لماذا تعمل الصناديق الأمريكية بشكل جيد في خطط 401(k)
تعتبر الصناديق الأمريكية خيارًا مثاليًا لخطط 401(k)، لأنها تخلق فوزًا لجميع الأطراف المعنية. تستفيد الأطراف الثلاث الرئيسية المعنية – صاحب العمل والمستشار والموظف الذي يضع أموالًا في الخطة – من استخدامها.
يكون اهتمام صاحب العمل بامتلاك أفضل خطة 401(k) استراتيجيًا. إذا كنت ترغب في توظيف أفضل الموظفين ، فستحتاج إلى تقديم فوائد جيدة. بينما يرغب الموظفون في رؤية الشركة تطابق المال الذي يضعونه في حساباتهم 401(k) ، يحبون أيضًا رؤية مجموعة من الخيارات الاستثمارية القوية في خططهم.
كما أنه من الحكمة لأصحاب العمل أن يتضمنوا عددًا من الصناديق عالية الجودة ومنخفضة التكلفة في خطط 401(k) التي يقدمونها بسبب واجبهم القانوني في الحرص على مصلحة عمالهم. يتعين على أصحاب العمل أن يكونوا لديهم خيارات صناديق قوية ومثبتة في خططهم 401(k).
يعرف المستشارون الحكماء أيضًا أنهم بحاجة إلى اقتراح الصناديق التي تعتبر الأفضل للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار للمدى الطويل. لديهم أيضًا واجب قانوني لوضع مصالح عملاء 401(k) قبل مصالحهم الخاصة. يمكن أن يكون من الصعب اقتراح صناديق عالية الجودة للعملاء الذين يرغبون في العمل بجد والتوفير للمستقبل. هنا يأتي دور الصناديق الأمريكية للمستشارين.
لماذا يحب الوسطاء استخدام أفضل الصناديق الأمريكية للتقاعد
يحب الوسطاء وغيرهم من أنواع المستشارين الذين يتقاضون أجرًا على أساس عمولة استخدام الصناديق الأمريكية بسبب العوائد طويلة الأجل التي تفوق المتوسط ونسب التكاليف المنخفضة. كما أنها توفر وسيلة لدفع العمولات أو العمولات للوسيط.
غالبًا ما لا يستخدم المستشارون الذين يتقاضون عمولة الصناديق الأمريكية لأنها صناديق بدون رسوم حقيقية. تفرض الصناديق الأمريكية إما رسومًا أو رسوم 12b-1 التي يمكن أن تذهب لدفع الوسيط.
صناديق الأسهم الأمريكية R: الـ R هو للتقاعد
معظم أنواع صناديق الاستثمار المشترك في السوق هي إما أسهم الفئة A (أمامية) أو أسهم الفئة B (رسوم مؤجلة للمبيعات الخلفية). لا تعمل الرسوم في خطط 401(k) بسبب التكاليف والإدارة المعقدة.
للتغلب على تحدي رسوم البيع في خطط 401(k) ، يمكن للوسطاء استخدام أسهم الفئة R من الصناديق الأمريكية لخطط التقاعد مثل 401(k). لا تحمل أسهم الفئة R رسومًا للبيع أو الشراء ، ولكن معظمها يحمل رسومًا سنوية.
نظرًا لأن التكاليف هي عامل كبير في العائد على المدى الطويل (بشرط أن تكون جميع الأمور متساوية ، فإن التكاليف العالية تؤدي إلى عوائد أقل) ، يجب أن تميل نحو أرخص أسهم الفئة R من الصناديق الأمريكية.
أفضل الصناديق الأمريكية لخطط 401(k)
على الرغم من أن أعضاء خطط 401(k) لا يحق لهم اختيار الصناديق التي تدخل في خطة 401(k) ، إلا أنهم لا يزالون يحق لهم اختيار الصناديق التي يستثمرون فيها من بين تلك المعروضة في الخطة.
