تعريف / أمثلة للتقاعد الفوري
كيف يعمل التقاعد الفوري بقسط واحد
أنواع التقاعد الفوري بقسط واحد
مزايا وعيوب التقاعد الفوري
هل يستحق التقاعد الفوري بقسط واحد؟
تعريف / أمثلة للتقاعد الفوري
التقاعد الفوري بقسط واحد (SPIAs) هي منتجات التقاعد التي تباع من قبل شركات التأمين على الحياة لتوفير دخل مضمون مدى الحياة مقابل دفعة واحدة. يعتمد مبلغ الدخل الذي يتم تلقيه على عمر المستفيد وجنسه ومبلغ المال المستخدم لشراء التأمين وخيار الدفع المختار. يبدأ التقاعد الفوري في دفع دخل خلال عام من دفعة الشراء.
كيف يعمل التقاعد الفوري بقسط واحد
يختلف التقاعد الفوري عن الاستثمارات الأخرى لأنك تستبدل رأس المال بالدخل. بمجرد بدء الدخل ، عادةً ما لا يكون لديك وصول إلى المال الذي اشتريت به التأمين. يعتمد معدل العائد الفعلي على مدى العائد الذي يتم استرداده من خلال الدفعات. يعتبر الدخل من التأمين الفوري جزءًا من الرأس المال وجزءًا من الفائدة. بالنسبة للضمانات الأخرى ، قد يكون الدخل أعلى من مستوى العائد الذي ستتلقاه من الاستثمارات الأخرى مثل شهادات الإيداع أو السندات الحكومية.
أنواع التقاعد الفوري بقسط واحد
هناك نوعان من التقاعد الفوري بقسط واحد:
1. التقاعد الفوري الثابت: يتم تحديد مبلغ الدفعة المباشرة عندما تستلم شركة التأمين الدفعة المباشرة. لا يتغير مبلغ التقاعد ويعتمد على الخيار المختار للدفع وعمر وجنس المستفيد.
2. التقاعد الفوري المتغير: ترتبط دفعاتك بأداء الاستثمارات التي تختارها. يمكن أن يتذبذب الدخل ويكون أعلى أو أقل في بعض السنوات وفقًا لأداء الاستثمارات. يتم استخدام معدل الفائدة المفترض (AIR) لحساب الدفعات المتغيرة الأولية من التأمين ، جنبًا إلى جنب مع عمر وجنس المستفيد.
مزايا وعيوب التقاعد الفوري
المزايا:
– دخل مضمون مدى الحياة
– إمكانية تحقيق تدفقات نقدية أعلى
– معاملة ضريبية مواتية
العيوب:
– معدلات عائد منخفضة
– قلة المرونة وعدم السيولة
– عدم وجود إرث
هل يستحق التقاعد الفوري بقسط واحد؟
وفقًا لاستطلاع أجرته جمعية المحاسبين المحترفين الدولية في عام 2019 ، “الإفلاس في التقاعد” هو القلق الأول للمتقاعدين. يهدف التقاعد الفوري إلى معالجة مشكلة نفاد أموالك عن طريق إنشاء حد أدنى من الدخل المضمون لبقية حياتك. يمكن استخدامها لتعزيز مصادر الدخل المضمونة الأخرى مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات ، أو لتعزيز مصادر الدخل غير المضمونة مثل صناديق الاستثمار التي تدفع أرباح الأسهم. ومع ذلك ، فإن مدى جدوى التقاعد الفوري يعتمد على الحالة الشخصية والأصول وكيفية إدارة بقية محفظتك. على سبيل المثال ، قد يستفيد المستثمر العدواني من وجود مصدر دخل مضمون في حالة تراجع السوق.
من المهم أن نتذكر أنه عند شراء التقاعد الفوري ، عادةً ما تفقد الوصول إلى المبلغ الشرائي بأكمله. إذا كنت بحاجة إلى السيولة – وهذا يعني أنك قد تحتاج إلى الوصول إلى تلك الأموال في حالة طوارئ ، على سبيل المثال – قد تكون أفضل استراتيجية مضمونة مختلفة ، مثل سلم CD ، حيث يمكنك كسب الفائدة وسحب رأس المال الخاص بك مع مرور الوقت أو حسب الحاجة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-single-premium-immediate-annuity-spia-5199275
اترك تعليقاً