أفضل صناديق الاستثمار المشترك للعوائد المستقرة

الاستثمارات الآمنة ليست دائمًا أفضل الاستثمارات

قبل تقديم أمثلة عن أفضل صناديق الاستثمار المشترك الآمنة، دعنا نحدد ما نعنيه بالأمان. تذكر أن الأمان لا يعني دائمًا الضمان، بل يعني بشكل عام حماية مدخراتك. يمكن أيضًا أن يعني البقاء قدمًا على الأقل من التضخم أو الحفاظ على قوة شراء أموالك.

للحفاظ على أصولك بنجاح، قد تحتاج إلى تحمل ما لا يقل عن مستوى المخاطرة اللازم لمطابقة معدل التضخم. متوسط ​​المعدل الطويل الأجل للتضخم، حسب مؤشر أسعار المستهلك (CPI)، يبلغ حوالي 3.0%. إذا كان هدف استثمارك هو الحفاظ على الأصول، فمن الحكمة العثور على استثمارات يمكن أن توفر عائدًا متوسطًا يبلغ 3.0% أو أكثر.

إذا كنت تعتقد أن أفضل الاستثمارات الآمنة للشراء مضمونة، فقد لا تجدها في الأوراق المالية الاستثمارية الأساسية – مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك – حيث تتعرض لخطر فقدان رأس المال. إذا كنت ترغب في الحصول على رأس المال المضمون، فستحتاج إلى وضع أموالك في حساب مصرفي مؤمن من قبل FDIC أو شهادة إيداع (CD). ولكن بدلاً من ذلك، قد لا تنجح في مطابقة أو البقاء قدمًا عند التضخم.

أفضل صناديق الاستثمار المشترك الآمنة التي يمكنك شراؤها

أفضل صناديق الاستثمار المشترك الآمنة التي يمكن أن تطابق أو تتجاوز التضخم بدرجة صغيرة هي صناديق السندات. صناديق السندات على المدى القصير عمومًا أكثر أمانًا واستقرارًا من صناديق السندات على المدى المتوسط ​​إلى الطويل. أيضًا، سندات الخزانة الأمريكية عمومًا أكثر أمانًا من السندات البلدية والشركات.

مثال جيد على صندوق سندات يستثمر في سندات الخزانة الأمريكية على المدى القصير هو صندوق Vanguard Short-Term Treasury Fund (VFISX). منذ تأسيس الصندوق في عام 1991، قدم VFISX معدل عائد متوسط يبلغ حوالي 3.9%. لا يضمن الأداء السابق النتائج المستقبلية، ولكن التاريخ الطويل يشير إلى أن الصندوق يمكن أن يتفوق على التضخم.

بالمثل، يستثمر صندوق Fidelity Treasury Money Market (FZFXX) تقريبًا بالكامل في أصول آمنة: الأوراق المالية الحكومية الأمريكية و/أو اتفاقيات إعادة شراء لتلك الأوراق المالية. منذ إطلاقه في عام 1983، حقق عائدًا سنويًا متوسطًا يبلغ 3.2%.

عليك أن تضع في اعتبارك أن صناديق السندات ليست مضمونة، على الرغم من أنها قد تستثمر في واحدة من أفضل الاستثمارات الآمنة، وهي سندات الخزانة الأمريكية. نظرًا لأن المستثمر ليس يحمل سندات (بل يحمل أسهم صندوق الاستثمار المشترك)، يمكن أن تتكبد صناديق السندات خسائر، على الرغم من أن هذا ليس حدثًا شائعًا.

أفضل صناديق الاستثمار المشترك للثبات

عندما يقول المستثمرون إنهم يبحثون عن الأمان، في الغالب يعنون أنهم يرغبون في الاستقرار في السعر أو تقليل تقلب القيمة. وعادة ما تكون أنواع صناديق الاستثمار المشترك للثبات هي صناديق التوازن أو صناديق التقاعد ذات التواريخ المستهدفة، وهي صناديق استثمار مشترك تستثمر في توازن بين الأسهم والسندات والنقد، أو صناديق استثمار مشترك أخرى، ضمن صندوق واحد.

تُطلق على هذه الصناديق أحيانًا “صناديق الصناديق”، ويمكن لصناديق التوازن وصناديق التقاعد ذات التواريخ المستهدفة تنويع المحافظ بطريقة تجعل الخسائر نادرة، ولكن العوائد على المدى الطويل أعلى من معظم صناديق السندات. يتم تحقيق هذه الاستقرار النسبي الأقل من خلال التنويع وزيادة التخصيص للأصول ذات المخاطر المنخفضة، مثل السندات، وتخفيض التخصيص للأصول ذات المخاطر العالية مثل الأسهم.