تتجه هذه القائمة من أفضل الصناديق الأمريكية لخطط 401(k) بشكل أساسي نحو صناع القرار (أصحاب العمل والمستشارين وأمناء الأموال). ومع ذلك ، فإنها تهدف أيضًا إلى أن تكون مفيدة لأعضاء خطط 401(k). لمساعدتك في المقارنة ، انظر إلى تكاليف فئة الأسهم A ، وهي الصندوق الأكثر شعبية للشراء خارج خطط 401(k) ، ونسخة فئة الأسهم R الأرخص ، والتي هي في الغالب فئة الأسهم R6.
صناديق الأمريكية ، صندوق النمو في أمريكا: هذا الصندوق هو صندوق نمو كبير الحجم. وهذا يعني أنك ستتعرض لأسهم مثل أمازون (AMZN) وألفابت (GOOG). على الرغم من أنه ليس الأداء الأفضل في تشكيلة الصناديق الأمريكية ، إلا أن صندوق النمو في أمريكا هو أحد أقدم وأكثرها موثوقية. تبلغ تكاليف فئة الأسهم R-6 (RGAGX) فقط 0.30٪ ، مقارنة بـ 0.64٪ لفئة الأسهم A (AGTHX).
صناديق الأمريكية ، مستثمرو الأساسيات: واحدة من الصناديق ذات التصنيف الأعلى في تشكيلة الصناديق الأمريكية هي صندوق مستثمرو الأساسيات. غالبًا ما يكون في أعلى 10٪ من الصناديق في مجموعة الأسهم الكبيرة المختلطة. إذا كنت تبحث عن إدارة نشطة ، فقد يكون هذا الصندوق خيارًا أفضل من صندوق مؤشر S&P 500 الذي يتم إدارته بشكل سلبي. تبلغ تكاليف فئة الأسهم R-6 (RFNGX) فقط 0.28٪ ، مقارنة بـ 0.61٪ لفئة الأسهم A (ANCFX).
صناديق الأمريكية ، صندوق مستثمرو واشنطن المتبادل: إذا كنت تبحث عن صندوق قيمة كبيرة لتوازن صندوق النمو وصندوق الخلط ، فإن صندوق مستثمرو واشنطن المتبادل هو خيار رائع. تاريخ الصندوق الطويل (بدأ في يوليو 1952) وأداؤه المستقر يجعل من واشنطن المتبادلة ركيزة للاستثمار في التقاعد. نسخة فئة الأسهم R-6 (RWMGX) لها نسبة تكاليف 0.27٪ ، ونسخة فئة الأسهم A (AWSHX) لها تكاليف 0.59٪.
صناديق الأمريكية ، صندوق العالم للأسهم الصغيرة: تحتوي صناديق الأمريكية على مجموعة جيدة من الصناديق الكبيرة التي تركز على الأسهم الأمريكية. إذا كنت ترغب في صندوق متطرف يحتوي على أسهم صغيرة ومتوسطة الحجم من جميع أنحاء العالم ، فإن صندوق العالم للأسهم الصغيرة هو أفضل خيار. تبلغ تكاليف فئة الأسهم R6 (RLLGX) 0.67٪ ، وتبلغ تكاليف فئة الأسهم A (SMCWX) 1.06٪.
تشمل تشكيلة الصناديق الأمريكية العديد من الخيارات الأخرى ، ولكن هذه الأربعة هي الأفضل. يعتبر ضعف صناديق الأمريكية هو خيارات صناديق السندات. إذا كانت خطط 401(k) تقدم صناديق متوازنة ، فإن الإشارة الشرفية تذهب إلى محفظة الأموال المتوازنة للصناديق الأمريكية (BLPAX لفئة الأسهم A و RBAGX لفئة الأسهم R6).
من المهم أيضًا أن نلاحظ أن هذه الصناديق المميزة هي جيدة ، بغض النظر عن فئة الأسهم. كلما كانت نسبة التكاليف أقل ، كان ذلك أفضل ، وتذكر أن تتجنب دفع الرسوم.
إخلاء المسؤولية
المعلومات المقدمة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط. لا يجب اعتبارها نصيحة استثمارية أو توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-american-funds-for-401k-plans-4147463
اترك تعليقاً