الاستثمار هو شراء شيء ذو قيمة لكسب المزيد من المال. على الرغم من أن مصطلح “الاستثمار” يُطبق عادة على الأسهم والسندات وغيرها من الأدوات المالية، إلا أن الاستثمارات تشمل أيضًا عقارات وأعمال فنية وتحف وحتى النبيذ. غالبًا ما يكون هناك مخاطر مرتبطة بالاستثمار، ولكن هذه المخاطر تدفع بانتظام للعديد من المستثمرين في جميع أنحاء العالم.
كيف تعمل الاستثمارات؟
الاستثمارات هي جزء مهم من الاقتصاد وجزء مهم من الشؤون المالية الشخصية. بالنسبة للمستثمرين الفرديين، يمكن للإستثمارات أن تسمح لك بزيادة ثروتك على فترات زمنية مختلفة.
واحدة من أهم أجزاء الاستثمارات هي التراكم. التراكم هو مصطلح يشير إلى كيفية زيادة استثماراتك في القيمة مع مرور الوقت.
للحصول على فهم أفضل، ها هو مثال: لنفترض أن لديك 1000 دولار وتستثمرها في صندوق مؤشر سوق الأسهم الذي يحقق 10٪ خلال السنتين الأوليين. بينما قد يقول الحساب السريع أنك ستكسب 100 دولار سنويًا، فإنك في الواقع ستكسب المزيد من التراكم.
بعد السنة الأولى، ستصبح استثماراتك بقيمة 1100 دولار. ولكن بعد سنة أخرى تنمو بنسبة 10٪، فإن استثمارك الأصلي بقيمة 1000 دولار ينمو بنسبة 10٪، والـ 100 دولار التي كسبتها العام الماضي تنمو بنسبة 10٪. بحلول نهاية السنة الثانية، ستصبح استثماراتك بقيمة 1210 دولار. الـ 10 دولار الإضافية التي كسبتها هي من نمو استثمارك. إذا تركت هذا الاستثمار واستمر في النمو بنفس النسبة 10٪، فسيكون لديك 17449 دولارًا بعد 30 عامًا.
بالطبع، لا يمكنك التخطيط لكسب 10٪ في كل عام إلى الأبد. هناك بعض السنوات الجيدة وبعض السنوات السيئة. قد تخرج في النهاية بكسب 5٪ أو 50٪، أو أكثر أو أقل، اعتمادًا على الاستثمارات التي تختارها وتوقيت شرائك وبيعك. قد تخسر بعض الاستثمارات أموالًا، ولهذا السبب من المهم فهم ما تستثمر فيه ولماذا.
لحماية المستثمرين من شركات الاستثمار المفترسة التي تتصرف بنية سيئة، تفرض هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) وهيئة تنظيم صناعة الأوراق المالية (FINRA) وغيرها من الجهات الحكومية والهيئات الأخرى قوانين ولوائح ومعايير صناعة هامة تتعلق بالاستثمارات المتاحة للجمهور.
عندما تقرر الاستثمار، من المهم أن تعمل فقط مع شركات استثمارية ذات سمعة طيبة تتبع اللوائح الاستثمارية وتعمل على حماية مصالحك الأفضل.
أنواع الاستثمارات
على الرغم من أن أي شيء ذو قيمة يمكن أن يكون استثمارًا، إلا أن هذه هي بعض الاستثمارات الأكثر شيوعًا في الأسواق المالية التي يجب على جميع المستثمرين في الولايات المتحدة أن يعرفوها:
الأسهم
عندما يسمع الكثيرون كلمة “استثمار”، يتبادر إلى الذهن سوق الأسهم. تمثل سهمًا من الأسهم حصة صغيرة من الملكية في شركة. إذا كانت الشركة ناجحة، فمن المرجح أن يزيد سعر سهمها. بعض الشركات أيضًا تقوم بدفعات نقدية للمساهمين، تسمى الأرباح.
السندات
السندات هي نوع من الديون التي تصدرها الحكومات والشركات. تقدم السندات عادة دفعة نقدية تسمى “كوبون”، بالإضافة إلى سداد الرأس المال. نظرًا لأن السندات غالبًا ما تصدر بقيم كبيرة، فإن الأفراد والعائلات غالبًا ما يشترون السندات من خلال صناديق الاستثمار.
صناديق الاستثمار المشترك
صندوق الاستثمار المشترك هو نوع من الاستثمار الذي يمكنك من خلاله شراء جزء من مجموعة تمتلك العديد من الأسهم والسندات أو غيرها من الاستثمارات. على سبيل المثال، إذا اشتريت أسهمًا في صندوق مؤشر S&P 500، يتم دمج أموالك المستثمرة مع أموال المستثمرين الآخرين لشراء محفظة من الأسهم التي تعكس مؤشر S&P 500. تفرض صناديق الاستثمار المشترك عادة رسومًا ولكنها تمنحك فرصة الاستثمار في مؤشر أو محفظة تديرها محترفين.
