تعريف الاستثمار على المدى القصير
يشير “المدى القصير” عادة إلى فترة الاحتفاظ بالاستثمار لأقل من ثلاث سنوات. العديد من الأوراق المالية، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وبعض السندات وصناديق السندات المشتركة، ليست مناسبة لفترات أقل من ثلاث سنوات. معظم المستثمرين لديهم خطط طويلة الأجل. إنهم يوفرون لأهداف مثل التقاعد، مع آفاق زمنية تمتد لعدة سنوات أو حتى عقود.
ملاحظة: يمكن أيضًا أن يصف “المدى القصير” المستثمرين.
المستشار الذي يطرح أسئلة لقياس قدرتك على تحمل المخاطر يحاول تحديد أنواع الاستثمار المناسبة لك ولأهدافك. ستكون مستثمرًا على المدى القصير إذا أخبرت مستشارك أن هدفك هو توفير المال لقضاء عطلة تخطط لاتخاذها بعد عامين من الآن. ستكون أنواع الاستثمار على المدى القصير مثالية لهذا النوع من أهداف التوفير.
الأسهم الفردية وحصص صناديق الاستثمار المشتركة ليست لها تواريخ استحقاق أو انتهاء محددة. يعني الاستثمار على المدى القصير في هذه الأصول أنك تعتزم الاحتفاظ بها ثم بيعها في نقطة ما قبل نهاية فترة زمنية تبلغ ثلاث سنوات.
ستختار قضايا السندات التي تستحق في غضون ثلاث سنوات أو أقل إذا قمت بشراء السندات مباشرة للحفاظ عليها في محفظتك بدلاً من خلال صندوق سندات.
أداء الاستثمار على المدى القصير في تحليل الاستثمار
لا يوفر العام الواحد أي رؤية قوية حول آفاق صندوق للمستقبل عند تحليل الاستثمارات. هذا ينطبق بشكل خاص على صناديق الاستثمار المشتركة التي تديرها بنشاط. إطارات الزمن لمدة عام لا توفر لك ما يكفي من المعلومات حول قدرة مدير الصندوق على توجيه محفظة خلال دورة سوقية كاملة. وهذا يشمل فترات الركود، وكذلك النمو. ويشمل كل من سوق البقر وسوق الدب.
دورة السوق الكاملة عادة ما تكون ثلاث إلى خمس سنوات. لذلك فإن تحليل الأداء للعائدات على مدى ثلاث سنوات وخمس سنوات وعشر سنوات لصندوق مهم. تريد أن تعرف كيف أدى الصندوق خلال الارتفاعات والانخفاضات في السوق. المدى القصير (أقل من ثلاث سنوات) ليس مفيدًا عندما تبحث عن صناديق استثمار مشتركة لأهداف طويلة الأجل.
استكشاف الاستثمار على المدى القصير
تشمل أنواع الاستثمار المناسبة صناديق السوق النقدية وشهادات الإيداع (CD) وصناديق السندات التي تستثمر في سندات قصيرة الأجل، والسندات التي تستحق في غضون ثلاث سنوات أو أقل إذا كان لديك هدف توفير لمدة ثلاث سنوات أو أقل. الخيارات طويلة الأجل، مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم، تحمل مخاطر سوقية كبيرة جدًا على المدى القصير.
الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم مخاطرة جدًا إذا كنت تعتقد أنه قد يكون لديك حاجة لأموالك في غضون ثلاث سنوات. يمكن أن تتسبب أي فترة طويلة من الأسعار المتدنية في أن تنتهي بأقل رأس مال من المبلغ الأصلي الذي استثمرته. تحدث الأسعار المتدنية خلال سوق الدب.
أين تستثمر على المدى القصير
لديك بعض الخيارات الجيدة إذا قررت أنك ترغب في استثمار أموالك بطريقة تحقق عائدًا أعلى في المدى القصير من حساب التوفير العادي الخاص بك، ولكنها توفر أيضًا الاستقرار.
