استثمارات صناديق السوق النقدي
تستثمر صناديق السوق النقدي في الأوراق المالية ذات الأجل القصير. من خلال الاستثمار في فترة زمنية قصيرة، تحاول هذه الصناديق تقليل عدم اليقين، مما قد يساعد في إدارة المخاطر. يتعين على هذه الصناديق الحفاظ على فترات استحقاق الاستثمار لأقل من 397 يومًا.
كلما قمت بإقراض المال لشخص أو شركة أو حكومة لفترة أطول، زادت المخاطرة بأن يحدث شيء ما وأنك لن تحصل على المبلغ المستحق لك. قد تكون الاستثمارات النموذجية داخل صندوق السوق النقدي هي الأوراق المالية الحكومية الأمريكية، وأوراق الشركات ذات الأجل القصير، والأوراق المالية الأخرى التي تعرض مخاطرة منخفضة نسبيًا للخطر.
لماذا استخدام صناديق السوق النقدي؟
هناك عدة عوامل تجعل صناديق السوق النقدي جذابة للمستثمرين.
إدارة المخاطر: يستخدم المستثمرون صناديق السوق النقدي عندما يرغبون في الاستثمار في نقدية. يمكن أن توفر هذه الاستثمارات عائدًا صغيرًا مع تحمل مخاطر محدودة. يمكنك تقليل المخاطر عن طريق التحويل إلى صندوق السوق النقدي أو الاحتفاظ بجزء من أصولك في هذه الاستثمارات بدلاً من الاستثمار بشكل كبير في الأسهم.
السيولة: يعتبر الاستثمار في صناديق السوق النقدي سيولة عادةً، مما يعني أنه يمكنك سحب أموالك في غضون بضعة أيام عمل. عادةً ما يستغرق يوم واحد لتسوية بيع صندوق الاستثمار المشترك. بعد ذلك، قد تحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب يسمح بالإنفاق.
الراحة: تسمح بعض المؤسسات لك بكتابة شيكات لسحب أموالك من صندوق السوق النقدي. نتيجة لذلك، تحصل على مزايا الأرباح من الأرباح التوزيعية وسهولة الوصول إلى أموالك. تأكد من سؤال المؤسسة عن القيود أو الرسوم التي تفرضها.
معدلات متجاوبة: قد تدفع صناديق السوق النقدي أسعارًا أعلى أو أقل على مر الزمن. إذا كنت تتوقع ارتفاع الأسعار، فقد يكون الاحتفاظ بأموالك في استثمار يتكيف مع الأسواق أمرًا جذابًا.
نظرًا للتنازلات المفهومة بين المخاطرة والعائد، قد تتوقع أن توفر صناديق السوق النقدي عوائد طويلة الأجل تكون منخفضة نسبيًا.
المخاطر المحتملة لصناديق السوق النقدي
هناك العديد من المخاطر التي يجب أن تعرفها، بما في ذلك خطر فقدان المال.
يمكنك أن تفقد رأس المال الخاص بك: يحاول مديرو الصناديق الحفاظ على سعر السهم ثابتًا عند 1 دولار للسهم. ومع ذلك، لا يوجد ضمان بأن سعر السهم سيبقى عند 1 دولار للسهم. إذا انخفض سعر السهم، فقد تفقد بعض أو كل رأس المال الخاص بك.
صناديق السوق النقدي ليست مؤمنة من قبل FDIC: إذا قمت بالاحتفاظ بالأموال في حساب إيداع مصرفي عادي، مثل الادخار أو الشيكات، يوفر لك المصرف تأمينًا يصل إلى 250،000 دولار من شركة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC). على الرغم من أن صناديق السوق النقدي آمنة نسبيًا، إلا أن هناك مبلغًا صغيرًا من المخاطرة يمكن أن يكون له عواقب كارثية إذا كنت لا تستطيع تحمل أي خسائر. لا يوجد كيان حكومي يغطي الخسائر المحتملة في السوق.