صناديق المؤشرات المتداولة
تعني ETF اختصارًا لـ “صندوق المؤشر المتداول”. صندوق ETF مشابه لصندوق الاستثمار المشترك، ولكن يمكنك شراءها وبيعها تقريبًا فورًا، تمامًا مثل الأسهم. تأتي صناديق ETF أيضًا برسوم أقل في المتوسط من استثمارات صناديق الاستثمار المشترك، مما يجعلها خيارًا أفضل للعديد من المستثمرين.
هل أحتاج إلى الاستثمارات؟
معظم الناس لا يحتاجون إلى الاستثمارات للبقاء على قيد الحياة في الحياة اليومية. ومع ذلك، غالبًا ما يكون الاستثمارات ضرورية لتحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل مثل التقاعد الآمن. لفهم السبب، دعنا نلقي نظرة على مثال آخر.
لنفترض أنك ترغب في العيش بمبلغ 40,000 دولار سنويًا في التقاعد. في حساب بنكي عادي يدفع فائدة بنسبة 0.05٪، ستحتاج إلى 80 مليون دولار. ولكن إذا كنت تعتمد على كسب 5٪ سنويًا من الاستثمارات، فستحتاج فقط إلى 800,000 دولار.
من الأسهل توفير 800,000 دولار للتقاعد من 80 مليون دولار، ولكن هذا لا يزال إنجازًا كبيرًا. إذا قمت بتوفير 1,000 دولار شهريًا بعائد فائدة مصرفية حالي، ستستغرق أكثر من 66 عامًا لتوفير هذا المبلغ. ولكن بفضل قوة التراكم في الاستثمار، بمعدل 7٪ سنويًا على سبيل المثال، ستستغرق حوالي 26 عامًا للوصول إلى 800,000 دولار.
نمو الاستثمار المركب هو أداة قوية، مما يجعل الاستثمارات ضرورة للعديد من الأسر التي تسعى لتحقيق أي هدف مالي كبير.
بدائل للاستثمارات الشائعة
الخيارات
الخيارات هي نوع أكثر خطورة من الاستثمارات البديلة التي ليست دائمًا مناسبة للجميع. تم إنشاؤها في الأصل لتحوط المخاطر السوقية الحالية في الأدوات الأساسية التي تستند إليها، ويمكن أيضًا استخدام الخيارات للتكهن أو اتخاذ مواقف اتجاهية.
في الأساس، تمنحك الخيارات عقدًا يسمح لك بشراء (أو بيع) استثمار محدد بسعر محدد في تاريخ محدد في المستقبل. يمكن أن تكون أسعار الخيارات غير مستقرة للغاية، لذلك يجب أن تكون محجوزة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يفهمون ميكانيكيات عقود الخيارات.
العقود الآجلة
العقود الآجلة مشابهة للخيارات في أنها تركز على سعر الأصول المحدد في تاريخ مستقبلي محدد. ولكن على عكس الخيارات، تتطلب عقود العقود الآجلة من المالك أن يمارس، أي يشتري أو يبيع، استنادًا إلى الاتفاق. هذا يجعلها أكثر خطورة من الخيارات ومناسبة فقط للتجار ذوي الخبرة.
السلع
السلع هي أصول يمكنك امتلاكها، مثل الأسهم. ومع ذلك، بدلاً من تمثيل حصة في ملكية الأعمال، فإنها تمثل سلعة مادية، مثل الذرة أو الذهب أو النفط أو الأبقار أو القهوة. يتداول العديد من المستثمرين السلع من خلال الخيارات والعقود الآجلة، كما هو مشروح أعلاه. هذه الأصول غالبًا ما تكون ذات تقلب عالٍ وتحمل مخاطر غير مناسبة لمعظم المستثمرين الفرديين.
صرف العملات الأجنبية (الفوركس)
الصرف الأجنبي، أو الفوركس، هو استثمار في عملة بلد آخر. على سبيل المثال، يمكنك تداول الدولار الأمريكي باليورو أو الين الياباني أو الجنيه البريطاني أو غيرها من العملات الرئيسية في العالم. يُعتبر الفوركس سوقًا متقلبًا وعالي المخاطر للمستثمرين العاديين.
العملات المشفرة
بيتكوين وإيثيريوم وليتكوين هي أمثلة على العملات المشفرة. هذه هي عملات رقمية غير مدعومة بأي حكومة أو شركة. إنها تستمد قيمتها فقط من المجتمع الذي يشغلها. العملات المشفرة تخضع للتنظيم بشكل غير رسمي، إن وجد، وهي عالية المخاطر جدًا.
بدائل أخرى للاستثمارات الشائعة
على الرغم من أن العملات المشفرة والسلع والفوركس لا تنتمي إلى محفظة المستثمر
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-investment-5090542
اترك تعليقاً