تعتبر حسابات روث آيرا شائعة في استثمار التقاعد بسبب الحوافز الضريبية التي توفرها. المال الذي يتم إيداعه في حساب روث آيرا قد تم فرض ضرائب عليه بالفعل كدخل، ثم ينمو دون فرض أي ضرائب. عندما تقوم بسحب أموالك خلال فترة التقاعد، فأنت لا تدفع أي ضرائب على المساهمات أو الأرباح.
يجعل حساب روث آيرا التداول اليومي صعبًا
يعني التداول اليومي شراء وبيع نفس الأمن في نفس اليوم باستخدام حساب تداول برهن الهامش، الذي يسمح للمستثمر بالاقتراض ضد قيمة ممتلكاته الحالية. يمكن أن يشمل التداول اليومي الأسهم والسندات والخيارات وأوراق الأمان الأخرى.
الشخص الذي يقوم بأربعة تداولات يومية خلال فترة خمسة أيام عمل هو “تاجر يومي نمطي”، وفقًا للهيئة العامة للرقابة المالية (FINRA). يخضع تجار اليوم النمطيون لمتطلبات إضافية وقواعد تداول. على سبيل المثال ، يجب أن يحتفظوا برصيد لا يقل عن 25,000 دولار في حسابهم في جميع الأوقات. يجعل ذلك التداول اليومي في حساب روث آيرا صعبًا لأنه يمكنك فقط المساهمة بمبلغ 6,000 دولار في الحساب كل عام (بالإضافة إلى 1,000 دولار إضافية في السنة إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر).
التداول اليومي هو وسيلة للمتداولين لمحاولة تحقيق ربح في المدى القصير من خلال إجراء صفقات متكررة. هذا يتعارض تمامًا مع الغرض الأساسي لحسابات روث آيرا: توفير المدخرات للتقاعد على المدى الطويل. في الواقع ، تجعل بعض قواعد حساب روث آيرا التداول اليومي في الحساب صعبًا للغاية.
القاعدة الأساسية التي تعيق التداول اليومي في حساب روث آيرا هي أن حسابات روث آيرا هي حسابات نقدية، ولا تسمح لك باستخدام الهامش لشراء الأوراق المالية. تمنعك هذه القاعدة من استخدام هذا النوع من الحساب للتداول اليومي.
التداول النشط في حساب روث آيرا ممكن
على الرغم من أن عدم القدرة على التداول برهن الهامش في حساب روث آيرا يستبعد التداول اليومي، إلا أن ذلك لا يعني أن جميع أنواع التداول النشط في حساب روث آيرا مستبعدة تمامًا.
يحظى التداول اليومي بتعريف محدد جدًا: يحدث التداول اليومي فقط إذا قمت بشراء وبيع نفس الشيء في نفس اليوم. إذا حملت أمنًا خلال الليل ، فإنه ليس تداولًا يوميًا. بالمثل ، يمكنك إجراء عدد صغير من التداولات اليومية دون أن تعتبر FINRA تاجر يومي نمطي.
أنواع أخرى من التداول النشط ، والتي يمكن أن تشمل الاحتفاظ بالأوراق المالية لبضعة أيام أو أسابيع في كل مرة ، لن تكسر هذه القواعد. حتى بعض السماسرة يقدمون “تداول الهامش المحدود” لحسابات روث آيرا ، مما يتيح لك التداول باستخدام النقد غير المستقر من المبيعات ، طالما تستوفي متطلبات الأهلية.
يمكن أن تكون هذه الاستراتيجيات النشطة جذابة لأن حسابات روث آيرا تعمل كملجأ ضريبي. في الحسابات الأخرى ، يمكن أن تولد التداولات المتكررة التزامات ضريبية كبيرة ، ولكنك لن تكون ملزمًا بدفع الضرائب على الأرباح في حساب روث آيرا – مما يعني أنه يمكنك تحقيق عوائد أعلى حتى.
الاستثمار السلبي هو الخيار الأفضل عادةً
على الرغم من أنه يمكنك التداول بنشاط في حساب روث آيرا ، إلا أن الحقيقة هي أن الاستثمار السلبي هو الخيار الأفضل عادةً لمعظم المستثمرين. أحد الأسباب هو أن الفوز في السوق ، خاصة على المدى الطويل ، أمر صعب للغاية. أظهر تحليل للسنوات العشرين الماضية أن نسبة 5% فقط من الصناديق الأمريكية التي تديرها البشر تفوق عوائد مؤشر S&P 500 ككل.
عيب آخر للتداول النشط في حساب روث آيرا هو أنه لا يمكنك خصم الخسائر من الصفقات السيئة بسبب طبيعة الحساب المحمي ضريبيًا.
على النقيض من ذلك ، يعتبر الاستثمار في صناديق المؤشرات التي تديرها الآلات تكلفة منخفضة ويميل إلى تقديم عوائد طويلة الأجل قوية. تقلل هذه الاستراتيجية من تأثير عمولات التداول والرسوم الأخرى التي قد يفرضها وسيطك.
نظرًا لأن حسابات روث آيرا مخصصة للاستثمار في التقاعد على المدى الطويل ، فليس عليك القلق بشكل كبير بشأن الخسائر القصيرة الأجل. يمكنك تحمل التقلبات القصيرة الأجل بينما تهدف إلى تحقيق عوائد طويلة الأجل.
هل يجب عليك التداول اليومي في حساب روث آيرا؟
التداول اليومي في حساب روث آيرا صعب التنفيذ بسبب القيود على استخدام الهامش في حسابات التقاعد وقواعد FINRA المتعلقة بالتداول اليومي. يمكنك تنفيذ استراتيجية استثمار نشطة في حساب روث آيرا ، ولكن من غير المرجح أن تكون تلك المحاولة مجديّة.
بدلاً من ذلك ، يعد حساب روث آيرا مكانًا رائعًا لاستخدام استراتيجية استثمار سلبية طويلة الأجل. يمكنك النظر في استخدام استراتيجيات أكثر نشاطًا في حساب الهامش الخاضع للضريبة كجزء من محفظتك العامة وخطة الاستثمار.
الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)
ما هو مدى الربحية في التداول اليومي؟
يمكن أن يكون التداول اليومي مربحًا للغاية ، ولكنه محفوف بالمخاطر أيضًا. يضع استخدام الهامش المتداولين اليوميين في خطر فقدان المزيد من المال مما قاموا بالاستثمار. هذا أمر خطير بشكل خاص في سياق التوفير للتقاعد لأنك محدود في المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في حساب روث آيرا كل عام ، ويمكن أن يجعل من الصعب تمويل التقاعد الخاص بك إذا قمت بتدمير مدخراتك.
كيف يمكنني زيادة نمو حساب روث آيرا بشكل أسرع؟
أحد أفضل الطرق لزيادة نمو حساب روث آيرا بشكل أسرع هو الاستفادة الكاملة من المساهمات السنوية في الحساب. يمكنك أيضًا النظر في الاستثمار في الأوراق المالية التي تحمل مخاطر أعلى أو أكثر تقلبًا ولكنها توفر عوائد أعلى.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية تصلك مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-day-trade-in-a-roth-ira-5225529
اترك تعليقاً