل تفضل السلامة والضمانات على الخيارات الأكثر مخاطرة؟ هل يتم تغطية أقل من 50٪ من نفقات التقاعد المتوقعة بمصادر دخل مضمونة مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات؟ هل أنت بصحة جيدة؟ هل تعتقد أن هناك فرصة عادلة لأن تعيش لفترة أطول من متوسط العمر المتوقع؟ هل تشعر بالقلق بشأن الإنفاق الزائد في بداية التقاعد، ونفاد الأموال في وقت لاحق، أو حماية نفسك المستقبلية من قرارات سيئة بسبب تراجع القدرات العقلية؟
إذا كنت تجيب بنعم على أي من الأسئلة أعلاه، فقد يكون للتقاعد الفوري مكان في خطة دخل التقاعد الخاصة بك. تأكد من النظر في تنويع مشتريات التقاعد الخاصة بك عبر شركات التأمين ومع مرور الوقت.
ماذا لو لم تعد ترغب في التقاعد الفوري؟
مع معظم التقاعد الفوري، لا يمكنك تغيير رأيك بمجرد شراء العقد. على سبيل المثال، إذا كنت تتلقى دخلك المستمر لمدة عامين وقررت فجأة تغيير رأيك، فلن تتمكن من إلغاء دخلك المستمر واسترداد المبلغ المتبقي من رأس المال.
إذا قررت أنك تحتاج بالفعل إلى مبلغ كبير من المال، فقد تتمكن من العثور على شركة خارجية تشتري دخلك المستمر منك بسعر مخفض.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
أخرى
إرسال
Source: https://www.thebalancemoney.com/immediate-annuity-basics-what-to-know-before-you-buy-2389023
اترك تعليقاً