ما هو التأمين التأجيلي وكيف يعمل؟

التأمين التأجيلي هو حساب يمكنك استخدامه لتوفير الأموال لما بعد التقاعد. لا تدفع الضرائب عليه حتى تقوم بسحب الأموال. على عكس حساب 401 (ك) أو IRA ، لا يوجد حد للمبلغ المالي الذي يمكنك وضعه فيه في أي عام واحد.

التأمين التأجيلي الثابت

يعمل التأمين التأجيلي الثابت بنفس طريقة شهادة الإيداع (CD). بدلاً من الحاجة إلى الادعاء بدخل الفائدة على إقرار الضرائب الخاص بك كل عام ، يتم تأجيل الفائدة حتى تقوم بسحب الأموال من عقد التأمين التأجيلي الخاص بك. عند شراء التأمين التأجيلي الثابت ، ستخبرك شركة التأمين بالحد الأدنى لمعدل الفائدة الذي ستكسبه أموالك. قد تدفع شركة التأمين مبلغًا أكبر ، ولكنها لن تدفع أقل من الحد الأدنى.

التأمين التأجيلي المتغير

عند شراء التأمين التأجيلي المتغير ، يتم وضع أموالك في حساب استثمار. ستقرر كيفية استثمار الأموال بناءً على مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها بالإضافة إلى عوامل أخرى. يمكنك الاختيار من بين قائمة محددة مسبقًا من أنواع الحسابات ، بما في ذلك الأسهم والسندات. ستختلف عوائدك اعتمادًا على أداء الحساب.

التأمين التأجيلي المرتبط بالأسهم

يعمل التأمين التأجيلي المرتبط بالأسهم بنفس طريقة التأمين التأجيلي الثابت في بعض الجوانب وبنفس طريقة التأمين التأجيلي المتغير في جوانب أخرى. في جوهرها ، فإنها نوع من التأمين التأجيلي الثابت. يتكون التأمين التأجيلي المرتبط بالأسهم من جزئين. الجزء الأول هو عائد مضمون كحد أدنى. الجزء الثاني هو فرصة لكسب عائد أعلى بناءً على صيغة مرتبطة بمؤشر سوق الأسهم المشترك مثل مؤشر S&P 500. يمكنك كسب نسبة معينة من نمو المؤشر ، والتي تسمى معدل المشاركة. إذا نمت مؤشر S&P 500 بنسبة 10٪ في عام واحد وكان لديك معدل مشاركة بنسبة 60٪ ، فسيتم احتساب فائدة بنسبة 6٪.

التأمين التأجيلي طويل الأجل

عند شراء التأمين التأجيلي طويل الأجل ، فإنه مثل شراء التأمين على الحياة إذا كنت تخطط للعيش لفترة طويلة. يمكنك البدء في وضع الأموال فيه حتى إذا كنت قريبًا من وقت التقاعد. على سبيل المثال ، فلنفترض في سن 60 ، تقوم بإيداع 100،000 دولار في تأمين طويل الأجل. تضمن لك شركة التأمين مبلغًا معينًا من الدخل لبقية حياتك ابتداءً من سن 85.

هذا سيتيح لك الحرية في إنفاق الأصول الأخرى ، على علم بأن لديك وعدًا بتدفق دخل لدعمك في وقت لاحق في الحياة. يتم تأجيل الضرائب والدخل على هذا النوع من التأمين حتى سن 85 ، عندما تبدأ في سحب الأموال. إذا توفيت قبل سن 85 ، فسيتم تمرير التأمين إلى المستفيدين المسميين.

استنتاجات رئيسية

يعد التأمين التأجيلي الثابت وعد العائد الأدنى على المبلغ الأولي من المال الذي تضعه فيه. لا يقدم التأمين التأجيلي المتغير أي عائدات مضمونة. كيفية أدائها مرتبطة بسوق الأسهم. يجمع التأمين التأجيلي المرتبط بالأسهم بين ميزات النوعين الأوليين. لديهم بعض مستوى العائدات المضمونة مجتمعة مع بعض مستوى أدائهم في سوق الأسهم. لا يبدأ التأمين التأجيلي طويل الأجل حتى بعد سن التقاعد. يمكن أن يمرر التأمين إلى الورثة إذا توفيت قبل بلوغ سن الطول العمر.

مصادر:
– معهد معلومات التأمين. “ما هي التأمينات التأجيلية والفورية؟”
– NAIC. “دليل المشتري للتأمين التأجيلي الثابت” ، الصفحة 6.
– إدارة التأمين في ولاية تكساس. “دليل التأمينات”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/all-about-deferred-annuities-2389020