المدخرات عالية العائد
كان معدل الفائدة المتوسط على حساب التوفير 0.06% في 19 أبريل 2021. يمكنك العثور على معدلات أعلى بكثير من ذلك إذا قمت بإعداد حساب في بنك عبر الإنترنت. يمكن لهذه البنوك استخدام الأموال التي لا ينفقونها على المباني الطوب والملاط لدفع عملائهم بمعدلات أعلى.
ملاحظة: قد تجد حسابًا جيدًا للمدخرات عالية العائد في جمعيتك التعاونية الائتمانية.
شهادات الإيداع (CDs)
يمكنك العثور على شهادات الإيداع بأطوال مدة تتراوح من ثلاثة أشهر حتى خمس سنوات. ستكسب معدل فائدة أعلى كلما كنت على استعداد لقفل أموالك لفترة أطول. سيكون المعدل أعلى من معدل الفائدة على الودائع عالية العائد. وسوف تحمي الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أموالك. ولكن ستتحمل عقوبة إذا قمت بسحب الأموال قبل انتهاء فترة الشهادة.
حسابات سوق المال
تكون حسابات سوق المال مؤمنة أيضًا من قبل FDIC. يمكنك حماية أموالك أثناء استثمارها. تدفع هذه الحسابات أكثر قليلاً من معدل الفائدة على حساب التوفير.
ملاحظة: فهم الفرق بين حساب الودائع في سوق المال وصندوق الاستثمار في سوق المال. نسخة صندوق الاستثمار ليست مؤمنة من قبل FDIC.
يجب أن تكون قادرًا على كتابة شيكات باستخدام حساب سوق المال، وقد تحصل أيضًا على بطاقة الخصم. ولكن هذه الحسابات غالبًا ما تكون محدودة إلى عدد صغير من المعاملات كل شهر.
يدفع حساب سوق المال أقل قليلاً من التضخم. لذا احتفظ بذلك في اعتبارك عندما تقرر مدة الاحتفاظ بأموالك هناك. هذه الحسابات غالبًا ما تتطلب أيضًا إيداعًا مطلوبًا كحد أدنى. قد ترغب في النظر في خيارات أخرى إذا كانت أموالك أكثر اتساعًا.
صناديق السندات
صندوق السندات على المدى القصير هو خيار سيدفع لك المزيد من المال من الخيارات الأخرى. يشير المدى القصير إلى تواريخ الاستحقاق للسندات المحتفظ بها داخل الصندوق في هذه الحالة. تستحق السندات من سنة واحدة إلى خمس سنوات. يشتري مدير صندوق السندات سندات بتواريخ استحقاق متباعدة. ثم يستبدلها بسندات جديدة حسب الحاجة.
يمكنك الاحتفاظ بأموالك في حصص الصندوق لمدة ثلاث سنوات كاملة أو لفترة قصيرة قد ترغب فيها. صناديق السندات التي تستثمر في أوراق مالية ذات استحقاق قصيرة غالبًا ما تكون لها آثار سلبية أقل من تغير أسعار الفائدة من الصناديق التي تستثمر في سندات ذات استحقاق طويلة الأجل.
يمكنك أيضًا تنويع استثماراتك من خلال شراء حصص في صناديق السندات التي تحتوي على مزيج من السندات الشركية والحكومية والبلدية ذات فترات استحقاق متنوعة. ستحميك هذه الاستثمارات خلال الفترة الزمنية القصيرة الخاصة بك.
التضحية هي أن عوائد صناديق السندات أقل استقرارًا قليلاً. لن تحصل على حماية FDIC على أموالك. إنها تقدم إمكانية عائد أعلى. ولكن ستحتاج إلى تلبية متطلبات الاستثمار الأدنى.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ولا يجب اعتبارها نصيحة استثمارية. بأي حال من الأحوال، فإنه لا يمثل توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/short-term-investing-and-performance-2466577
اترك تعليقاً