معدلات صناديق السوق النقدي قابلة للتغيير: لا يمكنك معرفة كم ستكسب على استثمارك مع تطور المستقبل. يمكن أن يرتفع المعدل أو ينخفض. إذا ارتفع، فسيكون ذلك أمرًا جيدًا. ومع ذلك، إذا انخفض – وتكسب أقل مما كنت تتوقع – فقد تحتاج إلى المزيد من النقد لتحقيق أهدافك. توجد هذه المخاطرة أيضًا في الاستثمارات الأمنية الأخرى، ولكن لا يزال من الجدير بالذكر إذا كنت تبحث عن عوائد متوقعة على أموالك.
تكاليف الفرصة المحتملة ومخاطر التضخم: نظرًا لأن صناديق السوق النقدي يعتبر أنها أكثر أمانًا من الاستثمارات الأخرى مثل الأسهم، فقد تكون العوائد المتوسطة على المدى الطويل لصناديق السوق النقدي أقل من العوائد المتوسطة على المدى الطويل للاستثمارات الأكثر خطورة. على المدى الطويل، يمكن للتضخم أن يقلل من عائداتك، وقد تكون من الأفضل لك الاستثمار في استثمارات تعطي عائدات أعلى إذا كان لديك القدرة والرغبة في تحمل المخاطرة.
الأموال المقفلة: في بعض الحالات، يمكن أن تصبح صناديق السوق النقدي غير سائلة، مما يساعد في تقليل المشاكل خلال الاضطرابات السوقية. يمكن للصناديق فرض رسوم سيولة تتطلب منك دفعها عند السحب. قد يستخدمون أيضًا أبواب الاسترداد أو التعليقات المؤقتة، والتي تتطلب منك الانتظار قبل استلام عائدات من صندوق السوق النقدي.
أين يمكن الحصول على صندوق السوق النقدي؟
عندما يتعلق الأمر بصناديق السوق النقدي، لديك خيارات. تتوفر هذه الصناديق بكثرة في شركات الوساطة وشركات الاستثمار المشتركة – يمكن أن تذهب أي أموال نقدية مجانية في حساباتك تلقائيًا إلى صندوق السوق النقدي.
ملاحظة: قبل الاستثمار في صندوق السوق النقدي (أو أي صندوق آخر)، اقرأ بعناية نشرة الصندوق. يشرح هذا المستند الإفصاحي بعض المخاطر والرسوم والحد الأدنى والميزات الأخرى لكل صندوق.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يتم فرض الضرائب على صناديق السوق النقدي؟ ليست جميع صناديق السوق النقدي خاضعة للضرائب، لذلك إذا كنت قلقًا بشأن الضرائب، قد ترغب في النظر في صندوق السوق النقدي الذي يستثمر في الأوراق المالية البلدية الخالية من الضرائب. تتكبد صناديق السوق النقدي الأخرى أحداثًا خاضعة للضريبة. إذا كنت تمتلك أحد تلك الأنواع من الصناديق، فستتلقى 1099-INT لمساعدتك في تقديم إقرارات الضرائب الخاصة بك. ستكون معظم الفائدة خاضعة للضريبة بنسبة ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك.
كم تعطي حسابات سوق المال؟ وفقًا لأحدث معلومات معدلات الفائدة الوطنية لـ FDIC، تعطي حسابات سوق المال حوالي 0.08٪ في المتوسط. تحمل صناديق السوق النقدي مزيدًا من المخاطر من حسابات سوق المال التي تحمل ضمان FDIC، لذا يمكنك توقع أن تعطي نسبة أعلى قليلاً من 0.08٪ في المتوسط.
كم مرة تدفع صناديق السوق النقدي الفائدة؟ يدفع معظم منتجات سوق المال الفائدة شهريًا، ولكن هذا ليس قاعدة ثابتة. يمكنك التحقق من تاريخ توزيع الصندوق لمعرفة المزيد حول كمية وتواتر دفعات صندوق المستثمرين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
– اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصات. “صناديق السوق النقدي”.
– اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصات. “إصلاح صندوق السوق النقدي”. الصفحة 122.
– مكتب التعليم والدعاية للمستثمرين الأمريكيين. “نشرة المستثمر المحدثة: التركيز على صناديق السوق النقدي”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/money-market-funds-risks-and-benefits-315497
اترك تعليقاً