أحد أفضل الصناديق المتوازنة مع تاريخ عوائد ثابتة فوق معدل التضخم هو صندوق Vanguard Wellesley Income (VWINX). هذا الصندوق الذي يبلغ عمره 40 عامًا حقق متوسط ​​عائد يبلغ 9.7% منذ تأسيسه في عام 1970. هذه العوائد عائد عال جدًا، مع الأخذ في الاعتبار أن محفظته تتكون تقريبًا من ثلثين سندات وثلث أسهم.

أما بالنسبة لصناديق التقاعد ذات التواريخ المستهدفة، فإن أكثر الصناديق الآمنة والأكثر استقرارًا عادة ما تكون تلك التي تحمل تاريخ استحقاق قريب من العام الحالي. على سبيل المثال، صندوق Vanguard Target Retirement 2020 (VTWNX) مناسب للمستثمرين الذين بدأوا في سحب الأموال في عام 2020 أو قد يبدأون في ذلك العقد. نظرًا لهدفه القصير المدى، فإن توزيع الأصول يتراوح بين 50% من الأسهم و 50% من السندات وسيستمر في أن يصبح أكثر تحفظًا مع مرور السنوات. صندوق Fidelity Freedom 2020 (FFFDX) هو صندوق آخر ذو تاريخ استحقاق 2020 مع توزيع تقريبي للأسهم والسندات بنسبة 50/50. كل من Vanguard و Fidelity، بالإضافة إلى مزودي صناديق الاستثمار المشترك الآخرين، يقدمون صناديق ذات تواريخ استحقاق تمتد حتى عام 2060 وما بعدها، غالبًا مع فترات زمنية تتراوح بين 5 أو 10 سنوات.

الخلاصة

تأكد من معرفة أولوياتك. إذا كنت بحاجة إلى أموالك في أقل من ثلاث سنوات، فليس من مصلحتك الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. إذا كانت أولويتك هي الأمان، وإذا لم يكن لديك مانع من كسب فائدة قريبة من الصفر، فإن صناديق الاستثمار المشترك ربما ليست الخيار الأفضل.

ولكن إذا كنت ترغب في مواكبة (أو تفوق) التضخم من خلال استثماراتك، فستحتاج إلى تحمل درجة معينة من المخاطرة في السوق، والتي تشمل التقلبات (الارتفاع والانخفاض) في الأسعار. إذا لم تكن متأكدًا من مقدار المخاطرة المناسبة لك، جرب قياس قدرتك على تحمل المخاطر.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كيف يمكنك الحصول على عائد مضمون بنسبة 4%؟

هناك عنصر من المخاطرة في أي استثمار. تضمن الاستثمارات الثابتة عائدًا محددًا، ولكن هناك مخاطر. على سبيل المثال، هناك “مخاطرة الائتمان”، وهي المخاطرة التي يمكن أن يتخلف فيها الجهة عن سداد ديونها. عادةً ما يشير العائد الأعلى إلى المقترض الأكثر مخاطرة. يمكن للمستثمرين الذين يهتمون بتقليل المخاطرة مقارنة عائد الاستثمار بعائد مؤشر الدخل الثابت ذي الصلة.

مدى أمان صناديق الاستثمار المشترك في الأسواق المالية؟

تعتبر صناديق الاستثمار المشترك في الأسواق المالية من بين أكثر المنتجات الاستثمارية أمانًا، حيث يستثمرون عادة في الأوراق المالية القصيرة الأجل والسيولة. عليك أن تضع في اعتبارك أن صناديق الاستثمار المشترك في الأسواق المالية مختلفة عن حسابات السوق النقدية. الأخيرة مؤهلة للتأمين من قبل FDIC، مما يعني أنها خالية من المخاطر بشكل أساسي. بينما تكون صناديق السوق النقدية عادةً أقل خطورة من الاستثمارات البديلة مثل الأسهم، إلا أنها ستحمل دائمًا مستوى من المخاطرة.

تنويه: لا تقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية ولا تقدم نصيحة. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

The Wharton School of the University of Pennsylvania. “Understanding Risk and Return: The Roller Coaster Ride of Investing.”

Federal Reserve Bank of Minneapolis. “Consumer Price Index, 1800-.”

Federal Deposit Insurance Corporation. “Are My Deposit Accounts Insured by the FDIC?”

Securities and Exchange Commission. “Interest Rate Risk,” Page 4.

Arizona Corporation Commission. “Investor Knowledge Quiz,” Page 10.

Vanguard. “Vanguard Short-Term Treasury Fund Investor Shares (VFISX).”

Fidelity. “FZFXX.”

Office of Investor Education and Advocacy. “Bond Funds and Income Funds.”

Office of Investor Education and Advocacy. “Target Date Funds.”

Vanguard. “Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).”

Vanguard. “Vanguard Target Retirement 2020 Fund (VTWNX).”

Fidelity, “FFFDX.”

Office of Investor Education and Advocacy. “Bonds.”

Office of Investor Education and Advocacy. “Money Market Funds.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-mutual-funds-for-safety-and-stable-returns-2466369